Připojte 3 čísla k plánování své finanční budoucnosti

Podívejte se za sametovou oponou kalkulačky pro odchod do důchodu a uvidíte, že to není kouzelný vzorec, ale zdravý rozum a informované předpoklady.

Samozřejmě, že je strašné čelit neznámé budoucnosti. Kromě jedné věcné události: Většinou to může být známo.

Realita současných dolarů a centů - jak dnes strávíte a ušetříte - lze přímo aplikovat na to, jak vaše budoucí výdaje a úspora hrají. Podívejte se za sametovou oponou kalkulačky pro odchod do důchodu a uvidíte, že to není kouzelný vzorec, který určuje vaši připravenost na odchod do důchodu, ale zdravý rozum a informované předpoklady. Například:

Budoucí výdaje: Vaše současné příjmy a výdaje jsou dobrým ukazatelem vašich budoucích potřeb. A dnešní výdaje se promítají do potřeb příjmů zítřka.

Většina kalkulaček předpokládá, že budete muset nahradit 70% až 90% vašich předdůchodových příjmů. Toto číslo pochází z několika domněnek, včetně:

• Náklady, které končí, jako je podpora dětí, placení hypotéky, některé daně a samozřejmě spoření za účelem odchodu do důchodu
• Náklady, které mohou vzniknout, jako jsou zvýšené náklady na zdravotní péči a záliby pro odchod do důchodu

Podle toho upravte. Například, pokud plánujete přejít do cennějšího prostředí v době odchodu do důchodu, budete chtít posunout tuto předpokládanou částku výdajů.

Budoucí příjem: Budou vaše současné investice poskytovat dost na to, aby mohli žít v důchodu? To je otázka milionů dolarů a ta, kterou lidé nejvíc potají.

Pamatujte, že odchod do důchodu neznamená úplné zastavení generování příjmů. Je pravda, že po odchodu do důchodu přesunete určité procento svého portfolia do bezpečnějších (pomalejších růstových) investic, takže peníze, které potřebujete, např. Příštích pět let, nejsou vystaveny volatilitě akciového trhu. Dobrá část z toho bude i nadále investována do aktiv, která budou i nadále růst.

Pokud jste podnikatelský typ, můžete pokračovat v získávání několika dolarů z hobby nebo práce na částečný úvazek. Nezapomeňte na sociální zabezpečení, ale zjistěte, nakolik se na ně můžete spolehnout, abyste mohli doplnit váš budoucí rozpočet z kalkulaček prospěšných služeb Správy sociálního zabezpečení.

Dva z těchto faktorů - ať už pracujete v důchodu a když se rozhodnete přijmout sociální zabezpečení - jsou převážně ve vašich rukou a ty mohou značně ovlivnit to, kolik peněz přijde, když odjedete do důchodu. Každý rok, kdy odkládáte dávky sociálního zabezpečení po dosažení plného věku odchodu do důchodu, zvýšíte výplatu výplaty o 8%, až do maximálního zvýšení o 24% u osob narozených v roce 1960 nebo později.

Další faktory, které je třeba zvážit

Některé další faktory, které ovlivňují budoucnost, zahrnují ty, které jsou často předem nastaveny v kalkulačkách pro odchod do důchodu.

Inflace: Hodnota těchto budoucích dolarů bude záviset na míře inflace. Dlouhodobý průměr typicky klesá mezi 2% a 4%. Důchodové kalkulačky také používají tento průměr k odhadu růstu příjmů před odchodem do důchodu, přičemž se předpokládá, že příjmy se zvyšují stejně jako životní náklady.

Přestože byste nemuseli mít příliš osobní zájem o způsoby světových ekonomik, pokud jde o míru, ve které ušetříte a investujete tyto výnosy a bonusy, jste nejvyšší vůdce.

Růst investic: Pokud jsou lidé požádáni, aby v průběhu času vynaložili návratnost svých investic, nejlepší je, aby se opíraly o historický precedens - průměrné roční výnosy v čase.

Trh má v poslední době několik hvězdných let, ale existují i ​​opravdové hubení. Názory se liší podle budoucího výkonu na trhu, ale za předpokladu, že výnosy v rozmezí od 5% do 6% budou klást typické investory na konzervativnější stranu průměru - pokud máte větší šanci hrát to v bezpečí a sklopit se k bezpečnějším investicím, jako jsou dluhopisy. Asi 7% až 9% je považováno za důvod pro agresivnější investory.