Přemýšlet o nákupu? Reálné náklady na vlastnictví domova

Vlastnictví domova znamená, že můžete vyfouknout zeď, abyste vytvořili prostornější kuchyň nebo malovat v ložnici zápalnou fuchsii - věci, které jsou jistě vadné a pravděpodobné evakuace motivující přestupky v oblasti pronájmu.

Řekněme, že chcete koupit své vlastní místo, ale chcete vědět, jestli je pro vás teď opravdu dobrý nápad. Když vyvstane otázka nákupu proti půjčce, zvažte nejdříve základní a poté rozvinout.

Porovnejte sazby hypoték

Přidání nákladů na vlastnictví domů

Základy začínají měsíční platbou. Chcete-li, aby se porovnání z jablka na jablka, budete muset porovnat vaše nájemné na měsíční náklady na vlastníkovství. Vzhledem k tomu, že tyto zahrnují více než jen jistinu a úrokovou část hypotéky, typické hypoteční kalkulace plateb mohou být trochu zavádějící.

Také je třeba odhadnout pojištění daní z majetku a pojištění domácností, stejně jako další možné náklady. Ty mohou zahrnovat soukromé pojištění hypotéky, poplatky za asociace majitelů domů a kondo nebo společné poplatky komunity. Nástroj pro dosažení cenové dostupnosti v reálném životě může být velkým pomocníkem při tomto úkolu.

Mezi další náklady, které je třeba započítat, patří:

• Náklady na uzavření úvěru, které obvykle dosahují 3% až 5% hodnoty úvěru. To zahrnuje vše od profesionálního hodnocení až po domácí kontrolu, stejně jako poplatky za věřitele.
• Náklady na služby, údržbu dvora a malování nebo jiné vylepšení (jinými slovy, veškeré věci, které se pronajímatel obvykle stará o to, když si pronajmete).
• Údržba a opravy, které mohou majitelé domů každoročně očekávat od 1% do 2% své domácí hodnoty. Budou vám také překvapení, takže je vhodné vyčlenit část svých úspor na fond pro nouzové opravy v domácnosti - kromě svého každodenního nouzového fondu.

" VÍCE: Podívejte se na náklady populárních projektů pro zlepšení bydlení

Tam, kde žijete, je velký rozdíl

Skutečná cena vlastnictví domů (a pronájmu) pochází i z místa, kde žijete - nejen stát nebo město, ale i okolí. A to není jen o nákladech na nemovitosti a schopnost si dovolit nájem nebo hypotéku; je to také o dojíždění a dalších dopravních nákladech.

Většina Američanů tráví přibližně polovinu svých příjmů z oblasti bydlení a dopravy, jak uvedl oddělení pro bydlení a rozvoj měst, které vyvinulo nástroj Index dostupnosti. Umožňuje určit prakticky jakékoliv umístění v USA a získat skutečný pocit toho, co stojí za to, že žijete tam, a to s ohledem na medián příjmů, jakož i náklady na bydlení a dopravu. Dokonce můžete porovnat rozdíl v celkových nákladech na vlastnictví nebo pronájmu v místním prostředí s výsledky, které vás mohou překvapit.

Kdy k pronájmu a kdy vlastnit

Jiné úvahy v nájemném nebo vlastním rozhodnutí přesahují jenom to, že si myslíte své peníze.

Důvody k dalšímu pronájmu mohou zahrnovat:

1. Mobilita: Potřebujete být schopni se přestěhovat do nového města pro kariérní postup?
2. Flexibilita: Nákup domů znamená spáchání sousedství, možná několik let. Byť schopen chodit do vaší oblíbené kavárny nebo šťastného hodinového klubu může znamenat pro vás hodně. Ale později, pokud začnete rodinu, budete se starat o školní čtvrti více než o speciální nápoje.
3. Nejistota: ocenění cen může být nepolapitelné a závisí na vašem místním trhu s nemovitostmi. Home equity není nikdy zaručena, zvláště krátkodobě. Je to asi dobrý nápad zapomenout na starou věc "váš dům je investice".

Dobré důvody k nákupu však mohou být:

1. Daňové odpočty: slevové body, hypoteční úroky a daň z nemovitosti - čím více získáte, tím více daňových úlev.
2. Historická příležitost: Hypoteční sazby jsou velmi nízké. Jednoho dne se můžeme dívat na tyto nízkonákladové dny laskavě: "Nezapomeňte, kdy byly sazby pod 4%?"
3. Pomozte vstoupit na trh: Záloha ve výši 20% nemusí obchodovat. V dnešních dnech existují způsoby, jak snížit méně, zejména u prvotřídních domů. A úspora zálohy může být jednodušší, pokud budete dodržovat některé úspory hacks.
4. Ocenění ceny: Po zakoupení budete nakonec prodávat. A čisté výnosy z prodeje nejsou zpravidla zdaněny, s vyloučením kapitálových výnosů ve výši 250 000 dolarů - nebo 500 000 dolarů, pokud jste ženatí a spisovatelé společně.

" VÍCE: Koupit nebo koupit? Vypočítejte, co je pro vás to pravé.

Sečteno a podtrženo

Skutečné náklady na vlastnictví domu mohou být oči otevřené - ale skutečnost je, že v těchto dnech pronájem je méně výhodnější než kdy jindy. Zohlednění všech finančních faktorů a faktorů životního stylu vám pomůže vyčíslit, zda je nyní čas koupit nebo zda byste měli pokračovat v pronájmu.

Více od Investmentmatome: Porovnejte sazby hypoték Jak vybrat nejlepší hypotéku Spočítejte celkové měsíční platby pomocí kalkulačky hypoték

Hal Bundrick je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Tento článek byl napsán Investmentmatome a byl původně vydán Redfin.