Proč vaše předplacená debetní karta potřebuje pojištění FDIC

Pro miliony Američanů nahradí předplacená debetní karta běžný účet pro nákupy a placení účtů. Ale na rozdíl od většiny tradičních bankovních účtů, předplacená karta nezaručuje, že dostanete peníze zpět, pokud emitent karty jde břicho nahoru.

Některé předplacené karty nenabízejí žádnou nápravu, pokud by emitentské tanky nebo v případě podvodu nebo krádeže, na rozdíl od platebních karet a bankovních debetních karet. Někteří mají ochranu proti podvodům, zatímco jiní jsou pojištěni Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů, což znamená, že vláda kryje ztráty až do výše 250 000 dolarů, pokud vaše platební společnost selže - pokud jste kartu předem zaregistrovali.

Za účelem odstranění těchto nedostatků zveřejnila Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů koncem loňského roku novou federální ochranu zaměřenou na to, aby držitelé karty vydali odpovědnost za bezpečnost a srozumitelnost poplatků a služeb. Předpisy nabízejí ochranu proti ztrátě nebo krádeži, např. Omezení odpovědnosti za 50 dolarů za podvodné poplatky, pokud hlásíte incident do dvou dnů. Nová pravidla vstoupí v platnost 1. října.

Odborná rada o používání předplacených debetních karet

Investmentmatome promluvil s Thaddeusem Kingem, důvěrníkem pro projekt spotřebitelského bankovnictví v Pew Charitable Trusts a Christinou Tetreaultovou, právním zástupcem týmu finančních služeb v Consumers Union, o nových pravidlech, o tom, jak ovlivňují pojistné krytí FDIC a proč je důležité spotřebitelům porovnat předem zakoupené debetní karty před tím, než si koupí.

Jsou emitenti předplacených karet vyžadováni k pojištění finančních prostředků s FDIC?

Tetreault: Nejsou, ale jsou povinni (podle nových pravidel) zveřejnit, zda jsou účty chráněny pojištěním vkladů. Je zřejmé, že naši radu spotřebitelům je vybrat si kartu, která to má. … Fakt, že si spotřebitelé budou moci vybrat, je určitě zlepšení. Lepší ochrana by měla ochrana podle [ochrany pojištění vkladů] vyžadovaná novými pravidly, což není.

Král: S novými pravidly pro zveřejňování informací musí být jasně napsáno, že pojištění FDIC nabízíte nebo jej nenabízíte. Je to změna, protože s mnoha kartami, i když jsou pojištěny FDIC, je velmi obtížné vidět z hlediska spotřebitele. Mohla být zveřejněna pouze hluboko v podmínkách. Spotřebitel pravděpodobně nebude hledat.

Proč by vaše předplacená karta měla pojištění FDIC?

Tetreault: Pojištění vkladů chrání spotřebitele před ztrátou svých finančních prostředků, pokud emitent skládá. Je to důležitá ochrana, abyste se ujistili, že jsou vaše finanční prostředky v bezpečí, a je to jedna, kterou doporučujeme všem poskytovatelům nabízet a všem spotřebitelům nakupovat.

Jak jsou většina předplacených karet uspořádána?

Král: Obvykle je programový manažer a emitent, banka, která drží peníze. Dokud správce programu uchovává informace o tom, kdo jsou lidé, kteří mají účet a kolik peněz mají, jsou tyto peníze pojištěny FDIC.

Správce programů musí proto mít přehled o tom, kdo má peníze na účtu, ale je na tom, aby spotřebitel přihlásil kartu, správně?

Tetreault: Absolutně. A vyzýváme zákazníky, aby zaregistrovali svou kartu. V některých případech, v závislosti na kartě, také otevírá další funkce karty, například schopnost platit faktury.

Co se stane, když se spotřebitel pokusí použít kartu a zjistí, že už není dobrý? Existuje nějaké řešení?

Tetreault: Není-li karta zaregistrována, existuje nulový regres. Je-li vaše karta zaregistrována a poskytovatel ve smlouvě říká, že vaše ztráty omezí, pokud ohlásíte to a okamžitě o tom učiníte, použijete to, ale liší se od karty na kartu, protože je smluvní podle pravidel karty.

Ujistěte se, že jste chráněni

Odhaduje se, že 23 miliónů lidí pravidelně každý měsíc používá předplacené karty podle Pew Charitable Trusts. Buďte opatrní při výběru karty, protože se velmi liší.

Je důležité nakupovat nejlepší nabídku, co chcete na kartě a co jste ochotni zaplatit. Než si koupíte předplacenou kartu, ujistěte se, že je pojištěn FDIC a nezapomeňte zaregistrovat kartu, abyste získali ochranu, kterou nabízí.

" VÍCE: Naše stránky nejlépe předplacené debetní karty

Juan Castillo je personální spisovatel Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: @JCastilloNerd. Cvrlikání: @JCastilloNerd.