Proč 3 spořicí účty jsou lepší než 1
С2С3: “Лед и пламень”
Obsah:
Někteří z nás hromadí hotovost při placení 18% úroku z zůstatku kreditní karty. Jiní vracejí zpět vrácení daně, jako by to byly volné peníze, když je to vlastně návrat našich vlastních těžce vydělaných dolarů.
Tento mozkový quirk má jméno: duševní účetnictví. Zpracováváme peníze odlišně v závislosti na tom, odkud pochází a jakým způsobem hodláme utrácet, často na vlastní škodu.
Můžeme však využít toto nelogické chování, které nám pomůže ušetřit více.
Velká úschovna úspor může být inspirací menší péče než více účtů s konkrétními účely. U více účtů může docházet k úspoře dlouhodobých cílů, a to i při pravidelných nájezdech na krátkodobé potřeby.
Vícenásobné spořicí účty mohou být drahé u tradičních bank, které mají minimální požadavky na zůstatky a poplatky za účty. Mnoho online bank však umožňuje zákazníkům vytvářet desítky účtů zdarma bez minimálních zůstatků. Většina lidí potřebuje nejméně tři, s pravidelnými (nejlépe automatickými) převody ze svých ověřovacích účtů do každého:
- Havarijní fond pro ztráty zaměstnání a další významné finanční překážky
- Účet "potřeb" na pokrytí nezbytných výdajů, které nejsou měsíční (např. Daně z majetku nebo roční pojistné) nebo které jsou nevyhnutelné, ale často nepředvídatelné (například opravy automobilů nebo lékařské odpočty)
- Účet "chce" zaplatit za zábavy, jako jsou prázdniny, výdaje na dovolenou nebo zálohu na nové auto
Více úsporných účtů je užitečné pro vytváření rozpočtů podobně jako systém obálek, kde lidé rozdělují hotovost na obálky tak, aby pokrývaly výdaje, jako jsou nájemné, jídlo a zábava.
Spořicí účty, jako jsou obálky, vám řeknou, zda máte dostatek k tomu, abyste pokryli daný konkrétní cíl, ale také vám umožní přesunout peníze tam, kde je to nutné, říká Rachel Schneider, senior viceprezident pro neziskové centrum pro inovace finančních služeb a spolufinancování. autor knihy "Finanční deníky: Jak se americké rodiny vyrovnávají ve světě nejistoty". "Věděli jste, že máte tento únikový ventil, který vám umožní vynaložit více peněz na tyto účty," řekl Schneider. Existují určité důkazy, že nastavení cílů pomáhá motivovat lidi, aby ušetřili více, což vedlo k aplikacím, jako je Tip Yourself, BoostUp a Qapital. Například Qapital umožňuje lidem nastavit cíle a pak vytvářet pravidla pro jejich financování, jako je zaokrouhlování každého nákupu na nejbližší dolar a zametání změny směrem k cíli, nebo převedení určité částky do úspor, pokud něco koupí u společnosti Starbucks nebo hit 10,000 kroků na jejich FitBit fitness tracker. "Stanovení cílů pomáhá našim uživatelům zůstat soustředěni a motivováni. Proto doporučujeme, aby uživatelé neoznačili svůj cíl "dovolenou", ale aby jmenovali místo, kam chtějí, připojili fotku a sdíleli ji s přítelem, "říká zakladatel a generální ředitel společnosti Qapital George Friedman. "Jejich aspirace se stávají obtížnějšími, když jsou vizualizováni a nahlas vysloveni." " VÍCE:Aplikace pro snadnou úsporu Získání konkrétnějších informací vám také pomůže sledovat několik cílů, aniž byste se zajímali, zda budete mít k dispozici dostatek peněz na pokrytí daní z nemovitosti za šest měsíců, pokud potřebujete platit za opravu automobilů. Obvykle mám mezi 10 a 12 úspornými účty označené pro různé cíle. K pokrytí roční pojistného životního pojištění ve výši 1 705 USD jsem tedy nastavil automatický převod tak, aby z našeho běžného účtu v naší cihly a maltové bance přesměrovalo 143 dolarů na účet "životního pojištění" v on-line bance. Opravy a údržba pro naše starší RV jsou méně předvídatelné, ale průměrně činíme kolem 2400 dolarů ročně, proto do fondu dávám 200 dolarů měsíčně. Některé banky a družstevní záložny umožňují více úsporných účtů, obvykle však budete muset udržet zůstatek nad určitými limity, abyste se vyhnuli poplatkům. Mnoho on-line bank, na rozdíl od toho, vám umožní nastavit desítky účtů bez poplatku a obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby na start. Capital One 360 a Barclays Online například umožňují uživatelům vytvářet až 25 spořících účtů (nazývaných podúčty) s přezdívkami označujícími cíle, zatímco Ally a Discover neomezují číslo. " VÍCE: Nejlepší online úspory s vysokými výnosy Capital One odmítl říci, kolik spořitelů využívá této funkce, ale Ally říká, že 11,7% jejích spořících zákazníků mělo k 31. březnu více úsporných účtů, přičemž průměrně činil 2,9 účtů. Některé z nejběžnějších štítků zahrnují "Emergency" "Rainy day", "Vacation", "Travel", "Car", "House", "Xmas" a "Wedding". Vícenásobné účty nemusí být nutné, pokud jste logický typ, který buď nepotřebuje podněty k uložení, nebo je opravdu dobrý na sledování cílů v tabulce. Zbytek z nás však často zjistí, že úspora má konečný smysl, když víme, jaké peníze jde tam. Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press. Banky a aplikace, které usnadňují
