Udělat nákup domu jednodušší pomocí 3 inteligentních peněz

Pokud jste vyčerpaní z vysokých škol a usadíte se při své první nebo druhé práci, může být majitelství domů mimo dohled, mimo mysl. Ale je tu hodně, co můžete dělat jako nájemce ve vašich dvaceti letech, abyste se lépe postavili za nákup domů, když je čas správný.

Máte spoustu společnosti, pokud se ptáte sami sebe: "Mám si pronajmout nebo koupit si dům?" Padesát sedm procent tisíciletí pronajato, protože to považují za cenově dostupnější, nebo proto, že si myslí, že nebude mít nárok na hypotéku, podle průzkumu Fannie Mae v roce 2014. Respondenti průzkumu uváděli špatný úvěr, vysoké náklady na výplatu, nízké měsíční příjmy a příliš mnoho stávajících dluhů jako zátarasy pro majitele domů.

Zatímco jste ve svých 20 letech, postupujte podle níže uvedených kroků, abyste překonali některé z těchto běžných překážek při koupi domu. A když přijde čas, aby vaše dny pronájmu v prachu, budete připraveni dostat své ruce na ty nejvyhledávanější klíče domu.

1. Ušetřete co nejvíce, jak můžete.
2. Upřednostněte potřeby před tím, než chcete zabránit překročení výdajů.
3. Vytvořte si svůj kredit s platbami včas a spravovatelnými úvěry.

Porovnejte sazby hypoték

Ušetřete peníze brzy - a pravidelně

Bob a Erin Sikorski věděli, že koupit si dům by byl velkým podnikem, ale mladý pár byl pro výzvu. Erin, nyní 27, říká, že ona a její manžel oba učí hodnotu spoření a placení hotovosti za velké nákupy, dokonce i za auto. Brzy v jejich 20s, každý zachránil neúnavně a měl několik tisíc dolarů v bance předtím, než kombinuje úsporné síly.

"Otevřeli jsme společný spořicí účet, abychom ušetřili konkrétní náklady na zálohu a náklady na bydlení. nepoužíváme to pro nic jiného, ​​"říká Sikorski.

Za dva roky každý z nich složil 500 dolarů měsíčně do společného spořícího účtu za celkovou částku 1000 dolarů za měsíc směřující k jejich budoucímu nákupu domů. Rovněž se vyhnuly velkým nákupům a kreditním kartám jako mor. Když přišel čas se oženit, požádali hosty o to, aby přispěli do svých zálohových fondů místo nákupu svatebních dárků, což ještě více přispělo ke zvýšení jejich úspor, říká Sikorski.

Jejich disciplína se vyplatila v roce 2014. Několik měsíců poté, co svázali uzel, koupili svůj první domov za 255 000 dolarů v Castle Rock v Coloradu, rostoucí ložnici 30 kilometrů jižně od Denveru. S malou pomůckou od příbuzného a jejich měřeným přístupem k úspoře peněz dokázali dát dohromady 20% a získat 30letou konvenční hypotéku.

Hypoteční pracovníci jako Brian McFedries schválili tento úsporný přístup z celého srdce. McFedries, důvěrný důstojník společnosti Smart Choice Realty Solutions v San Diegu, Kalifornie, doporučuje, abyste si na spořicí účet vyměnili co nejvíce peněz. Ať už je to 3%, 5% nebo 10% vašich příjmů, tyhle úspory se časem zvýší, říká McFedries.

Upřednostněte potřeby nad potřebami

Jessica Humphreyová vždycky potřebovala více než extravagantní přání, i když její přátelé vyhodili své výplaty na návrhářské oblečení a nové automobily. Humphrey, nyní 35 let, řídil stejné vozidlo již více než 10 let, aby se vyhnul placení vozem.

Ve svých dvaceti letech toužila po dobrodružných prázdninách, ale věděla, že náklady na to by zpozdily její sen o vlastnictví domů. Na cestě se objevila cesta tím, že se stala prodejním konzultantem pro skleněnou svíčkovou teplárenskou společnost, kromě toho, že provozovala pizzerii na plný úvazek ve Wartburgu v Tennessee. Humphrey se stal předním prodejcem a získal pobídky, které pomohly potlačit cestovní chybu a neměly žádné peníze navíc.

