Zeptejte se Brianna: Mám kombinovat finance se svým partnerem?

"Zeptejte se Brianna" je Q & A sloupec pro 20-somethings, nebo někdo jiný začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Žiju s mým přítelem a uvažujeme o spojení našich financí. Je to dobrý nápad?"

Vím, že je pro publikační poradce nepříjemné říkat, "záleží na tom", ale záleží na tom. Pokud jste 23 let a máte tři měsíce datování, dal jsem si klobouk a řekl bych, že byste měli počkat, než vy spolu s vaším partnerem budete spolu déle, než budete spojovat finanční prostředky. Jste-li 28 a jste spolu tři roky, nebyl bych nakloněný k tomu, že byste přeběhli a vybrali si z ruky sdílenou debetní kartu.

Kombinace financí zahrnuje založení společných kontrolních a spořících účtů, žádost o sdílenou kreditní kartu a potenciální pomoc při vzájemném vyplácení studentských půjček nebo existujících dluhů z kreditních karet.

Ale rozhodování o sloučení svých peněz není jen pohybem hotovosti. To také znamená zvolit důvěru svého partnera naprosto se svými financemi. Potřebujete vědět, že se nenajdou nákupy impulsních motocyklů nebo tajné členství v klubu vín. Musíte mít jasné pochopení současných finančních okolností, budoucích cílů a výdajových návyků, které se nestane přes noc.

Řekněme, že jste na konci 20. let, žijete s vaším partnerem a plánujete společně budoucnost (v podstatě jste ušetřeni zásnubní prstence do Pinterestu). Žít společně před svatbou je častější než kdy jindy. Mezi dospělými ve věku 25 až 34 let žilo 14,9 procenta mužů a 14,3 procent žen s nezosobněným partnerem v roce 2015, uvádí americký sčítání lidu. Tato čísla se od roku 2000 téměř zdvojnásobila a od roku 1990 se téměř ztrojnásobila.

Krok 1: Mluvte peníze

Po přesunu, mnoho párů zvažuje kombinovat finance, ale to není nezbytně nutné. Pokud chcete sloučit své peníze, měli byste mít otevřenou, upřímnou a nízkotlakou peněžní diskuzi, v níž vyložíte veškeré aktuální a minulé finanční informace. Podělte se o svůj příjem - kolik vyděláváte každoročně a kolik hity vašeho bankovního účtu platí každé platební období - a svůj dluh, úvěrové skóre, úspory, investice a finanční cíle. Nastavte konkrétní den a čas pro tento chat a vyberte místo, kde se budete cítit uvolněně a soustředěně.

Mluvit o penězích je těžké. Vy nebo váš partner se budete cítit trapně nebo stydět o vaší finanční historii. Ale tuto počáteční diskuzi můžete považovat za příležitost udělat čistý start a zabránit tomu, aby peníze byly velkým strašidelným příšerkem ve vašem vztahu. Budete si navzájem dělat laskavost: Ve studii z roku 2009 zveřejněné v časopise Rodinné vztahy vědci zjistili, že peníze nebyly příčinou nejvíce bojů mezi manželskými páry - děti a práce se dostaly na seznam - ale argumenty o peněžních záležitostech byly nejrozšířenější a časově náročnější.

Krok 2: Rozhodněte, jak se připojit k vašim financím

Takže když jste odškrtli krabice a jste připraveni sloučit finance, jak to děláte? Účet můžete oddělit, s výjimkou sdíleného spořicího účtu za zálohu v domě nebo za zaplacení svatby, ke kterému každý partner přispívá měsíčně. Nebo můžete otevřít společný kontrolní účet, ze kterého zaplatíte výpůjčky a účty za domácnost a zachováte si vlastní úspory.

Rachel Rabinovich, certifikovaná finanční plannerka v Brookline, Massachusetts-založená společnost dospělých, která nabízí finanční poradenství pro 20- a 30-somethings, říká, že je také viděný páry přiřadit konkrétní úspory cíle jedné osobě (ušetříte pro dům, vaše partner ušetří na svatbu), což pomáhá každému cítit vlastnictví. Pomáhat partnerovi zaplatit dluh, pokud nejste ženatý, je riskantní, protože nebudete mít mnoho možností, jak získat peníze, pokud se rozpadnete.

Když jste ženatí, rozhodování o taktice může být jednodušší. Někteří finanční poradci doporučují, abyste se připojili ke všem financím. Je snazší sledovat méně účtů a sdílení je v souladu s povahou celoživotního partnerství.

"Z mého pohledu, když jste vdaná a děláte závazek vůči této osobě, myslím, že je důležité být ve všem transparentní. A to zahrnuje finance, "říká Chuck Donalies, certifikovaný finanční plánovač společnosti Donalies Financial Planning ve Washingtonu, D.C. Máte také zákonná práva, pokud vztah skončí.

Spojení finančních prostředků s partnerem je velkým krokem, který vyžaduje hledání duše a některé náročné diskuse o penězích. Při mixování lásky a peněz je nejdůležitější složkou důvěra.

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.