Co dělat s vaším 401 (k) při odchodu do důchodu
Как остановить запотевание стёкол в автомобиле
Obsah:
- 1. Zkontrolujte své platební podmínky 401 (k)
- 2. Berte na vědomí poplatky ve výši 401 (k)
- 3. Porovnejte své 401 (k) s IRA
- 4. Vyhodnoťte strategie příjmů
- Co bude dál?
- Překontrolovat naše kalkulačka pro odchod do důchodu, abyste zjistili, zda jste na cestě
- Učit se pět způsobů, jak v pozdějším životě vytvářet důchody v důchodu
- Zjistit což je nejlepší pro vaše odchod do důchodu: anuita nebo IRA
Víte všechno o tom, jak ušetřit 401 (k), když pracujete, ale jak přesně byste měli tyto úspory vydělat, když odchodíte do důchodu?
Pokud si nejste jisti, připojte se k davu.
Čtvrtina účastníků ve věku 45 let a mladších 45 let tvrdí, že nevědí, co budou dělat s důchodovým účtem v době jejich odchodu do důchodu, podle průzkumu 1000 lidí s účtem 401 (k) vedeného u Cerulli Associates. výzkumné a poradenské firmy.
Dalších 25% uvedlo, že se zeptá svého finančního poradce, co má dělat, což je další způsob, jak říci, že nejsou si jisti, co dělat.
Nejlepší přístup závisí na vaší situaci. Následující čtyři kroky vám pomohou začít.
1. Zkontrolujte své platební podmínky 401 (k)
Jednou z klíčových otázek při odchodu do důchodu je to, jak vytvoříte příjmy z důchodů - tedy odměnu na odchod do důchodu - z vašich úspor. Pokud vaše 401 (k) umožňuje nastavit pravidelné výběry nebo splátkový plán, pak by mohlo mít smysl ponechat peníze v plánu.
Pokud Vaše 401 (k) neumožňuje pravidelné výplaty, zvážíte, zda jste své úspory převedli na IRA.
Rostoucí počet zaměstnavatelů dovoluje zaměstnancům, kteří odcházejí do důchodu, říkat: "Vyplacujte X dolarů za měsíc," říká Steve Vernon, autor knihy "Odchod do důchodu" a vědecký pracovník Stanfordského centra na dlouhověkosti.
Ale plány 401 (k) se velmi liší. Některé umožňují pouze vyplácení paušálních částek. Ostatní mohou nabízet částečné stahování, ale počet je omezen. Pokud a kdy budete potřebovat pravidelné platby, budete potřebovat účet, který to povolí. Pokud vaše 401 (k) ne, zvážit, jak se vaše úspory převedou na individuální důchodový účet. Podívejte se na tento průvodce rychlým spuštěním na 401 (k) rolloverů, kde naleznete více informací o tomto postupu.
2. Berte na vědomí poplatky ve výši 401 (k)
Existují další důvody, proč by se mělo převzít IRA. Zatímco se podíváte na možnosti distribuce 401 (k), zaznamenejte veškeré poplatky, které platíte - jak investiční náklady, tak poplatky za správu plánu. Požádejte svého zaměstnavatele o podrobnosti, pokud nemůžete najít informace.
Obecně platí, že poměr výdajů vzájemných fondů, který překračuje 1%, je příliš nákladný. V ideálním případě byste měli platit mnohem méně - blíže k 0,20% nebo tak.
Nelze najít nízkorozpočtový fond v plánu? Pokračujte k dalšímu kroku.
3. Porovnejte své 401 (k) s IRA
Při rozhodování o tom, zda vaše stávající 401 (k) nebo IRA je pro vás nejlepší volbou, zvažte následující otázky:
- Může IRA nabídnout lepší možnosti výplaty než vaše 401 (k)?
- Může IRA nabídnout nižší náklady?
- Může IRA nabídnout lepší investiční možnosti?
Pokud jste zaměstnaní ve velké společnosti, existuje velká šance, že Vaše 401 (k) nabízí některé levné investiční možnosti. A 401 (k), které kombinuje nízké náklady s robustními možnostmi výplaty a investiční volbou, může být skvělým místem k tomu, aby vaše peníze zůstaly i po odchodu do důchodu.
Ale pokud vaše 401 (k) má omezené možnosti výplaty, vysoké administrativní poplatky nebo nižší investiční volby, zvažte IRA. (Analyzujeme zde nejlepší poskytovatele IRA.)
"Jedním z hlavních důvodů, proč hodně klientů chtějí přesunout své peníze z modelu 401 (k) do IRA, je, že flexibilita investičních možností, stejně jako možnosti distribuce, přechází přes střechu," říká Matt Ventura, senior bohatství poradce společnosti Exencial Wealth Advisors, plánovací kanceláře pouze ve Frisco v Texasu.
Pokud máte nějaké úspory rozložené v rozmezí 401 (k) a jiných účtů, zvážíte to, že tyto aktiva budou zařazeny do vašeho aktuálního plánu nebo nového IRA.
4. Vyhodnoťte strategie příjmů
Vraťme se k otázce vašeho důchodového příjmu. Konkrétně budete chtít zvážit, odkud bude váš měsíční příjem pocházet, a kolik z toho bude ze svých úspor. Také budete chtít, aby vaše důchodové příjmy přesáhly vaše výdaje, takže budete muset odhadnout vaše náklady na důchod. Zde je průměrné náklady na odchod do důchodu.
Zvažte zpoždění vašich sociálních výhod. Každý měsíc se zpožďujete, vaše dávka stoupá.
Poté budete muset zjistit, které účty chcete nejprve využít, a kolik je třeba podniknout. Jeden nápad? Vezměte stránku z IRS a použijte jejich vzorec pro požadované minimální rozdělení z důchodových účtů. Další informace o této strategii si přečtěte náš příběh o tom, jak vyčerpat peníze v důchodu.
Zvažte také zpoždění vašich sociálních výhod. Každý měsíc zpožďujete nárok na sociální zabezpečení, vaše měsíční zvýhodnění. Pokud odložíte nárok na dávky do věku 70 let, získáte nejvyšší možnou měsíční výplatu.
Sociální zabezpečení "je nejlepším příjmem z důchodu, který můžete získat," říká Vernon, protože vaše přínosy jsou indexovány inflací a zaručují se nevratné příjmy.
Co bude dál?
- Chcete podniknout kroky?
Překontrolovat naše kalkulačka pro odchod do důchodu, abyste zjistili, zda jste na cestě
- Chcete se ponořit hlouběji?
Učit se pět způsobů, jak v pozdějším životě vytvářet důchody v důchodu
- Chcete prozkoumat příbuzné?
Zjistit což je nejlepší pro vaše odchod do důchodu: anuita nebo IRA
