Použijte kreditní kartu 0% APR k záchraně vašeho kreditní skóre

Pokud se snažíte zvýšit své kreditní skóre, kreditní karty s nulovým úrokem mohou být účinným nástrojem. Ale stejně jako všechny nástroje, kreditní karty 0% APR mohou dělat více škod než dobrá, pokud nejsou správně ovládané.

Jaké je skóre FICO?

Než začnete žádat o karty s nulovým úrokem, znáte skóre FICO a jak funguje rating. Skóre se pohybuje od 300 do výše 850, měřeno společností Fair Isaac Corporation (FICO). Většina karet, které nabízejí 0% akcií, vyžaduje kreditní skóre 690 nebo vyšší. Použijte tento nástroj k tomu, abyste pomohli prosadit dostupné kreditní karty bez úroku na základě vašeho skóre FICO.

Otevření nového účtu způsobí náhlé - i když ne obrovské - pokles skóre, obecně asi pět bodů. Nové úvěrové aplikace představují 10% vašeho skóre, takže pokud vaše hodnocení sedí na hranicích mezi spravedlivým (630-689) a dobrým (690-719), neuplatňujte žádnou kartu, protože každá z nich bude bolet vaše skóre FICO.

Kdy končí podpora s nulovým úrokem?

Prosazování kreditní karty s nulovým úrokem je často dobrým prostředkem k převodu zůstatku z karty s vyšší úrokovou sazbou, aby se dluh mohl splácet lépe. Pochopte, kdy se akce skončí a zeptáte se: Budete schopni výrazně odštěpit to, co dlužím během 0% období? Toto období obecně trvá od šesti do patnácti měsíců. Nezapomeňte, že většina karet účtuje jednorázový poplatek ve výši 3% z celkové výše zůstatku, na kterou se přesouváte, takže je to nutné. Chcete-li porozumět skutečné ceně této transakce, použijte tento nástroj.

Nezapomeňte vždy platit včas. Včasné platby všech vašich účtů představují 35% vašeho skóre FICO. Je to největší determinant vašeho kreditu.

" VÍCE: Uchovávejte kreditní kartu 0% APR po ukončení úvodního období

Kolik kreditu máte?

Druhým největším faktorem vašeho skóre je míra využití úvěru - v podstatě kolik z vašeho dostupného úvěru skutečně využijete. To odpovídá 30% vašeho skóre.

Pokud vaše kreditní nabídka 0% APR značně rozšiřuje vaši úvěrovou linku, může to mít obrovský pozitivní dopad na vaše skóre. Například pokud máte na kartě s limitem 15 000 dolarů zůstatek 7 500 USD, použijete kreditní částku 50%. Pokud má nová karta stejnou úvěrovou lhůtu 15 000 USD, vaše využití kreditu klesne na 25%.

Využití kreditů pod 30% je ideální pro skóre FICO, ačkoli je udržení pod 10% je ideální pro zvýšení vašeho kreditní skóre.

Délka vaší kreditní historie činí 15% vašeho skóre FICO, takže i když převádíte celkový zůstatek starého účtu na kreditní kartu s nulovým úrokem, nechte starší kartu aktivní.

Pokud se kvalifikujete pro kreditní kartu s nulovým úrokem, může to být skvělý způsob, jak zlepšit své kreditní skóre - pokud je používán s péčí. Pokud jste svedeni dohodou 0% na nákup bezúročných nákupů, nezapomeňte, že propagace skončí a zvýší se úroková sazba. Spíše než použití karty k vylepšení vašeho kreditního skóre, tato transakce s nulovým úrokem může potopíš hluboko v dluzích.

Obrázek přes iStock.