Co vlastníkem podnikání potřebujete vědět o osobním úvěru

Pro prakticky každého vlastníka malého podniku v USA nemůže být podceňována důležitost dobrého osobního úvěrového skóre při hledání úvěru na podnikání. Zatímco by se mohlo stát, že byste se mluvili o kreditní skóre osobních , když jste se obrátili na úvěrovou potřebu , mohlo by se stát, že je proti-intuitivní, nízké osobní skóre odpovídá za zrušení mnoha žádostí o malé úvěry.

Věřitelé se podívají na vaši osobní úvěrovou historii jako na míru vašeho minulého úvěrového výkonu a na vaši ochotu splnit vaše finanční závazky. Pokud máte méně než dokonalé kreditní skóre, vynaložení úsilí na zlepšení skóre často vede k větší možnosti, lepším podmínkám, vyšším schvalovacím poměrům a nižším úrokovým sazbám.

Znáte své osobní kreditní skóre

Pokud tomu tak není, měli byste. A co víc, tři hlavní osobní úvěrové kanceláře: Experian, Equifax a Transunion usnadňují přístup k vašemu skóre. A za mírný poplatek budou sledovat váš osobní úvěrový výkaz a budou vás upozorňovat pokaždé, když bude přidáno něco nového, nebo bude existovat změna.

Annualcreditreport.com je jedno místo, kde máte přístup ke své kreditní zprávě zdarma jednou za rok, ale jednoduché vyhledávání na internetu odhalí desítky dalších - a mnoho z nich také nabízí nízké náklady na sledování kreditů.

Poznámka editora: Ačkoli máte přístup k bezplatným kreditní zprávy přes Annualcreditreport.com, nezahrnují vaše kreditní skóre

Podívejte se také na: Jak mohu získat podnikatelský úvěr, pokud je můj kredit hrozný?

Jak se vypočítává vaše skóre:

Osobní kreditní skóre, které dnes používáme, bylo zavedený v roce 1989 a zahrnuje údaje shromážděné úvěrovými kancelářemi spojenými do standardního skóre od 300 do 850 (čím vyšší číslo, tím lepší je skóre). Vzorec použitý pro výpočet skóre je poměrně přímočarý:

• 35% Historie plateb: Pozdní splátky, úpadek, rozsudky, vypořádání, odplaty, zpětné splacení a zástavní práva všechny sníží vaše skóre
• 30% Dlužné: Existuje několik specifických ukazatelů, včetně poměru dluhu k úvěru, počtu účtů se zůstatky, dlužné částky pro různé typy účtů a částky splacené ze splátkových úvěrů.
• 15% Délka úvěru Historie: Dvěma nejdůležitějšími metrikami jsou průměrný věk účtů ve vašem přehledu a věk nejstaršího účtu. Protože vaše osobní kreditní skóre se snaží předvídat budoucí úvěruschopnost na základě dřívějšího výkonu, tím delší (nebo starší) soubor, tím lépe.
• 10% Druh použitého kreditu: vaše schopnost řídit různé typy úvěrových-revolvingových, splátkových a hypoték, například.
• 10% Nový úvěr: Každý "tvrdý" dotaz na vašem kreditu má potenciál snížit vaše skóre. Nákupní ceny za hypotéku, auto půjčku nebo studentský úvěr obvykle neublíží skóre, ale žádost o kreditní karty nebo jiné revolvingové půjčky by mohla snížit vaše skóre. Podle Experianu budou tato šetření pravděpodobně na vaší zprávě již několik let, ale po prvním roce nemají vliv na vaše skóre.

Podívejte se také na: 8 Tipy pro vytvoření podnikatelského úvěru

Tipy pro zlepšení skóre

Neexistuje zkratka pro zlepšení špatného skóre. Avšak soustředěná snaha v průběhu šesti měsíců až jednoho roku může vykazovat výrazné zlepšení v méně než dokonalém skóre. Případně, chybějící platba nebo dva mohou výrazně snížit skóre za velmi krátkou dobu. Zde je několik návrhů, které vám pomohou zlepšit špatné skóre:

1. Proveďte platby včas. Zatímco to může vypadat jako zřejmý návrh, jediná největší věc, kterou můžete udělat pro zlepšení svého skóre, je včasné platby na vaší kreditní účty. 35 procent vašeho skóre je odrazem toho, jak včas zaplatíte hypotéku, půjčky na auto, platby kreditní kartou nebo jiný osobní dluh. Nic jiného nebude mít větší dopad na vaše kreditní skóre.

2. Nepokládejte žádost o úvěr, který nepotřebujete - Vzhledem k tomu, že úvěrové dotazy mohou snížit vaše skóre, podání žádosti o nepotřebný kredit by mohlo zhoršit vaše kreditní skóre.

3. Nepokoušejte se míchat své kreditní účty - Přenosové zůstatky z jednoho kreditu do druhého účtu neudělá nic, co by pomohlo zlepšit vaše skóre, a je považováno za průhledný trik, který může skutečně snížit vaše kreditní skóre. Použijte kredit moudře

- Mohlo by to být považováno za zjednodušení, ale je důležité vyhnout se pokušení maximalizovat váš dostupný kredit. Pokud je cílem zlepšit vaše kreditní skóre, snažte se udržet vaše kreditní využití na zhruba 15% svého dostupného limitu. Zapamatujte si: Neexistují žádné zkratky. Dejte si pozor na každého, kdo tvrdí, že má rychlou opravu špatného úvěrového skóre - neexistuje ani jeden.

Podívejte se také: 8 způsobů, jak vyčistit váš podnikatelský úvěrový report

Vaše osobní kreditní skóre bude pravděpodobně vždy důležité metrický pro každého věřitele, který vyhodnocuje vás a vaše podnikání za úvěr na malý podnik. Chraňte to jako cenné obchodní aktivum, které je.

Zapomněli jste své peníze? Sdělte své zkušenosti s opravou kreditu v níže uvedených komentářích.