5 způsobů, jak zjistit, zda je kontrolní účet správný

Stejně jako střecha nad hlavou, stav vašeho běžného účtu je něco, co můžete považovat za samozřejmost. Pokud však vidíte peníze z vašeho účtu v podobě poplatků, je čas zastavit tyto úniky, než se věci stanou dražšími.

"Dokonce i ten nejmenší poplatek může spálit vše, co dostanete od úroků," říká Rob Rubin, ředitel bankovní analytické firmy Novantas.

" VÍCE: Naše stránky nejlépe kontrolují účty

Když jste se původně zaregistrovali ke kontrole účtu, možná jste se rychle podívali na úrokové sazby, poplatky, bankovní pobočky a sítě ATM a další služby, jako je online a mobilní bankovnictví. Ale teď, když víte, jaké služby skutečně používáte a jaké poplatky placujete, je na čase zhodnotit, zda máte správný účet.

Zde jsou otázky k otázce:

1. Zaplatil jsem tento rok měsíční poplatky?

Udržování peněz ve vaší bance nemusí stát nic, ale měsíční poplatky za údržbu jsou v dnešní době příliš běžné. Mnoho bank přestalo nabízet bezplatné kontrolní účty, aby kompenzovaly ztráty z příjmů z poplatků způsobené novými předpisy v důsledku finanční krize v roce 2008.

Pokud platíte měsíční poplatek, zeptat se, jestli existuje způsob, jak to nechat. Možnosti mohou zahrnovat nastavení přímých vkladů, udržování minimálního měsíčního zůstatku nebo vytvoření určitého počtu - například 10 - transakcí s debetními kartami za měsíc.

Pokud vaše banka neposkytuje žádnou možnost kolem měsíčního poplatku, nakupujte si za to, co dělá. Můžete také najít bezplatný běžný účet v online bance, komunitní bance nebo družstevní záložně.

2. Je ATM síť mojí banky pohodlná?

Počkejte, kolikrát jste v poslední době potřebovali peníze a kolikrát jste museli zaplatit bankovní poplatek. To nemusí být naléhavý problém, pokud používáte kreditní nebo debetní kartu všude. Některé malé podniky, jako například místní bary nebo kavárny, mohou požadovat hotovost jako platbu. To znamená, že když má banka s bezplatnou lokální sítí bankomatů, vyplatí se: Vyhnete se poplatkům za provoz mimo síť nebo ATM.

Největší banky nejsou jediné, které umožňují výběr hotovosti. Mnohé družstevní záložny a komunitní banky se účastní sdílených sítí ATM, jako je Allpoint a síť Co-Op, které mají desítky tisíc bankomatů v celostátním měřítku.

Některé finanční instituce učinily další krok.

"Malé banky mohou konkurovat [vůči národním bankám] tím, že vrátí zákazníkům své příplatky ATM," říká David Albertazzi, senior analytik ve výzkumné a poradenské společnosti Aite Group.

" VÍCE: Nejlepší banky pro bankomaty

3. Zaplatím žádné poplatky za kontokorent?

Zaplacení i jednoho kontokorentního poplatku je drahé - mediánová cena je 34 dolarů, podle Úřadu pro ochranu spotřebitelských financí. Pokrytí kontokorentu dává vaší bance možnost platit veškeré nákupy s platebními kartami, výběry z bankomatu nebo šeky, kdykoli na běžném účtu chybí dostatek peněz. A jakmile jste v červené, nové nákupy vedou k vyššímu kontokorentnímu poplatku.

Chcete-li snížit náklady na tyto poplatky, můžete zkusit službu přečerpání ochrany před přečerpáním, která automaticky přenáší peníze z vašeho spořicího účtu, abyste dokončili nákup nebo se odhlásili z přečerpání.

Podívejte se na své návyky při rozhodování o tom, zda máte svůj kontokorentní program nebo na jeho nedostatek. Jsou určeny k použití zřídka.

" VÍCE: Jak zabránit kontokorentnímu poplatku

4. Jaké služby skutečně používám?

Podívejte se na bankovní výpisy za poslední měsíce, abyste zjistili, jaké typy transakcí jste provedli. Berte na vědomí, zda jste měli nějaké bankovní převody, pokladní šeky, peněžní příkazy, převody ACH nebo platby. Poplatky za tyto služby se liší podle banky, takže pokud je používáte často, podívejte se na banky, které mají nejnižší ceny.

5. Co na to postrádám?

Nejprve se podívejte, co má banka. Mnoho bank nabízí bezplatné služby online a mobilního bankovnictví, jako jsou vklady na dálku a textové výstrahy, pokud je zůstatek nižší než určitá částka. Prohlédněte si webovou stránku své banky a ujistěte se, že jste si vědom všech výhod, které přicházejí s vaším účtem.

Dále uvidíte, co vaše banka nemá. Úroková sazba na vašem běžném účtu může být téměř nic, ale to nemusí být. Mnoho on-line bank zvyšuje pruh s 1% ročním procentním výnosovým účtem. Mimo účty mají některé účty odměny.

Pokud už přemýšlíte o přechodu na banky, tam mohou existovat i příležitosti. Nabídky pro otevření kontrolního účtu existují, ačkoli by měly být třešničkou na dortu. Vaše potřeby, které se mohou pohybovat od služby zákazníkům v reálném čase až po funkčnost mobilních aplikací, by měly být na prvním místě.

" VÍCE: Jak přepínat banky

"Nakonec jde o pocit jistoty o tom, kde jsou mé peníze, kde jsou moje peníze, a vědí, že jsem na správné cestě," říká Mark Schwanhausser, ředitel společnosti Javelin Strategy & Research.

Jakmile jsou peníze v pořádku, možná je čas se podívat na střechu.

Spencer Tierney je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.