4 Musí-klást otázky při výběru hypotečního makléře

Výběr hypotečního makléře může vypadat jako neochvějný, pokud půjdete s kýmkoliv, kdo vás cituje nejnižší sazby a poplatky. Na povrchu to vypadá jako strategie, která je prospěšná. Ale nejnižší sazby a poplatky nemohou nahradit špatnou službu nebo nedostatek transparentnosti.

Chcete-li dostat dolů na to, jak překonat žargón půjčování, takže víte přesně, co jste se přihlásili, jsme mluvili se dvěma veteránem odborníků na úvěry pro nahlédnutí. Joe Parsons je vedoucím pobočky v Calliber Home Loans v Dublinu v Kalifornii a Kyle Kamrooz je spoluzakladatelem a hlavním provozovatelem online platformy pro hypoteční úvěry Cloudvirga.

Zde jsou čtyři důležité otázky, které byste se měli zeptat při hodnocení hypotečních makléřů:

1. Jak funguje proces přihlášky?

S více věřitelů, kteří nabízejí on-line platformy, abyste mohli sledovat vývoj vašeho úvěru, nejednoznačnost kolem upisování se pomalu rozpouští. Ale ne všichni hypoteční věřitelé jsou ještě, říká Kamrooz. Zde je to, co budete o procesu chtít vědět:

• Průměrná doba uzavření.
• Poplatky za třetí strany a poplatky za věřitele v odhadované ceně.
• Náklady a časová osa pro uzamčení hypotéky.
• Požadavky na specifické úvěrové produkty pro kreditní skóre, poměr dluhu k příjmu, zálohy atd.
• Ať už existuje online platforma, kde můžete nahrát dokumenty a zkontrolovat pokrok ve vaší půjčce.
• Dokumenty potřebné v každém bodě úvěrového procesu a termíny pro jejich předložení.
• Společnosti používané pro poskytování úvěrů na bydlení, jako je hodnocení, pojištění titulu, úschova cenných papírů, atd. (Pokud si přejete, můžete tyto služby nakupovat.)

2. Jaké zkušenosti máte s vaším týmem?

Pokud se jedná o první výpad do nákupu domů nebo pokud refinancujete, pomůže to někomu mít u sebe, aby pochopil komplexní upisovací proces, říká Parsons. Zde jsou důležité informace o zkušenostech makléřů:

• Jak jsou přístupné a rychlé?
• Mají tým podpory nebo pracují sami? Jinými slovy, s kým budete většinu času jednat?
• Jak dlouho jsou v podnikání? Požádejte o odkazy také.
• Jsou pohodlně komunikovat způsobem - telefonem, e-mailem, textem, online chattem atd.?
• Poskytují jednoznačné a stručné odpovědi?

3. Jakou sazbu mám dostat?

Jak se touto otázkou ptáte, je rozhodující pro získání nejpřesnějších cen za půjčky, říká Parsons. Místo toho, abyste věděli, jaké jsou současné úrokové sazby hypoték, požádejte o specifika.

Příklad: "Mám kreditní skóre vyšší než 700 a chci 300-letý, 30letý konvenční půjčku s pevnou úrokovou sazbou a 20% ušetřím na zálohu. Jaké jsou vaše ceny dnes?"

Úrokové sazby se každodenně mění, takže byste si museli pro přesné srovnání dostat citace o hypoteční sazbě ve stejný den, říká Parsons. Použití hypotečního makléře, který dokáže srovnávat nakupování pro vás s řadou věřitelů, vám ušetří čas. Makléř může najít úvěrové produkty od jablek k jablkům a úrokové sazby hypoték, takže nemusíte dělat práci s více věřiteli sami.

4. Bude mi dokonce nárok na hypotéku, pokud mám špatný úvěr?

Pokud víte, že máte nízké kreditní skóre nebo méně než hvězdnou kreditní historii, měli byste být od hypotéky transparentní, říká Kamrooz. Tímto způsobem jim pomůže najít úvěry na bydlení, které jsou nejlépe přizpůsobené vašim potřebám, zejména pokud jste první kupující domů.

Federální úřady pro správu bydlení jsou například ideální pro dlužníky s nižšími kreditními skóre a minimální hotovostmi ušetřenými na zálohu, ale stále potřebujete skóre nad 580, abyste se mohli kvalifikovat, říká Kamrooz. Kamrooz varuje, že pokud se rozhodnete jít s půjčkou podporovanou FHA nebo ministerstvem pro záležitosti veteránů, budete pravděpodobně platit soukromé hypoteční pojištění, pokud máte méně než 20% za zálohu.

"Necítíš se poražen, jestli máš nízké skóre," říká, "ale jen víš, že za to zaplatíš prémii."

Další kroky pro výběr hypotečního makléře

V ideálním případě byste chtěli najít hypotečního makléře, který nabízí od začátku až do konce konkurenceschopné ceny, skvělé služby a silnou podporu. Dobrý hypoteční makléř bude s vámi spolupracovat, aby vám pomohl porozumět vaší kreditní zprávě a poskytne vám rady ohledně zlepšení vašeho kreditní skóre, výběru správného úvěru a zajištění toho, abyste dostali dostatek peněz na další životní cíle.

Dokonce i když začínáte přemýšlet o koupi či refinancování domu, je moudré mluvit s hypotečním makléřem brzy, abyste se dozvěděli, jak se můžete setkat s úspěchem, až přijde čas.

Více od Investmentmatome Kolik domu si mohu dovolit? Porovnejte hypoteční refinancování věřitelů Tipy pro nalezení nejlepšího hypotečního věřitele

Deborah Kearns je personální spisovatelka Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Předchozí verze tohoto článku poskytla Joe Parsons nesprávný název. Byl zde opraven.