Úplné pojistné krytí může mít za následek vyšší náklady

Možná jste slyšeli "pravidlo" o životním pojištění, že byste měli koupit pojistku v hodnotě přibližně pětinásobku vašich ročních příjmů. Ale tento vzorec nezohledňuje vaše jedinečné potřeby. Přestože sazby v celém životním pojištění jsou vyšší než životní sazby, výhody vyššího krytí mohou stát za to, že vyplatíte pár dolarů více.

Asi 58 milionů amerických domácností tvrdí, že potřebují více životní pojištění a asi 30% domácností v USA nemá vůbec žádné životní pojištění, tvrdí průmyslová výzkumná firma LIMRA. Z těch, kteří uvedli, že věří, že potřebují životní pojištění, 86% ji nezískalo kvůli vnímání nákladů.

Krátkodobé životní pojistky mohou být výrazně levnější než ceny celého životního pojištění. Termínové životní pojištění však nenabízí tolik finančních výhod po dobu trvání pojistky. Přestože počáteční náklady na životní pojištění mohou být nižší, pojistné se mohou po uplynutí předem stanoveného časového období zvýšit v závislosti na druhu pojistky. Také, i když budete moci obnovit termínové pojistky, uděláte to za vyšší prémii.

Celoživotní pojištění nabízí další finanční výhody včetně potenciálních dividend, hotovostního účtu a bezúplatné půjčky. Takže i když platíte víc, zvýší se pokrytí a celoživotní přínosy.

Bez ohledu na vaši situaci může mít celé životní pojištění potřebné pokrytí, které vám pomohou v tomto životě i ve vaší rodině po odchodu.

Kolik celé životní pojištění skutečně potřebujete?

Dobrý odhad pojistného na životní pojištění bude zahrnovat celou řadu faktorů, včetně vašich výdajů, aktiv a závazků. Budete potřebovat dost na to, aby nahradil svůj příjem po určitou dobu, pokryl svůj dluh, pomohl zajistit závislým osobám a zaplatil jakékoli další budoucí náklady, které by mohly vzniknout při vaší smrti, jako jsou náklady na pohřeb.

Za prvé, musíte zjistit, kolik stojí za to žít. Sledujte své výdaje a výdaje vašeho manžela / manželky, dětí a ostatních vyživovaných osob měsíčně.

Dále musíte provést nějaké projekce, které zohlední potenciální snížení nebo zvýšení nákladů na život, stejně jako předpokládaný příjem jak pro vás, tak pro vašeho manžela, včetně důchodů. Toto celkové číslo by mělo pomáhat při ochraně probíhajících potřeb rodiny a při zohlednění zvýšené inflace.

Konečně vypočítat náklady, které by vznikly po vaší smrti, včetně nákladů na pohřeb, splácení dluhů, daní z nemovitostí, zůstatku hypotéky, nákladů na školu pro děti a dalších nákladů, které můžete předvídat.

Přihlédnutí k těmto současným i budoucím faktorům by vám mělo pomoci určit finanční potřeby a výši krytí celého života, které budete chtít koupit.

Co se stane, pokud nemáte dostatek pokrytí?

Každodenní výdaje mohou mít přednost před životním pojištěním, ale nedostatečné pokrytí by mohlo vést k tomu, že se vaše milované snášejí s velkým finančním zatížením.

Bez řádného pokrytí by vaše rodina mohla být zodpovědná za váš dluh a nemusí mít dostatek finančních prostředků na pokrytí nákladů na život nebo finanční cíle. Uspořádáním dostatečného pokrytí pomáháte předejít určitým finančním rizikům pro vaši rodinu a blízké.

Když hledáte nejlepší celoživotní pojištění, nezapomeňte, že v případě vaší smrti vyplácí pojistné plnění jednotlivým příjemcům částku peněz. Tato politika platí po celou dobu životnosti pojistníka, takže pojistné jsou zpravidla splatné každoročně, ačkoli může být možné platit pojistku jednorázově nebo v kratším časovém období. Čím mladší jste, když dostanete svou politiku, tím levnější budou prémie a tím bude snazší, že bude schváleno.

Životní pojištění image přes Shutterstock.