Zeptat se Brianna: Proč můj studentský výpůjční výplaty chybují tolik?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec Q & A pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Pokaždé, když udělám studentskou půjčku, cítím se špatně na mé břicho. Nemám pocit, že při placení kreditních karet. Co dává?"

Mým úkolem je psát o studentských půjčkách. Myslím na ně každý den. Chápu hodnotu mé výchovy. Přesto mám stejný uzel v žaludku, když vidím svůj účet studentských půjček na můj bankovní účet.

To se ukázalo, je tomu u mnoha lidí v naší obuvi. Prosincový průzkum Investmentmatome zjistil, že tři čtvrtiny těch, kteří si zapůjčili peníze za školu, litovali. Nejčastější? Nepokládejte si další stipendia a vybírejte si školu, kterou si nemohou dovolit bez čerpání studentských půjček.

Jak jsme se sem dostali? Začněme s rostoucí potřebou půjčky. Mezi roky 1996-1997 a 2016-17 se zveřejněná cena ve veřejné tříleté škole - včetně školného, ​​poplatků a místností a stravovacích zařízení - téměř zdvojnásobila, říká College Board, a to dokonce i za inflaci. Státy snížily financování veřejných vysokých škol a vysokých škol podle střediska pro rozpočet a priorit politiky, čímž donutily studentům a rodinám, aby převzali větší část nákladů.

Netvrdím, že placení účtů je jedním z mnoha radostí v životě. Existují však reálné důvody, proč mnozí z nás vyhrazují zvláštní odmítnutí našich studentských půjček. Zde je, jak se liší od jiných dluhů.

Na oplátku jsme nedostali něco hmatatelného

Studentský dluh není jako úvěr na auto, říká Sandy Baum, vysokoškolský kolega v městském institutu. Nezískáte si Prius, který vás dopraví na víkendové výlety za výpravu za výplatu mamutů. Baum však říká: "Stejně jako se dostanete do auta a řídíte to každý den, využijete své vzdělání každý den."

Pokud se Spojené státy postoupily k politice odmítání výplatky za studentské půjčky, stejně jako u daní, říká Baum, pravděpodobně byste takovou částku neztratili.

"Ne, že by jim někdo rád zaplatil," říká, "ale je to mnohem jednodušší, protože pak si vyberete svůj rozpočet bez těch dolarů."

Nevěděli jsme, do čeho jsme se dostali

Systém finanční pomoci je tak složitý, studenti a rodiny často bojují o to, aby se uvolnily možnosti financování - natož aby pochopily jejich dlouhodobé finanční důsledky. Například mnoho dlužníků neví o základních strategiích, které mohou od počátku ulehčit jejich úvěrovou zátěž.

Katie Choma absolvovala bakalářské studium a 161 000 dolarů studentských dluhů. Ta dluhová zátěž se přenáší na platby ve výši přibližně 1 500 USD měsíčně. Saldo společnosti Choma je většinou v soukromých studentských půjčkách, které na rozdíl od federálních půjček obvykle nenabízejí plány splácení založené na příjmech.

Přeje si, aby ona a její rodiče věděli, že upřednostňují federální půjčky, když si vzala dluh - a když si vybrala školu, kterou nemohla poskytnout bez soukromých půjček.

Možná jsme nezískali to, za co jsme zaplatili

Díky její práci na plný úvazek v marketingové společnosti a vedlejším podnikání jako svatební plánovač, je Choma schopna si dovolit účty za 60 hodinový pracovní týden. Nebylo to snadné, pokud jde o plat nejnovějšího diplomu, říká. Ale ve věku 26 let vidí, že její výdělky zvyšují její bakalářský titul.

Pro některé, nicméně, není počítat. Dlužníci s nízkými příjmy jsou zejména vystaveni riziku výpadků, často kvůli tomu, že se platí za vysokou školu bez odpovídající finanční podpory, říká Sara Goldrick-Rabová, profesorka vysokoškolské politiky a sociologie na Temple University ve Philadelphii.

Tito dlužníci, kteří přebírají dluh a nemají absolvent, mají méně pracovních příležitostí a omezený potenciál výdělků, a tím ponechávají méně místa v rozpočtu, aby mohli své půjčky vyplácet. 25 až 34 let starý s bakalářským vzděláním získal v roce 2015 více než 18 070 dolarů než někdo s nějakou vysokou školu a žádný titul, podle Národního centra pro statistiku vzdělávání.

Goldrick-Rab říká, že klesání ceny vysoké školy by pomohlo více studentům absolvovat, což by také prospělo hospodářství jako celku.

"Myslím, že bychom měli ocenit vysokou školu, jako by to nebylo tolik soukromé dobro," říká, "ale je to tak veřejná nutnost."

Brianna McGurran je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento sloupec byl napsán Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.