Příspěvky neučí děti o penězích - ty děláš

Mnozí rodiče mi říkají, že se cítí provinění.

Nejsou konzistentní o tom, kdy a jak dávají svým dětem peníze. Oni se ptají, zda by povolenky měly být spojené s prací. Dokonce i to, jak vydělat peníze, může být problémem. Hotovost je nejjednodušší, ale hodně z toho, co děti chtějí koupit - stahování oblíbené přehlídky, hračka na Amazonu, říše v Minecraft - vyžaduje plast.

Použil jsem naši dceru jako morče, aby otestovala všechny druhy systémů a aplikací, které začínaly, když byla jen 3 roky.

Začali jsme s rozdělenými prasničkami, které měly části pro výdaje, úspory a sdílení. (Money Savory Pig and Moon Jar jsou dvě možnosti.) Přešli jsme na aplikace, když se více nákupů přesunulo online. Použili jsme iAllowance; další trackery zahrnují Bankaroo, PiggyBot a Allowance & Chores Bot.

Pak však přistala u stálého zákazníka za svůj obchod se zvířaty a v 13 letech byla dost stará, aby měla vlastní bankovní účet. Nyní získává a spravuje své vlastní kapesné. Využívá naše účty pro nákupy iTunes a Amazon, protože vyžadují kreditní kartu, ale jednou za měsíc převážím peníze z účtu na naše, abychom je pokryli.

Po cestě se naučila dělat rozhodnutí, zpozdit uspokojení a ušetřit na věci, které chtěla, včetně laptopu. Nejsem si však jistý, že můžeme připočítat příspěvek.

Výzkum naznačuje, že chování rodičů - příklad, který si stanovili - a diskuse, které mají se svými dětmi o penězích, jsou mnohem důležitější při formování jejich budoucího finančního zdraví.

Sledujte, co děláte

Jedna studie z roku 2015 pro Úřad pro ochranu spotřebitelů, který přezkoumal výzkum ve vývojové psychologii, vzdělávání a spotřebitelské vědě, zjistil, že rodiče jsou "kritickými" při podpoře finančního blahobytu dětí.

Rodiče nemusí být odborníky na peníze, aby mluvili o významu zpožděného uspokojení nebo o rozdílech mezi potřebami a potřebami, říká výzkumná pracovnice Elizabeth Odders-Whiteová, profesorka finančního zaměření na univerzitě ve Wisconsinu v Madisonu.

"Nemusíte se posadit a dělat nějaké bláznivé finanční výpočty se svými dětmi," říká Odders-White. "Musíte jen mluvit o rozhodnutích, které již děláte. "Musíme to koupit, chceme to koupit."

Vaše chování se počítá také. Nedávný průzkum T. Rowe Price zjistil, že když měli rodiče alespoň tři druhy spořicích účtů - např. Nouzový fond, vysokoškolský fond a penzijní účet - jejich děti byly:

• pravděpodobněji mají své vlastní úspory
• méně pravděpodobné, že vynaloží peníze, jakmile je dostanou
• méně pravděpodobné, že lhali své rodiče o tom, jak utrácejí peníze

Naopak, rodiče, kteří měli dluh z kreditních karet více než 5 000 dolarů, měli větší pravděpodobnost, že děti, které vynaložily peníze, hned po jejím obdržení. Jejich děti také častěji očekávaly od rodičů, aby si je koupili, co chtějí.

"Vaše chování si děti uvědomují a dělají to," říká Roger Young, hlavní finanční plánovač pro T. Rowe Price (a otec tří dospívajících).

Je to rozhovor, ne peníze

Příspěvky se naopak zdají být mnohem méně účinným nástrojem pro výuku pozitivního finančního chování. Bezpodmínečné příspěvky - ty, které nejsou vázány na práci - mohou být nejhorší.

Práce jistě přispívají k rozvoji charakteru dětí a budoucímu kariérovému úspěchu podle různých studií Harvardské univerzity a University of Minnesota. Někteří odborníci na chování dětí říkají, že práce by neměly být zaplaceny, aby učil význam příspěvku do rodiny.

Expert v oblasti finanční gramotnosti však Lewis Mandell ve svých vlastních studiích a recenzích výzkumu ostatních zjistil, že děti, které dostávají přídavky bez vědomostí, věděly mnohem méně než jiné o úsporách, výdajích a úvěrech a měly horší pracovní etiku.

Hodnota příspěvku vychází z interakce mezi rodičem a dítětem o finančních záležitostech, říká Mandell. Při placení za práci musí rodič sledovat, zda je práce provedena, a platba je druh zpětné vazby. Když není příspěvek, dítě musí iniciovat a ospravedlnit žádosti o hotovost, což vede k diskusi o penězích.

Bez těchto interakcí se příspěvek stává nárokem, který znamená, že peníze nemusí být získány nebo spravovány, říká Mandell.

Pokud tedy dáte dětem příspěvek, vysvětlete pravidla (například "když je pryč, je pryč") a zeptat se, co se učí ("Jste spokojen s tím, co jste si koupili?" Nebo "Co chcete uložit až koupit další? ").

Rozhodnete-li se proti příspěvku - nebo zapomenete ji odevzdat polovinu času - měli byste stále hovořit o záchraně, volbě a plánování budoucnosti.

A nezastavujte. Dokonce i do mladého dospělého věku vaše děti věnují pozornost, říká badatel Odders-White.

"Dělají některá z prvních nezávislých rozhodnutí, ale stále hledají své rodiče za radu," říká.

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.