Získané zkušenosti: Nejhorší investiční poradenství,

Nečekejte, že uvidíte blikající varovné znamení, když obdržíte strašnou investiční radu. Poradce by mohl být podvodníkem nebo jednoduše špatně informován, ale konečným výsledkem by mohlo být, že ztratíte spoustu peněz.

O pár let později mohou tito tři lidé živě vzpomenout na nejhorší investiční rady svého života. Čtení lekcí, které se naučili, vám může pomoci vyhnout se podobným scénářům. Tady je to, co se stalo:

Podvedeno páskou

Kazetová kazeta dostala Jason Escamilla do investice na akciovém trhu. A ztratil asi 2500 dolarů.

Přejdeme zpět. Na začátku devadesátých let pracoval Escamilla jako komorník ve venkovském klubu v San Franciscu. Během jedné směny nastoupil do auta a uslyšel kazetu, která hrála stereofonní systém.

"Cítil jsem se, jako bych dostal tento vnitřní okraj, a že to byl okraj, na který bych mohl jednat a profitovat," vzpomíná si Escamilla. Říká, že neměl nikoho, kdo by tuto myšlenku prozkoumal. Místo toho tehdejší vysokoškolský student a prvotřídní investor pronásledoval tajuplného makléře penny, kde hladce mluvící prodavač prodal Escamilu asi 2500 dolarů.

Schéma bohatosti se ukázalo jako něco jiného, ​​a on ztratil své peníze. Rychle dopředu téměř 30 let a Escamilla si nepamatuje jméno společnosti, ale vzpomíná si, jak moc si užíval s obchodníkem: "Moje interakce s ním byla skvělá, s výjimkou té části, kde mé peníze zmizely."

Spíše než vyhýbat se akciovému trhu po této nákladné chybě, Escamilla pokračovala ve finanční kariéře. Nyní je generálním ředitelem registrovaného investičního poradce, který se zaměřuje na investice do sociálních dopadů.

Ponaučení: Escamilla si uvědomuje, že spadl do schématu pump-and-dump, nezákonného manévru, ve kterém někdo, kdo drží akcie, zvyšuje svou cenu prostřednictvím falešných nebo zavádějících prohlášení a poté se prodává, což způsobuje pokles ceny.

Navíc to, co Escamilla vnímá jako "okraj", nebylo - a nezkušenost vedla k tomu, že je scammed. "Tato raná chyba zjevně zbarvila mou nechuť k praktikám, které jsou tak běžné v oblasti investování do maloobchodu," říká.

" Přečtěte si více: Základy kapitálového trhu pro začínající investory

"Hloupost" hazardních her

Sean Dodds hledal pomoc od finančního poradce, protože se svými penězi udělal "hazard". Ironie? Ten stejný poradce nakonec udělal řadu riskantních sázek.

Stejně jako mnozí investoři v pozdních devadesátých letech, Dodds hráli akciový trh a sázeli na společnosti jako Qualcomm a Oracle. Udělal spoustu peněz a většinou unikl bublinovým zničujícím účinkům, říká. V polovině roku 2000, připraven na změnu a naplnění důvěryhodného doporučení, Dodds najal finančního poradce.

I když byl tento poradce "velmi hladký", získal Doddsovu důvěru - částečně proto, že osoba, která mu doporučila, je "velmi pěkný chlap", říká Dodds, který pracuje v oblasti vývoje softwaru a žije v Gainesville, Florida. Ještě důležitější je, že jeho investice po několik let dobře fungovaly. Když Dodds slyšel, že poradce sestavuje nový investiční fond - jeden určený pro lidi se zdravou tolerancí vůči riziku - Dodds požádal, aby byli zařazeni.

"[Můj poradce] mě nepohnul a přišel mi, abych řekl:" Chlapec, mám pro tebe dohodu. "Nebylo to tak; Měl jsem pocit vlastnictví v tom, co se stalo, "dodává Dodds. Do nového fondu svého poradce investoval velkou částku - těsně před tím, než se trh havaroval.

Vzhledem k tomu, že ceny akcií klesly v letech 2007 a 2008, investoval Dodds. Ale nevěděl, jestli se jeho poradce zavolal, že 14% z původní hodnoty zůstalo, dodává Dodds. O několik dní později došlo k dalšímu hovoru: Zbývá pouze 1%.

Dodds věděl, že riskuje, ale nezaregistroval se za "šílené hazardní hry". Doddsův poradce bez znalosti dodával pákové páky (investice, které nabízejí zesílené výnosy - a ztráty), že trh se odrazí, i když to bylo pádu a opakovaně tuto ztracenou sázku opakovaně. "Byl jsem trochu šokován a zděšen," říká.

Dodds vyčerpal zbývající peníze z podnikání svého poradce (ne všechny byly investovány do fondu - "Nejsem úplně idiot," říká), ale škoda byla hotová. "Finanční ztráta byla velkým, velkým a velkým potlačením srdce," dodává Dodds.

Ponaučení: S retrospektem vidí Dodds červené vlajky: první manažer peněz, který neoznámil, jak budou peníze investovány a jejichž kvalifikace zůstala neověřená. Kromě toho oba nikdy nehovořili o tom, kolik si Dodds mohl dovolit ztratit.

Již dávno investorem mladšího věku, Dodds si znovu představoval svou toleranci vůči riziku. Zpočátku přijal příliš konzervativní přístup, který ho opustil, než aby investoval na trh. Konečně dostal svou "hlavu rovnou", říká, a několik let přichází s obezřetným a osvědčeným přístupem: investováním do levných indexových fondů.

" Přečtěte si více: Proč by se investoři měli věnovat pozornost investicím do ETF

Nevyžádaná (a neohlášená) rada

Stejně jako mnoho nedávných vysokoškolských stupňů Seth Snyder žongloval s požadavky na vyplácení studentských dluhů a úspory na důchod. Ale on to všechno udělal špatně - alespoň podle některých nevyžádaných rad.

Po absolvování v roce 2014 se Snyder ocitl v diskusi s kolegy o dluhu, vzpomíná. Někdo se zeptal Snyder, zda má studentský dluh.

Snyder totiž pravidelně vyplácel studentské půjčky a současně přispíval do plánu společnosti 401 (k), který považoval za "velmi štědrý". "Tato osoba mi poradila, že ihned po skončení daňové sezóny bych měl likvidovat můj 401 (k), abych vyplatil studentské půjčky," říká Snyder, který nyní pracuje na startu v Austinu.

Snyder provedl svůj výzkum. Předčasné vystoupení z jeho 401 (k) by znamenalo trest (10% pro osoby mladší 59 let). "Věděla jsem, že je to strašný nápad," říká.

Dokonce i když Snyder řekl skupině, proč se nebude řídit touto radou - sankce by převážila zájem o půjčku - jedna osoba byla neúprosná. "Měl tu starou mentalitu, že nikomu nikdy nesloužíte," říká Snyder. "Stál na svých zbraních, že za každou cenu bychom se měli zbavit dluhů."

Ponaučení:"To bylo moje první představení v reálném světě, že většina lidí není finančně gramotná," říká Snyder, který měl prospěch dvou účetních jako rodičů.

Nyní vypráví příběh svým přátelům, aby ilustrovali, že špatná rada může pocházet od dobře zamýšlených lidí - a důležitost výzkumu. "Někteří lidé by se s tím mohli vrátit."

" Přečtěte si více: Proč potřebujete 401 (k) ve svých 20 letech