Proč potřebujete životní pojištění, i když si myslíte, že to nemůžete dovolit

Více než čtyři z 10 lidí by pocítilo finanční dopad do šesti měsíců, pokud zemřela primární mzda domácnosti, podle Studie barometrického pojištění z roku 2015 neziskovými společnostmi Life Happens a průmyslové skupiny LIMRA. Z toho 29% uvedlo, že budou ve finančním problému jen měsíc po takové ztrátě. Zejména když jste mladší, životní pojištění může sloužit jako relativně nenáročná záchranná síť. Ve skutečnosti vás může stát méně než 50 centů denně.

Je chytré hrát teď

Nákupy pro termínové životní pojištění citáty, když jste mladý a zdravý, vám umožní zablokovat nízkou míru po celá desetiletí - obvykle až 30 let. Termínové životní pojištění může být pro lidi ve 20. letech a na počátku 30. let velmi levné, ale čím déle budete čekat, tím více krytí bude stát.

To znamená, že pokud to dokonce dokážete. Ryan Andrew, který vlastní pojišťovací agenturu v Richmondu ve Virginii, navrhl, aby kamarád koupil pokrytí v jeho 30. letech. Jeho kamarád "nevěřil životnímu pojištění", dokud se nevdala a jeho manželka otěhotněla. Po podání žádosti zjistil, že během pěti let vyvinul zdravotní stav, protože naposledy navštívil lékaře. Teď, ve věku 37 let, je nezabezpečitelný.

Andrew říká, že pokrytí nákupu za mladých znamená "pojištění Vaší pojištění." Pokud by se nemoc nebo nehoda stala později, měli byste pojištění až do konce funkčního období. (Politika 20 let je nejpopulárnější agenturou Andrew.)

Mladí lidé však obecně nevidí životní pojištění jako prioritu. Podle průzkumu o pojištění barometru je 60% tisíciletí (lidé ve věku 18 až 34 let v roce 2015) věří, že placení za internet, kabelovou nebo mobilní telefonovou službu je důležitější než nákup životního pojištění a 29% by spíše ušetřilo dovolenou než platit pojistné.

Je to pravděpodobně levnější, než si myslíte

Pokud jste tisíciletí, je to pochopitelné, pokud se obáváte nákladů na životní pojištění, zejména pokud máte studentské půjčky nebo jiné dluhy, o kterých si myslíte. Ale šance jsou, životní pojištění je levnější než si myslíte. Osm z 10 respondentů ve studii Insurance Barometer přeceňovalo cenu dlouhodobého životního pojištění.

Někdy byly tyto chyby divoce nepřesné; například jedna čtvrtina respondentů předpokládala, že 20-letá, 250 000 dolarová politika by stála nejméně 1.000 dolarů ročně. Ve skutečnosti může 30letá nekuřácká žena koupit tuto politiku za pouhých 157 dolarů ročně, podle výzkumu společnosti Investmentmatome. 30 let stará nefajčička může zaplatit jen 139 dolarů za rok.

[Údaje o životním pojištění jsou k dispozici v Nástroji pro porovnání životního pojištění na webu.]

Koupit ', když je pobřeží jasné'

Agenti říkají, že několik dalších faktorů může zabránit mladým lidem, aby hledali životní pojištění:

• Zmatek. Odhaduje se, že 19 milionů "stužených zákazníků" má zájem na životním pojištění, ale podle procesu LIMRA v roce 2014 má tento proces zmatek nebo frustraci.
• Už je mají na svém pracovišti. Jedná se však obecně o politiku s nízkými dolary, obvykle nejvýše dvakrát ročně, a pokrytí zmizí, když přepnete zaměstnání nebo se propustíte.
• Faktor neporazitelnosti: Také známý jako "Jsem mladý a zdravý a všechno se děje dobře." Ale to je bod životního pojištění, řekl Patrick Kohler, finanční poradce společnosti Northwestern Mutual. "Kdy budeš stát zdravější než dnes, a kdy budeš mladší než dnes? Životní pojištění, pokud je koupeno odpovídajícím způsobem, je koupeno, když je pobřeží jasné, "říká.

Přestože náklady na bydlení, splácení studentských půjček a plánování odchodu do důchodu hrozí hluboké výplaty, náklady na životní pojištění stojí jen pár dolarů týdně a Kohler konstatuje, že lidé obecně mají "diskrétnost nad určitou částkou svého rozpočtu".

Nejlepší scénář: Nikdy nebudete muset pojmenovat životní pojištění. Nejhorší scénář: Budete. Jeden z klientů společnosti Kohler byl zdravá 41letá žena se třemi dětmi mladšími 13 let. Dva dny po operaci kolena zemřela na plicní embolii. Vzhledem k tomu, že měla životní pojištění, její manžel si mohl dovolit zůstat ve svém domě v Milwaukee a bude mít dost peněz, aby všechny tři děti dostal na vysokou školu.

Sečteno a podtrženo

Je to lidská přirozenost, v níž byste chtěli věřit šťastně po všem, ale je realističtější předpokládat něco jiného. Žádost o termínové životní pojištění v době, kdy jste mladá, nebude stát moc - jen 38 až 43 centů za den - a poskytne záchrannou síť pro vaše blízké, pokud by se to nemyslitelné stalo.

Chcete-li zjistit správnou výši pokrytí a porovnat ceny, použijte náš nástroj srovnání životního pojištění stránek.

Donna Freedmanová je přispívající spisovatelka Investmentmatome, osobní webové stránky financí.

Obrázek přes iStock.