4 Zaměstnanecké důchodové plány, které je třeba vzít v úvahu

Pokud nemáte 401 (k), kde pracujete, ušetření na odchod do důchodu se může zdát prakticky nemožné. Pracovníci, kteří zaměstnají 401 (k) sponzorovaný zaměstnavatelem, mohou do plánu každoročně zaplatit 17 500 dolarů (do roku 2014). Navíc, pokud mají opravdu štědrý zaměstnavatel, firemní zápas může přinést celkové roční příspěvky 401 (k) až k nesmírným $ 52,000! Ještě více s příspěvkem na úspory zaměstnanců pro 50 a více pracovníků.

To je velmi silný plán splácení úspor. Ale pokud váš šéf nenabízí 401 (k), existují některé atraktivní alternativy. Pokud jste samostatně výdělečně činný nebo pracujete pro malou společnost, je zde čtyři zaměstnanecké penzijní plány, které stojí za zvážení.

Odvod mzdy IRA

Jedná se o jednoduché řešení, které umožňuje snadné a automatické přispění k IRA. Spíše než počkat až do konce roku - nebo daňový čas - k tomu, aby příspěvek IRA poskytl, může váš zaměstnavatel nastavit automatický odpočet mzdy. Stejně jako 401 (k), to znamená, že nikdy neuvidíte, že peníze spadají do vašeho běžného účtu, a lákají vás, abyste je strávili. Zameta, čistá a neviditelná, přímo do IRA.

Váš zaměstnavatel nebude muset podávat žádnou dokumentaci s IRS a zjistíte, kolik z vaší kontroly vyplatí každý den výplaty. Samozřejmě, že maximální roční příspěvek IRA (všechny limity příspěvků uvedené v tomto článku jsou pro rok 2014) činí 5.500 dolarů - pokud nejste 50 let nebo více - pak můžete vyrazit v příspěvku dalších 1000 dolarů.

SIMPLE IRA

Ještě lepší je jednoduchá IRA. Proč je to lepší? Protože můžete ušetřit 12 000 dolarů ročně, s příspěvky na slevy pro pracovníky 50+, které přidávají dalších 2500 dolarů. A s tímto plánem může váš zaměstnavatel také přispět - vyrovnat až 3% vašich odkladů nebo činit 2% příspěvku na náhradu každého oprávněného zaměstnance, a to i v případě, že nedá na desetinásobek. To opravdu pomáhá budovat větší hnízdo vejce.

Váš šéf se bude také líbit skutečnosti, že tento důchodový plán má minimální papírování a pro zaměstnavatele neexistují roční požadavky na podání. Finanční poskytovatel se o to postará.

SIMPLE IRA 401 (K)

Jedná se o plán SIMPLE IRA s pouhými několika krouceními: účastníci mohou čerpat půjčky a těžkosti z plánu, stejně jako 401 (k) - ale zaměstnavatelé musí podat roční formulář 5500. Jinak než to, skoro všechno ostatní zůstává stejný: omezení odložení zaměstnanců a zaměstnavatelů zůstávají nezměněné.

SEP IRA

S velkým srdcem zaměstnavatelem může být tento plán přeplněným stavitelem důchodového bohatství. Ale jedná se o "jednosměrnou" IRA. Pouze zaměstnavatel přispívá a nemusíte z vašeho jména vkládat nic z jednoho roku na druhý.

Váš zaměstnavatel může přispět až 25% vaší náhrady nebo 52 000 dolarů, podle toho, co je méně, k vaší SEP IRA. Společnost může tento příspěvek maximálně jeden rok a poté neprovede další příspěvek. Neexistují žádné příspěvky. Vklad zaměstnavatele do vašeho SEP IRA neodpovídá vašemu příspěvku (protože jako zaměstnanec nemůžete vkládat peníze do SEP) a je to zcela diskreční. Každému zaměstnanci se však musí zacházet stejným způsobem - například příjemem příspěvku založeného na stejném procentním podílu odměny - pokud se zaměstnavatel rozhodne učinit jakýkoli příspěvek.

SEP IRA jsou oblíbené pro osoby samostatně výdělečně činné - dovoluje jim přispívat k vlastnímu plánu zaměstnavatele / zaměstnance a mají vyšší míru úspor než ostatní penzijní programy nabízejí, ačkoli platí zvláštní dávky pro osoby samostatně výdělečně činné. Papírování je minimální a zaměstnavatel neobsahuje žádné výroční zprávy.

Flexibilita těchto alternativních penzijních plánů se může hodit do kompenzačních strategií mnoha malých společností - nebo samostatně výdělečně činných podnikatelů.