Co byste měli říct svým finančním poradcům
Как насчёт другой шутки, Мюррей? | Джокер [UltraHD, HDR]
Obsah:
- Fakta - všechny z nich
- Vaše cíle a hodnoty
- Vaše zkušenosti s penězi
- Dokonce i chyby
- Rozhodnutí, velká a malá
- Co bude dál?
- Nalézt správný finanční poradce
- Učit se kolik stojí finanční poradce
- Dotázat se tyto otázky před tím, než najme poradce
Našel jste dobrý finanční plánovač, který vám pomůže spravovat peníze a dosáhnout vašich cílů. Gratulujeme, to je velký krok.
Nyní přichází skok - otevírá se o penězích. Je to důvod, proč se říká osobní finance. Téměř všechno o vašem životě může ovlivnit vaše finanční rozhodnutí, takže se připravte mluvit o více než dolarů a centů.
"Čím otevřenější jsou naši klienti, tím lepší je plánování, které pro ně můžeme udělat," říká Emilie Schafferová, certifikovaná finanční plannerka a přidružený poradce v oblasti bohatství s Buckinghamským strategickým bohatstvím v St. Louis, Missouri.
Práce s poradcem překračuje rámec předávání finančních dokumentů. Zde je to, co můžete a měli byste sdílet při setkání s finančním poradcem.
" Příbuzný: Používáte službu online? Zde je návod, jak mluvit s vaším robo-poradcem
Fakta - všechny z nich
Váš finanční poradce požádá o dokumenty, když začnete pracovat společně. To může zahrnovat vše od výpisů z účtu a daňových přiznání k tomu, kolik děláte a kolik dlužíte. Seznam může být širší než očekáváte. Buďte připraveni se podělit o více než vaše 401 (k) prohlášení, i když si myslíte, že potřebujete pouze důchodové rady.
Nejlepším výsledkem je, když je klient ochoten sdílet všechny relevantní informace.
Carl Goodin, certifikovaný finanční plánovač"Nejlepší výsledek je, když je klient ochoten sdílet všechny relevantní informace," říká Carl Goodin, certifikovaný finanční plánovač a prezident společnosti Financial Planning Associates Inc. v Ellisville, Missouri.
To zahrnuje i ty investiční účty, které plánovač nedokáže spravovat, říká Goodin. Znalost celého rozsahu pomůže poradci vytvořit vhodně diverzifikovaný plán.
" Příbuzný:Jak najít nejlepší finanční poradce pro vás
Vaše cíle a hodnoty
To jde hlouběji než obecné pojmy jako "Chci ušetřit více" nebo "Chci mít pohodlný odchod do důchodu."
"Nejde jen o hledání čísel," říká Therese Nicklas, certifikovaný finanční plánovač a majitel společnosti The Wealth Coach for Women v Rockland, Massachusetts. "Chceš vědět, proč jsou tato čísla."
Buďte připraveni přemýšlet o takových otázkách, jako je: Co a kdo je pro vás nejdůležitější? Co chceš dělat se zbytkem života?
Buďte připraveni přemýšlet o takových otázkách, jako je: Co a kdo je pro vás nejdůležitější? Co chceš dělat se zbytkem života? Co tě udržuje v noci?
Klienti se na tyto otázky často ptají, řekl Schaffer. "Často přicházejí v myšlenkách, že se chystá hovořit o cílech a plánováních pro odchod do důchodu."
Vaše hodnoty poskytují barevnou a tvarovou podobu finančního obrazu. "Cílem je poznat klienty jako jednotlivce, jako lidské bytosti," říká Schaffer. "Na stole není nic."
Vaše zkušenosti s penězi
Postoje k penězům se zřídit brzy, takže se nedá překvapit, pokud se plánovač ptá na vaše nejdřívější spomienky na peníze. Znalost vašeho pozadí vám pomůže plánovači porozumět vaší perspektivě - a může také přinést předsudky na povrch.
"Klient bude říkat:" Nemluv se mnou o nemovitosti. Jednou jsem si koupil nemovitost a vzal jsem velkou ztrátu. "Nebo" Nemluv se mnou o akciích. Koupil jsem zásobu jednou, a to šlo dolů a já jsem utrpěl ztrátu. "Nebo" Nemluv se mnou o dluhopisech … "" Goodin říká. "To mi umožňuje řešit nedorozumění, které mohou nastat. Moje práce je převážně vzděláním."
Dokonce i chyby
Nehýbejte se sdílení trapných detailů, jako je například zanedbávání úspor pro odchod do důchodu nebo splácení dluhu z kreditních karet. Finanční plánovači to viděli dříve. Schaffer vypráví o jednom klientovi, který zbytečně uchovává dluhové tajemství kreditní karty za roky. "Naším úkolem není hledět zpět, ale stanovit realistické očekávání, které bude pokračovat, a plánovat nejlepší možné výsledky."
Špatné zprávy se s věkem nezlepší. Když jste na vinu, jediný, kdo za to zaplatí, jste vy.
Therese Nicklas, certifikovaný finanční plánovačNicklas říká: "Špatná zpráva se s věkem nezlepšuje. Když se na vině setkáte, jediný, kdo za to zaplatí, jste vy."
Rozhodnutí, velká a malá
Některé věci jsou mimo dosah finančního poradce. Obvykle nejsou terapeuti nebo advokáti, takže nemohou léčit emocionální otázky nebo poskytovat právní poradenství. A nepotřebují slyšet všechny hrozné podrobnosti o vašem rozvodu nebo o kterých jste hlasovali v posledních volbách.
Ale téměř žádná finanční záležitost není příliš velká nebo malá, aby projednala, říká Angela Furubotten-LaRosee, certifikovaný finanční plánovač s Avea Financial Planning v Richlandu ve Washingtonu. Mám si koupit nebo si pronajmout vůz? Mám půjčovat peníze mému dospělému dítěti? Jak mám plánovat odchod do důchodu, pokud se obávám, že dostanu Alzheimerovu chorobu?
"Doufám, že mám takový vztah s klienty, kteří mají pocit, že mohou důvěřovat a sdílet téměř všechno se mnou," říká Furubotten-LaRosee. "Nemyslím si, že je nebezpečí při přeřazení.Váš život a finance jsou vzájemně propojeny."
Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.
