Bude rok 2013 rokem spotřebitele? finanční předpovědi

Připravte se na rok 2013: pokud je to něco, co předpovídáme, uvidíme některé podstatné posuny bankovního a osobního financování ve prospěch spotřebitele. Z (velmi potřebné) expanze mobilních plateb, přes mainstreaming předplacených debetních karet, ke zvýšení členství v družstevních záložnách, budou každodenní zákazníci v novém roce vidět rozšířené a spotřebitelsky přívětivější produkty. Přečtěte si o hloubkovém pohledu na naše předpovědi pro zlepšení roku 2013.

1. Předplacené služby rozšiřují zájem o zákazníky mimo banky

Trh s předplacenými debetními kartami se dramaticky změnil od doby, kdy jsme na začátku roku spustili náš předplacený srovnávací nástroj. V lednu bylo přirozené vidět náklady průměrného spotřebitele přesahující 300 dolarů ročně, ale v následujících měsících jsme viděli řadu nabídek s nízkým poplatkem a snadnou obsluhou. Jak ukázala společnost American Express Bluebird, předplacené inkaso se stalo hlavním proudem a začlenilo se do nových funkcí, jako jsou vklady na mobilní telefony a základní, jako jsou bezplatné vklady a výběry hotovosti.

Ale není to jen to, že ti, kteří obvykle nakupují předplacené služby, mají nyní lepší možnosti. Typickí zákazníci na běžném účtu, kteří si přejí mít přehled o kontokorentních údajích a poplatcích za údržbu, mohou nyní vidět předplacené debetní karty jako perfektně uskutečnitelnou alternativu. Chase Liquid je například méně než polovina nákladů na základní účet Chase pro někoho, kdo nemůže splnit požadavky na minimální zůstatek. Tyto karty pojištěné FDIC, které jsou prakticky bez poplatků, avšak s nízkými měsíčními náklady nabízejí prostředník pro ty, kteří stále mají spořicí účty nebo kreditní karty, ale již nevidí hodnotu při kontrole.

Přechod na předplacené benefity banky také. Kontrola účtů je drahá - zhruba 300 dolarů ročně - a těsné poskytování úvěrů a regulační prostředí z nich činí méně výnosné než kdy jindy. Proklouzání zákazníků, kteří nedokážou zajistit minimální vyváženost, nemusí být nutně kůže z nosu bank. Pokud mohou tak učinit při zachování vztahu se zákazníkem, který by mohl v budoucnu uzavřít úvěr na hypotéku nebo kreditní kartu, tím lépe.

2. Bonusy na kreditní karty se vracejí

Rok 2012 byl skvělým rokem pro registrační bonusy. 2013 nebude nijak odlišné. Banky budou pokračovat v soudním vyjednávání o vysokých výdajích pro mezibankovní poplatky, ale vzpomínky na krizi v roce 2008 se začnou uvolňovat znovu. To znamená, že každodenní spotřebitelé mohou v e-mailu vidět vzrušující bonusy za registraci ve výši $ 300 +.

Existuje také několik bonusů jednou za rok, které se v roce 2013 pravděpodobně objeví. Vyhledejte sezónní favority, jako například:

Březen: Program Capital One Venture odměňuje 100 000 mílí - budou odpovídat míli získaným na jiné cestovní kartě v loňském roce, a to až 100 kilometrů. Vydávají však pouze 1 miliardu mílí ročně.

• 2011: Program Match My Miles, 10. března^th - 13. května^th, ale skončila 5. dubna^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7. března^th - 1.května^Svatý, ale skončila 30. března^th

Léto: Populární hvězda oblíbeného hosta je 30,000-Starpoint promo (Investmentmatome to hodnotí na 690 dolarů)

• 2011: koncem července - pozdní srpen
• 2012: začátek srpna - začátek září

Sporadicky a teď se děje: Chase British Airways Visa je 100 000 Avios promo - můžete vykoupit Avios pro americké letecké míle, což je mnohem užitečnější.

V případě, že jste se před tím dostali do prstů, zaregistrujte bonusy registrace 500 dolarů, které se dějí nyní:

• 50 000 mil: Visa Signature společnosti British Airways
• 50 000 bodů: Ritz-Carlton Rewards
• 50 000 mil: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50.000 bodů: Marriott Rewards Premier

3. Banky budou i nadále zvyšovat poplatky - tiše, podle regionu.

Po dalším zvýšení bankovního poplatku mohou spotřebitelé očekávat více z nich v roce 2013. Banka Ameriky již oznámila, že zvýšení poplatků bude posunuto do konce roku 2013. Spotřebitelé si však uvědomují, že do roku 2012 se velké banky změnily na méně výrazné zvyšování poplatků (místo toho zvyšování poplatků za kontokorent a další vedlejší poplatky) a znevýhodnění zákazníků zavedením opatření na snížení nákladů. Na konci dne, kdy velcí bankovní ředitelé otevřeně konstatují, že zákazníci se zůstatky nižšími než 100 000 dolarů jsou "již ziskové", mohou spotřebitelé očekávat, že banky uvidí peníze tam, kde jsou ústy.

4. Více zákazníků opouští své velké banky a přestěhuje se do místních družstevních záložen a komunálních bank.

V roce 2012 vzrostlo téměř z poloviny federálně pojištěných družstevních záložen z předchozího roku - očekáváme více z nich v roce 2013. Tato předpověď vyplývá také z komplexní analýzy poplatkových struktur bank a družstevních záložen - pokud chcete bankovnictví s nižšími poplatky a méně penězi, téměř ve všech hlavních bankovních kategoriích jsou družstevní záložny lepší než banky velké banky. Samostatně, s bankami v zpravodajství po celou dobu pro nepřijatelně špatné chování, od praní špinavých peněz až po diskriminaci menšin, spotřebitelé skutečně museli zpochybňovat integritu svých finančních institucí.

5. Mobilní bankovnictví (konečně) zachycuje až

Je to jen my, nebo se domnívám, že bankovní průmysl pomalu přijímá technologii? Teprve koncem roku 2012 měly všechny čtyři velké banky konečně mobilní vkladové kapacity. Rádi bychom v roce 2012 výrazně informovali o mobilním bankovnictví - což je trend, který očekáváme i nadále a který zákazníkům umožní kontrolovat zůstatky, prohlížet historii, lokalizovat bankomaty a vložit mobilní bankovky. Koneckonců, je to situace, která je prospěšná: většina zákazníků nechce pracovat přímo se svou bankou na rotačních a jednoduchých úkolech, zatímco banky mohou ušetřit peníze na tyto požadavky prostřednictvím mobilního bankovnictví, což je mnohem levnější než fyzické pobočky a tellers. Jenom doufáme, že banky poskytnou možnost zaslat peníze jednotlivcům (platby od osoby k sobě)!

6. Investoři budou i nadále přeplňováni jejich online makléři.

Nedávná studie společnosti Investmentmatome zjistila, že nejméně 17 milionů investorů přeplatí jejich online makléřům zbytečné poplatky ve výši 1,8 miliardy dolarů celkem každý rok. Bohužel se tyto čísla neočekávají, že se budou příští rok dramaticky měnit, ale individuální investoři by se měli vypořádat. Nezapomeňte si projít nejdůležitějším zprostředkovacím účtem před otevřením nového účtu.