Zeptejte se Brianna: Mám si půjčit peníze od rodiny a přátel?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec od Investmentmatome pro 20-něco nebo někdo jiný začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Každý, dokonce i dobrý plánovač, může skončit ve finančním džemu. Možná se budete muset nečekaně přestěhovat do stejného měsíce, kdy se vaše auto rozdává. Nevhodná kombinace okolností je důvodem, proč se nezamknu, pokud jde o nouzové finanční prostředky, spořicí účty, které používáte výhradně pro ano, mimořádné události. (Letenka na Bahamy, když se cítíte vyhořena v práci, není bohužel žádnou mimořádnou událostí.)

Ale možná nemáte ještě jeden z těchto účtů, nebo nebude pokrývat částku, kterou potřebujete. Půjčování od rodiny nebo přátel může vypadat jako další nejlepší volba. Zvažte rizika pečlivě a přezkoumejte alternativy, jako osobní půjčku od družstevní záložny. Zde je návod, jak se rozhodnout, zda půjčování od těch blízkých vám je pěkné řešení nebo recept na odpor.

Zhodnoťte své vztahy

Ve vašich dvaceti letech, pokud máte silný a komunikativní vztah s rodiči, mohou se zdát jako zřejmý go-to.

Ale předtím, než se zeptáte, zvážte jakékoliv náznaky, že vaše žádost by na ně mohla přinést finanční potíže, říká Erin Lowry, autor knihy "Broke Millennial." Možná, že se zuřivě zmínili o úspoře na důchod nebo že mají stále cennou hypotéku. Nebo by mohly být rozpočty na další velké výdaje, jako je příští svatba sester.

Zapojení kamarádů do peněz je velkým rizikem. Nemusí vás bezpodmínečně milovat a můžete je ztratit, pokud je nebudete platit zpět. Eliáš Kovář, finanční poradce společnosti Great Waters Financial v Richfieldu v Minnesotě, říká, že dluží peníze svým přátelům asi desetkrát a byl jednou splacen.

"Největší problém s tím je méně finančního problému. Je to problém vztahu, "říká. "Může to poškodit pohled člověka na vás a vaši pověst s nimi."

Rozhodněte se, zda jste ochotni dát toto přátelství na neohrabanou základnu během doby, kdy vás odváží splácet, a možná i po dlouhé době.

Proveďte konkrétní platební plán

Částka, kterou potřebujete, bude diktovat, zda půjčování od rodiny a přátel je moudrá volba a jak strukturovaný bude splátkový plán.

Někteří členové rodiny by možná nechtěli být spláceni za jednorázovou žádost o několik set dolarů a stačí je vzít na večeři v budoucnu, říká Lowry. Ve většině případů, a zejména pro větší částky, buďte realističtí o tom, jak brzy můžete splatit a ukázat závazek, že tak učiníte ke konkrétnímu datu.

Vytvořte písemnou dohodu s návrhem plánu splácení, možná svázanou s plánem placení nebo s očekávaným bonusem nebo vrácením daně. Nabídku zahrnout i úroky, a to i v případě, že věřitel odmítne, říká Diane Gottsman, odborník na etikety a autor knihy "Moderní etiketa pro lepší život".

Vypůjčování peněz zve na potenciální posun v dynamice moci mezi vámi a věřitelem. Když však splácíte plán a pravidelně komunikujete, je pro věřitele nevhodné, aby si půjčil v každé konverzaci nebo před ostatními, říká Gottsman.

Prozkoumejte alternativy s nízkým zájmem

Pokud se rozhodnete, že půjčky od lidí ve vašem životě nestojí za riziko, můžete se podívat na kreditní karty. Pokud však nemáte dlouhodobý plán na odstranění dluhu, zájem by mohl zničit větší problém.

S úvěrovým skóre 690 nebo vyšším můžete získat nárok na 0% úrokovou kreditní kartu, která by vám mohla poskytnout nějakou dýchací místnost - ale nedělejte váhu za období bez úroků. Další možností, zejména pokud vaše kreditní skóre je nižší než 690, je zkontrolovat osobní půjčky od vašeho místního družstevní záložny. Budete se muset stát členem, ale budete mít prospěch z poměrně nízkých úrokových sazeb. Federální družstevní záložny mají úvěrové úrokové sazby ve výši 18% podle Credit Union National Association.

Učte se z procesu

Pokud si půjčíte, přemýšlejte o této zkušenosti jako o motivaci k budování finanční bezpečnosti. Zablokujte své úspory snížením nevyužitých předplatných služeb, stanovením cen levnějších plánů mobilního telefonu nebo zrušením části dalšího bonusu. Mít pohotovostní fond - v ideálním případě se základními výdaji v délce šesti měsíců - nebude znamenat jen to, že nebude muset půjčit peníze. Využití vlastních úspor na pokrytí nepředvídaných nákladů může být také posilujícím okamžikem "já jsem to udělal!", Povzbuzující vás, abyste udrželi dobré návyky v oblasti peněz.

Více od Investmentmatome

• Třída roku 2017: Získejte skok v dospělosti s těmito 7 tipy
• 3 důvody, proč úvěr není tak nudný, jak to zní
• 17 nejlepších vyhledávačů práce v roce 2017

Brianna McGurran je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.