Humphrey si vzpomíná, jak jednou slintá přes kabelku Michaela Korse v době, kdy si zachránila koupi domu, který potřeboval opravu. Navzdory tomu, že Humphrey má svátek, odložil nákup, dokud nemá dostatek peněz na úhradu zálohy a na opravu historického domu. Použitím peněžního systému, jak říká, pomohla jí v průběhu let ovládnout pokušení kabelky a další impulsní nákupy.

"Když budu mít hotovost v ruce, je to číslo na papíře, které předávám, a vím, jak dlouho mi trvalo, než jsem udělal tuto částku," říká Humphrey. "Mám sebeovládání, když vidím hotovost a souvisí to s lidskými hodinami, spíše než prostrčením karty."

Sikorski a její manžel mají zvyk býti frugally, říká, a jsou zvyklí na zpozdené uspokojení, pokud jde o nákupy. Jejich motto: Pokud nemůžete zaplatit za zboží v plné výši, nekupujte ho. Tím, že bojujete s pokušením utrácet, vyberete hnízdo vajec pro zdravou zálohu, uzavírací náklady a nepolapitelný nouzový fond pro neočekávané, přesto nevyhnutelné, opravy domu.

Vytvořte svůj kredit moudře

I když je pravda, že potřebujete úvěrovou historii, abyste získali nárok na úvěr na bydlení, to neznamená, že byste měli mít max. Kreditní karty ve vašich 20 letech. Místo toho je můžete použít zodpovědně a moudře k tomu, abyste v průběhu času vytvořili své kreditní skóre.

Tradiční úvěrové splátky - studentské půjčky, půjčky na auto nebo kreditní karty - musí být zmařeny s pochopením toho, jak revolvingový dluh ovlivňuje vaše kreditní skóre, říká McFedries.

"Vysoký poměr dluhu k příjmu je jedním z hypotečních úvěrů červených vlajek, které hledáte při hodnocení vašeho úvěru," říká McFedries."Je lepší mít, například, 5 000 dolarů úvěrového účtu a dlužíte 1,000 dolarů na něj místo karty 1,000 dolarů a dlužíte 800 dolarů, protože to bude mít vliv na DTI a vaši schopnost získat nárok na půjčku."

Prvním krokem k budování zdravého úvěrového profilu je znát vaše kreditní skóre a udržovat karty na něm, pokud se objeví chyba, říká Jeremy Schachter, hypoteční makléř s hypotékou Pinnacle Capital ve Phoenixu, Arizona. Řekne, že někteří mladí kupující domů přijdou, aby požádali o půjčku a jsou naprosto bezmocní o svých kreditních výsledcích.

Vypracování akčního plánu splácení dluhů včas a zvýšení kreditního skóre - předtím, než budete chtít koupit dům - zvýší vaše šance na získání nejlepší půjčky a úrokových sazeb, když přijde čas, říká Schachter.

Uskutečnění měsíčních plateb na vaše studentské půjčky, nájemné, inženýrské služby a kreditní karty může začít zvyšovat vaše skóre za pouhých šest měsíců.

Další kroky k nákupu domů

Máte domů v mozku? Posaďte se hypotečním makléřem, abyste odpověděli na otázku "Kolik domu mohu dovolit?" A zjistěte, jaké kroky můžete nyní podniknout, aby se to stalo. Součástí práce hypotečního makléře je pomáhat posoudit váš celkový finanční obraz a určit specifické způsoby, jak zprůhlednit cestu k majitelům domů.

Najděte původce, který se má předem schválit

Více od Investmentmatome: 5 tipů pro nalezení nejlepšího hypotečního věřitele Jak vybrat nejlepší hypotéku Jak ušetřit za zálohu

Deborah Kearns je personální spisovatelka Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Cvrlikání. @debbie_kearns.

Tento článek byl napsán Investmentmatome a byl původně vydán Redfin.