Co je dárcovské půjčky?
Dead & Company - Tennessee Jed (Boulder, CO 7/2/16)
Obsah:
- 6 běžných výstražných značek
- 1. Je nabídka příliš dobrá, aby byla pravda?
- 2. Co skutečně stojí produkt?
- 3. Verifikuje věřitel moje schopnost splácet?
- 4. Pomáhá mi věřitel získat úvěr?
- 5. Vyžaduje věřitel elektronické platby?
- 6. Nechali se ostatní stěžovatelé?
- Jak poznat dobrý věřitele
- Co bude dál?
- Porovnejte možnosti půjčování peněz rychle
- Učit se proč úvěry bez kreditu nejsou špatným nápadem
- Nalézt způsoby rychlé hotovosti
Dravé půjčování nastává, když věřitel využívá nekalé nebo klamné taktiky, které vedou dlužníka k čerpání úvěru, který nese poplatky, sazby nebo jiné podmínky, které prospívají věřiteli na náklady dlužníka.
Termín "dravé půjčky" je často spojován s krizí hypoték s rizikovými hypotékami, ke kterému došlo v roce 2008, ale může se týkat všech typů půjček.
Někteří draví věřitelé se mohou zaměřit na úvěrové hypotéky - ty s úvěrovými skóre pod 630 a nízkými příjmy - ale kdokoliv se může stát obětí dravých půjček.
6 běžných výstražných značek
Obhájci spotřebitelů se ne vždy shodují na tom, co představuje dravé půjčování, ale existují společné varovné příznaky k identifikaci špatných herců. Zde jsou:
1. Je nabídka příliš dobrá, aby byla pravda?
Buďte skeptičtí, když společnost udělá nabídku, která se zdá být příliš dobrá, aby byla pravda, říká Lauren Saunders, zástupkyně ředitelka v Národním ústředním konzulárním právu, neziskové organizaci pro advokacii.
Cena za rychlost a pohodlí může být vysoká, zachycena v cyklu dluhu nebo nucena se vzdát vašeho majetku.
Můžete vidět reklamy od společností, které slibují opravit váš poškozený úvěr, vypořádat vaše dluhy za méně, než vám dluží, nebo vám levné půjčku navzdory nedostatkům ve vaší kreditní historii.
Podívejte se na úlovek před podepsáním jakékoliv dohody - cena za rychlost a pohodlí mohou být vysoké poplatky, dostat se do pasti v cyklu dluhu nebo být nucen se vzdát vašeho majetku.
"Spotřebitelé by měli jít do úvěrové transakce s otevřenými očima a pochopením toho, co se stane, když se něco pokazí," říká John Thompson, hlavní programový důstojník neziskového centra pro finanční služby a inovace.
" VÍCE: Rychlé způsoby, jak si půjčit peníze
2. Co skutečně stojí produkt?
Jedním varovným znamením dravých úvěrů je, když se firma obtížně sleduje, kolik půjčky bude stát.
Věřitel zaměřený na spotřebitele bude transparentní ohledně celkových nákladů na půjčku, říká Thompson.
Při navigaci na webové stránce společnosti nebo při návštěvě pobočky byste měli snadno najít všechny náklady spojené s finančním produktem, včetně sankcí za předčasné splacení, pozdních poplatků a dalších poplatků. Poskytovatelé úvěru jsou ze zákona povinni uvádět roční procentní sazbu úvěru, což je součet úrokové sazby plus poplatky předem.
Poskytovatelé úvěru mají ze zákona povinnost uvést roční úrokovou sazbu úvěru, což je součet úrokové sazby plus poplatky předem.
Pokud základní informace o produktu chybí nebo je skryta v jemné tiskové zprávě a věřitel neodpoví na vaše otázky, vyhýbejte se společnosti.
" VÍCE: Kde najít malou osobní půjčku
3. Verifikuje věřitel moje schopnost splácet?
Věřitel, který před poskytnutím úvěru upustí od kreditní kontroly, neposuzuje, jak jste v minulosti zvládl dluh nebo potenciální dopad převzetí více dluhů. Draví věřitelé nahradí toto riziko účtováním vysokých sazeb, typicky výrazně vyšších než 100% RPS, a strukturování úvěrů s vysokými poplatky předem.
Taková vysoká sazba a poplatek za přední částku jsou spotřebiteli považováni za dravé, protože zvyšují značné náklady a dlužníkovi snižují nárok na splacení úvěru v daném termínu. Sazby pod 36% APR jsou považovány za cenově dostupné.
V praxi by dravý věřitel mohl:
- Nepožádat o informace o vašich stávajících dluzích a příjmech
- Zatlačte, abyste získali větší částku úvěru, než jste požadoval
- Balíčky nebo paušální platby místo pevných měsíčních plateb
- Podporujte opakované půjčky nebo převzetí úvěru
Pew Charitable Trusts, nezisková organizace, která provedla výzkum výpůjček výplat, naznačuje, že půjčka s vysokou úrokovou sazbou ve výši 500 dolarů by měla mít šestiměsíční půjčku, která by měla být považována za dostupnou cenu; půjčka ve výši 1 000 USD by měla mít dvanáct měsíců.
" VÍCE: Co je alternativní půjčka na výplatu?
4. Pomáhá mi věřitel získat úvěr?
Dobrý věřitel by měl hlásit vaší platební výpůjčky na jednu nebo více ze tří primárních úvěrových kanceláří, což vám umožní získat lepší kreditní skóre, prodloužit svou úvěrovou historii a získat nárok na nižší finanční produkty v budoucnu. Naopak chybějící platby dočasně poškodí vaše skóre.
" VÍCE: Jak vytvořit úvěr
5. Vyžaduje věřitel elektronické platby?
Žádný věřitel nemůže požadovat přístup k vašemu bankovnímu účtu k vybírání plateb, říká Saunders.
Mnoho věřitelů požaduje přístup k vašemu účtu, což podporuje výhodu automatických plateb. Dravý věřitel však může považovat váš účet za bankomat, a opakovaně požádá o platbu, zatímco v případě, že je váš účet krátký, provedete bankovní kontokorentní poplatky.
6. Nechali se ostatní stěžovatelé?
Proveďte svůj domácí úkol o online pověsti věřitele, stejně jako byste se obrátili na Yelp na recenze restaurací.
Zkontrolujte hodnocení a hodnocení zákazníků v kanceláři Better Business Bureau a zjistěte, kolik stížností je proti společnosti. Podívejte se na jméno věřitele v podvodném oznámení Federální obchodní komise. Nakonec zkontrolujte databázi stížností úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů.
Jak poznat dobrý věřitele
Ideální věřitel kontroluje váš kredit a schopnost splácet úvěr, půjčuje vám částky, které odpovídají vašim finančním potřebám a jasně zveřejňuje celkové náklady na čerpání úvěru.
Věřitelé, kteří jsou skutečně spotřebiteli, mohou časem nabízet příležitosti jako finanční vzdělávání a produkty s nižšími náklady.
Také nepodporuje opakované půjčky.
Před přijetím půjčky od potenciálně dravého věřitele prozkoumejte další možnosti:
- Alternativní výplatu půjčky od federální družstevní záložny
- Vypůjčování peněz od rodiny nebo přátel pomocí smlouvy o půjčce
- Získání pomoci od místních neziskových organizací, charit nebo náboženských organizací
- Požádejte svého zaměstnavatele o zálohu na výplatu nebo o použití aplikace jako Earnin, abyste získali přístup k vašim příjmům před vyplacením.
