Náklady na život a dluh, stát podle státu

Není náhodou, že mnoho států s vysokými náklady na život je domovem lidí, kteří mají největší dluh. Obyvatelé Aljašky a Havaje, kteří jsou známými drahými místy bydliště, mají nejvyšší průměrný dluh spotřebitelských kreditních karet všech států. Mezitím obyvatelé Washingtonu, D.C. a Kalifornie nést v průměru nejvíce hypotečního dluhu.

Rodina může žít pohodlně v Gruzii nebo Ohiu s příjmem 75 000 dolarů ročně, ale může to trvat 125 000 dolarů na místech jako Connecticut nebo New Jersey. Pro mnoho Američanů se příjmy a životní náklady pohybují dál.

Snižování příjmů, rostoucí náklady a zadlužení

USA zaznamenaly pokles dostupnosti v poměru k růstu příjmů a to byl důležitý faktor při zvyšování úrovně zadlužení. Náklady na živobytí v USA vzrostly od roku 2003 o 29%, avšak průměrný příjem vzrostl v tomto období o 26%, podle naší nejnovější studie o dluhu domácností.

"Zatímco tři procentní body nezdá významný rozdíl, tato mezera se stává mnohem významnější pro Američany, kteří mají akutní nebo chronické zdravotní problémy nebo bydlí ve městě s vysokými životními náklady nebo navštěvují vysokou školu," říká Sean McQuay, odborník na naše kreditní karty.

"Je naprosto smysluplné, že dluh se během této doby zvýšil," říká. "Životní náklady prostě překonaly příjmy."

Investmentmatomeova analýza

Společnost Investmentmatome zkoumala údaje o indexu spotřebitelských cen z údajů Úřadu USA pro statistiku práce a údajů o příjmech domácností z amerického průzkumu amerického sčítání lidu, který porovnával změny příjmů a životních nákladů za poslední desetiletí v 27 největších amerických metropolitních oblastech.

Na níže uvedené mapě je uveden rozdíl v růstu příjmů a životních nákladů v každé z oblastí metra. Velikost každé bubliny udává procento změny v oblasti, přičemž větší bubliny ukazují vyšší procenta. Zelené bubliny ukazují, kde příjmy překonaly životní náklady, zatímco červená upozorňuje na místa, kde příjmy zaostávají.

Kliknutím na kategorii změníte zobrazení.

Klíčová upozornění

Příjmy nedržely krok. Zvýšení výdajů na živobytí představuje nejvyšší nárůst příjmů v 17 z největších 27 oblastí metra v zemi, což znamená, že dolar se nijak neliší, jako tomu bylo před deseti lety pro mnoho Američanů.

Houston je na vzestupu. Z 27 velkých městských oblastí se největší nárůst příjmů souvisejících s životními náklady od roku 2005 projevuje v Greater Houston. Střední příjem domácností vzrostl téměř o 33%, zatímco životní náklady se zvýšily o 21%. Silný průmysl regionu - založený na energetice, letectví a výrobě - ​​přispěl k růstu příjmů obyvatel.

Malý růst v Atlantě. Metro v Atlantě zaujímá poslední místo v růstu příjmů mezi největšími městy. Střední příjem domácnosti se od roku 2005 zvýšil o 4%, což je mnohem nižší než nárůst životních nákladů o 16%. Ačkoli Atlanta je jedním z hlavních obchodních center národa, je také domovem rostoucí nerovnosti příjmů.

Příjmy a životní náklady v 27 metropolích

Metropolitní oblast	Změna mediánu příjmu domácností, 2005-2015	Změna životních nákladů, 2005-2015	Procento, že růst příjmů překonal životní náklady (záporné procentní podíly ukazují, kde životní náklady zvyšují růst příjmů)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandrie, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, Kalifornie	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Kalifornie	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyrie, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Kreditní karta, studentská půjčka, hypoteční úvěr

Růst životních nákladů v kombinaci s pomalým růstem příjmů hrál významnou úlohu v americkém spotřebitelském dluhu. Po úpravě inflace se dluh domácností od roku 2003 zvýšil o 15% rychleji než příjmy domácností, a to podle studie dluhu domácností.

Na níže uvedené mapě je zobrazena průměrná kreditní karta, studentská půjčka a hypoteční dluh za každý stát a Washington, D.C. Jedna věc, kterou je třeba mít na paměti: Ne všichni dluh je stejný - hypoteční a studentský úvěr může být základem pro lepší finanční budoucnost. Dluh z kreditních karet a ostatní dluhy s vysokými úrokovými sazbami však odčerpávají disponibilní příjem.

Dlouhodobé průměry kreditních karet a studentských půjček jsou pro jednotlivce, zatímco průměrný hypoteční úvěr je měřen domácností. Neexistuje žádný spolehlivý zdroj pro průměrný dluh domácností podle státu, ale individuální dluh je ukazatelem toho, jak státní obyvatelé stojí vůči ostatním státům, pokud jde o dluh.

Kliknutím na kategorii můžete data změnit; tmavší barvy představují vyšší čísla.(Dluh studentských úvěrů nebyl k dispozici pro Severní Dakotu.)

Metodologie

Pro srovnání příjmů a životních nákladů od roku 2005 metropolitní oblastí jsme pro každý rok od roku 2005 využívali mediánové příjmy domácností z průzkumu amerického společenství Společenství a indexu spotřebitelských cen pro všechny městské spotřebitele.

Průměrné údaje o dluzích z kreditních karet na jednoho obyvatele v květnu 2015 pocházejí od společnosti Experian.

Průměrné dluhy studentských půjček na jednoho absolventa jsou z Ústavu pro přístup a úspěch vysokých škol a jsou pro akademický rok 2012-2013. Údaje o dluzích studentských půjček nebyly k dispozici pro Severní Dakotu.

Průměrný hypoteční dluh na domácnost v roce 2014 pochází od společnosti Experian.

Obrázek přes iStock.