Bojíte se vašeho vysokoškolského dluhu?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec od Investmentmatome pro 20-něco nebo někdo jiný začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Studentské půjčky nejsou strašidelné, jako jsou válečkové dráhy - rychlý hit adrenalinu a hloupá suvenýrová fotografie, která zachycuje okamžik. Ne, studentské půjčky jsou děsivé, protože mění způsob, jakým vidíte vaši budoucnost. Naplňují vás strach, že nikdy nebudete mít dům, dovolenou na zapamatování nebo bezpečný odchod do důchodu.

Je pochopitelné, že se nebudete bát na něco, co vám dává noční můry.

Ale stejně jako expoziční terapie může pomoci lidem, kteří se bojí hadů, například, musíte čelit studentským úvěrům, pokud se chcete osvobodit od jejich uchopení. Tato hrozba se rozpustí, jakmile uděláte plán na snížení účtů a rozloučení s dluhem.

Krok 1: Zjistěte, kde stojíte

Pětina těch, kteří mají studentský dluh, zůstala v roce 2017 za svou platbu, podle Federální rezervy. Jste daleko od sebe, pokud jste ohromeni. Chcete-li překonat vaše obavy, přijít tváří v tvář s tím, co dlužíte, komu dlužíte a kdy je to splatné.

Přejděte na Národní systém studentských půjček, klikněte na "Finanční pomoc" a vytvořte nebo zadejte své uživatelské jméno a heslo pro Federální studentskou pomoc. Na další obrazovce se zobrazí seznam federálních studentských půjček pod vaším jménem. Klikněte na číslo úvěru v levém sloupci, abyste si o něm vybrali podrobnosti. Zobrazí se celková částka zbývající na splacení a název a webové stránky společnosti, která shromažďuje váš účet, známý jako váš správce.

Poté zkontrolujte kreditní zprávu o soukromých studentských půjčkách. Můžete získat přístup k jedné zprávě od každého ze tří hlavních úvěrových kanceláří každoročně na annualcreditreport.com, nebo můžete využít bezplatnou službu online oznamování úvěrů. V části účtů budou studentské půjčky pravděpodobně uvedeny jako splátkové úvěry. Vezměte si na vědomí společnost, která vlastní úvěr a jaká je rovnováha.

To je těžká část. A teď je konec.

Krok 2: Získejte kontrolu nad vašimi účty

Zatímco musíte znát celkový zůstatek studentských půjček, abyste vytvořili strategický plán splácení, celkový měsíční účet je důležitější číslo. Nejste si jisti, kolik jste zaplatil každé banka nebo správci? Přihlaste se na své on-line portály a zjistěte. Zatímco jste tam, bere na vědomí i úrokovou sazbu z vašich půjček.

V této chvíli uveďte seznam úvěrů, které zahrnují společnost, kterou zaplatíte, zda je úvěr federální nebo soukromý, částku, kterou dlužíte za měsíc, částku, kterou celkově dlužíte, a úrokovou sazbu. Pořadí úvěrů podle úrokové sazby, s nejvyšší v horní části.

To je to, s čím pracujete. Nyní srovnejte svou celkovou měsíční platbu s odměnou. Vyděláváte natolik, že pokryje nejen vaše půjčky, ale i náležitosti, jako jsou vaše náklady na bydlení a jídlo? Máte něco k odchodu do důchodu nebo nouzovým úsporám?

Pokud je odpověď "ne" na jednu nebo obě, snížení vašeho úvěrového účtu je nyní vaší prioritou.

Krok 3: Postupujte

Chcete-li si dát větší prostor pro dýchání, máte několik možností:

• Přihlaste se k plánu splácení založenému na příjmech. U federálních půjček to omezuje váš úvěrový účet na procento svého příjmu a uvolní peníze, které potřebujete v jiných částech vašeho života.
• Zavolejte svého věřitele. Vaše schopnost platit méně na soukromé půjčky závisí na politice jednotlivých věřitelů. Požádejte o delší nebo úročené platby po určitou dobu.
• Vyhněte se prodloužené toleranci. Zatímco odkládání plateb může znít jako dobrý nápad, rezervujte to pro krátkodobé stints - jako měsíc, kdy máte velký zdravotní poplatek, který zaplatíte. Pokud si v dohledné budoucnosti nemůžete půjčit své půjčky, vyberte si trvalejší strategii.

Pokud máte měsíční výdaje nebo více ušetřených v případě nouze a jste schopni přispět až k zaměstnavatelskému zápasu na vašem 401 (k), můžete se do těchto půjček roztrhat. Nejprve vyplácet půjčky s nejvyšší úrokovou sazbou, abyste ušetřili nejvíce peněz. Nebo refinancujte, pokud máte dobré úvěry nebo spoluvědomí; můžete získat nižší úrokovou sazbu, a to zejména v případě zvýhodněných soukromých půjček, což vám pomůže rychleji vyplácet půjčky.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.