Ženy chlebaři chtějí zvuk poradenství, ne prodejní rozteč

Michael Chamberlain, AIF, CFP

Dozvědět se více o Michaelovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

U žen, které ovládají více než polovinu veškerého osobního bohatství ve Spojených státech, byste si mysleli, že finanční poradci budou velmi tvrdě pracovat na žádostech o klientky - zvláště když se domníváte, že ženy mají větší pravděpodobnost než muži, aby vyhledali pomoc finančního odborníka.

A přesto, výzkum ukazuje, že mnoho žen není daleko spokojeno s radami, které dostanou.

Ženy jsou hlavními živiteli rodiny ve 4 z 10 amerických rodin, podle nové studie od rady Family Wealth Advisors Council, sítě nezávislých poradenských firem pouze za úplatu. V určitém okamžiku svého života bude 95% žen hlavním finančním rozhodnutím v jejich domě, zjistila studie.

"Ženy stále více ovládají více bohatství národa a vzestup ženské rodiny způsobuje seismické změny v našich rodinách, komunitách a na našem trhu," říká Eileen O'Connor, spoluautor studie.

Celkově ženy podle studie daly finanční poradce skóre 5 na stupnici od 1 do 10. "To je strašné skóre," říká spoluautor a poradce Heather Ettinger.

Tento nedostatek důvěry není těžké pochopit. Mnoho "finančních poradců" vůbec není poradcem. Jsou prodejci. Jejich "řešení" ke všem problémům, které mají zákazníci, je prodat produkt. Většina poradců má pouze licenci k prodeji investic a / nebo pojištění. Často nemají dostatek znalostí, aby mohli sloužit klientům, kteří chtějí poradit v širokém spektru finančních témat.

Starý produkt orientovaný přístup prostě nefunguje dobře s většinou žen živitelů. Ženy hledají praktické rady a důvěryhodné řešení svých problémů nebo obav.

Jak je uvedeno v dřívější studii od rady Family Wealth Advisors a dalšího výzkumu, zde jsou některé z nejdůležitějších věcí, které ženy chtějí při jednání s finančním profesionálem:

1. Vztah založený na porozumění, empatii a důvěře.
2. Poradce, který komunikuje na úrovni a způsobem, jakým klient rozumí.
3. Vzdělání a poradenství v oblasti různých témat, nejen investic.
4. Znalost, že poradce je fiduciář, který se dívá na nejlepší zájmy klienta.
5. Znalost, že poradce vyvinul investiční plán založený na potřebách a cílech klienta a že byl vytvořen pro dlouhou trasu.
6. Klidně, věděli, že ona a její rodina dělají dobré finanční rozhodnutí.

Nejlepším řešením pro splnění těchto kritérií je výběr poradce, který je pouze honorář, který je certifikovaným finančním plánovačem. Doprovodný poradce neprodává pojištění nebo investice a CFP pravděpodobně budou mít školení a zkušenosti v široké škále finančních trhů. Chcete-li vyhledat CFP a poradce pouze za poplatek, podívejte se na Garrett Planning Network nebo NAPFA.

A konečně, abyste zajistili, že váš poradce umístí vaše zájmy nad všechny ostatní, požádejte ho, aby podepsal fiduciární přísahu. Pokud váš poradce nepodepsá, podívejte se jinde.

Obrázek přes iStock.