Zdravotní pojištění Odpočítatelné až mimo kapesní maximum

Zdravotní pojištění může být obtížné porozumět, zvláště pokud jde o to, co víte, jaké jsou náklady, které zaplatíte, včetně kopáží a spoluúčasti.

Existují roční limity na to, co musíte zaplatit z kapsy, pokud používáte poskytovatele ve své pojišťovací síti. Nebudete se blížit k limitům mimo kapsu, pokud však nepotřebujete mnoho zdravotnických služeb a existují dva typy limitů: odpočitatelné a roční maximum z kapsy.

Zde je návod, jak fungují.

Nejprve odečtené, pak max

To, co zaplatíte, jde nejprve k vašemu odpočitatelnému. Poté, co jste tuto částku dosáhli za rok, se navíc hromadí další platby nad touto odpočitatelnou částkou, dokud nedosáhnete své max. Vysvětlíme, jak fungují limity, ale nejprve je definujeme:

Odpočítatelné: Odpočitatelná částka je, jakou částku se za rok budete muset zaplatit za zdravotnické služby, které váš plán pokrývá. Poté, co "splníte odpočitatelnou částku", budete odpovědní pouze za procento nákladů na službu (tzv. Coinsurance), kopii nebo paušální poplatek, v závislosti na vašich zásadách.

»SROVNÁNÍ: Údaje o zdravotním pojištění

Maximální kapacita: Tyto dodatečné poplatky se zvyšují, což znamená, že dojde k vyčerpání maxima. Jakmile utratíte tolik za služby v síti, vaše pojištění pokrývá 100% krytých dávek po zbytek roku.

Které zdravotní náklady se počítají na vaši odpočitatelnou a mimo kapesní maximální, závisí na vašem zdravotním plánu, takže je důležité přečíst si přehled o vašich zásadách. V závislosti na vašem plánu se na vás může vztahovat některý z následujících scénářů:

• Copays and coinsurance obvykle nepočítají k vaší odpočitatelnosti.
• V některých zásadách budete platit v plné výši za všechny zdravotnické služby až do výše Vaší odpočitatelné částky.
• Vaše pojišťovna možná bude muset předem povolit diagnostickou vyšetření, jako jsou krevní testy nebo zobrazovací vyšetření, jako jsou MRI nebo rentgenové záření. Pokud nedostanete povolení, pojistitel by mohl popřít poplatky a to, co zaplatíte, nebude započítáno do vašich výdajových limitů.

Máte-li vysoký odpočitatelný zdravotní plán, vaše odpočitatelná částka může být stejně vysoká, jako vaše maximální částka, která vám umožní získat zdravotní spořitelní účet.

Limity na roční výdaje

Je důležité si uvědomit, že ne všechny plány mají odpočitatelné, ale všechny plány mají mimo kapesní maximum, což je požadavek Obamacare.

Obamacare také požaduje, aby federální vláda stanovila roční limity pro maximální částky, které se vztahují na každý zdravotní plán prodávaný v Americe. Existují různé kapsy pro jednotlivce a rodinné plány, které mají dva nebo více členů. V roce 2016 může vaše maximální množství kapsy nepřesahovat:

• $ 6,850 pro individuální plán.
• 13 700 dolarů za rodinný plán.

Počínaje rokem 2016 platí individuální omezení všem s pokrytím, a to i ti, kteří jsou součástí plánu rodiny. Například pokud máte tři rodiny v plánu rodiny, celková částka, kterou tráví za zdravotní náklady mimo kapsu, nesmí překročit 13 700 dolarů. Pokud však jedna osoba v plánu vynaloží kryté náklady tohoto roku ve výši více než 6 850 USD, použije se individuální limit.

Optimalizujte své odpočitatelné a mimo kapesní maximum

Tyto limity jsou vysoké a pro většinu Američanů by to bylo obtížné zaplatit. Je pravděpodobné, že splníte své odpočitatelné a maximální částky, pokud máte chronický stav nebo potřebujete několik léků na předpis nebo jinou drahou péči. Pokud to zní dobře, tyto pokyny vám pomohou ušetřit na vaší péči:

• Pokud je to možné, zůstaňte v síti poskytovatele plánu. Pouze služby v síti se ve většině plánů započítávají do vašich odpočitatelných a maximálních nákladů.
• Vědět, co váš plán pokrývá. Pokud se vaše zdravotní potřeba nevztahuje na lékařskou potřebu, od značkového léčiva až po ambulantní chirurgii, peníze, které na ni vynaložíte, nebudou započítány do vašeho odčitatelného nebo mimo kapesního maxima.
• Předtím než obdržíte jakoukoliv péči kromě návštěvy primárního lékaře, jako je zobrazovací vyšetření nebo odborná návštěva, ověřte si zásady a ověřte, zda potřebujete předchozí povolení. Pokud tak učiníte, lékař, který vás o tuto péči požádá, by měl obdržet povolení ve vašem zastoupení.
• Naplánujte své lékařské výdaje vždy, když je to možné, například když máte dítě, plánovanou operaci nebo zobrazovací proceduru.
• Využijte bezplatné služby preventivní péče, jak je uvedeno ve vašich zásadách. Získání preventivní péče může nyní také snížit náklady na silnici tím, že zachycuje a léčí zdravotní problém předtím, než se dostane z ruky.

Nakonec, výběr zdravotní péče je finančním rozhodnutím stejně jako všechno ostatní, za které zaplatíte. Učení o zdravotním pojištění dříve, než vaše účty přijdou, může ušetřit spoustu peněz v průběhu času.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.