4 věci, které mají majitelé malých podniků zvážit při výběru penzijního plánu

Dmitrij Fomichenko

Dozvědět se více o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce

Pro vlastníka malého podniku může být výběr penzijního plánu mnohem složitější, než se zdá. Zatímco velké firmy obvykle chodí s tradičním 401 (k), majitelé malých podniků mají více možností, včetně self-řízených IRAs, SEP-IRAs a Solo 401 (k) plány. A v rámci každého typu plánu se funkce, výhody a omezení mohou lišit od jednoho poskytovatele plánu k druhému.

Výběr správného plánu odchodu do důchodu je zásadním krokem pro finanční zabezpečení. Pokud vlastníte podnikání, je nutné, aby jste pochopili, jak různé plány fungují, a pro a pro každého z nich. Zde jsou čtyři oblasti, na které je třeba věnovat zvláštní pozornost při kontrole vašich možností.

1. Způsobilost

Budete se muset rozhodnout, zda penzijní plán vaší společnosti bude muset zahrnovat zaměstnance. Plány Solo 401 (k) jsou například určeny pro samostatně výdělečně činné osoby, včetně vlastníků firem. Nemůžete však mít Solo 401 (k), pokud vaše firma má zaměstnance na plný úvazek, jiné než vy a váš manžel / manželka.

Plán IRA je lepším řešením pro firmy s pracovníky na plný úvazek. Můžete se rozhodnout, že si založíte vlastní IRA s účastí zaměstnanců nebo bez nich, nebo zahrnout své zaměstnance do plánu SEP-IRA.

2. Investiční volby

Účastníci tradičních 401 (k) plánů si obvykle mohou zvolit mezi podílovými fondy, aby si vybudovali své portfolio. To, co majitelé malých podniků možná neví, je, že by mohli mít více investičních možností s vlastními individuálními důchodovými plány. Mnoho plánů IRA a Solo 401 (k) umožňuje investovat do alternativních aktiv, včetně nemovitostí, drahých kovů a dalších.

Nicméně, zatímco IRS umožňuje takové investice, někteří poskytovatelé plánů mohou omezit vaše možnosti. Zkoumejte tedy jemný tisk jakéhokoli plánu, který uvažujete o pochopení vlastností i omezení.

3. Kontrola kontrolní knížky

Někteří poskytovatelé plánu nabízejí samoregulační plány na odchod do důchodu s "kontrolou šekové knížky", což znamená, že máte přímý přístup k vašim penzijním fondům, abyste mohli investovat podle svého přání.

Mnoho majitelů plánů tuto možnost využívá k převzetí kontroly svých investičních rozhodnutí. Ostatní zvolí kontrolu ostatních výhod. S kontrolou šekové knížky se obvykle rozhodnete, na kterou banku vložíte své peníze. Budete mít také přímý přístup k penězům a lépe porozumět tomu, kam se investuje.

Kontrola šekové knížky může ušetřit majitelům plánů tisíce dolarů v poplatcích za správu. Jelikož děláte investiční rozhodnutí sami, můžete v podstatě eliminovat transakční náklady nebo poplatky za správu založené na hodnotách. To znamená, že tato možnost také vyžaduje, abyste měli určitou úroveň investičního know-how. Ujistěte se, že jste si vybrali různé investiční možnosti před výběrem kontroly šekové knížky.

4. Možnosti úvěru

Většina poradců doporučuje proti půjčování peněz z penzijního spoření. U některých firem však tato možnost může být užitečná.

Mějte na paměti, že s IRA neexistuje žádná možnost půjčky. Solo 401 (k) však vám umožní půjčit si až 50% zůstatku na účtu nebo 50 000 dolarů, podle toho, co je méně. Dostupnost úvěru se liší podle poskytovatele plánu, proto se ujistěte, že znáte podrobnosti před rozhodnutím o poskytovateli.

Obrázek přes iStock.

https: //

Mohlo by se vám líbit:

Důchodový plán Industry Ripe pro revoluci?

Nedávné stupně selhávají při důchodovém spoření

Jeden klíč k úspěšnému plánování odchodu do důchodu

Za oponou cílových datových prostředků