Naučte se pravdu o poplatcích za přečerpání - a ušetříte peníze

Pokud jste jako téměř polovina Američanů, udělali jste tu jednu finanční chybu: Přečerpali jste svůj bankovní účet. To, co se stalo dále, pravděpodobně záviselo na tom, zda jste věděli, co se týče pokrytí a poplatků za přečerpání. A nevědomí by vás mohlo stát dražší - mediánový poplatek za kontokorent ve Spojených státech je 35 USD.

Mnoho Američanů neví, co o kontokorentních poplatcích nevědí, podle studie společnosti Investmentmatome z roku 2017. Například 66% neví, že se musíte rozhodnout pro krytí přečerpání a že "ne" by šetřilo peníze. A 47% neví, že banky mohou účtovat více kontokorentních poplatků za den a některé poplatky za každou transakci, bez ohledu na to, kolik.

Krytí kontokorentních úvěrů může být matoucí, ale tyto čtyři věci správně vám mohou ušetřit velké peníze.

Použijte svůj spořicí účet jako záložní

Výběr banky s převodem přečerpání z úspor na kontrolu zkontroluje úroveň ochrany mezi vámi a kontokorentními poplatky. Více než čtvrtina respondentů z průzkumu (26%) o této službě nevěděla. Mnoho bank účtuje 10 až 12 dolarů za den používání, ale několik bank je dokonce nabízejí zdarma.

Je stále dobrý nápad sestavit vyrovnávací paměť v běžném účtu, takže se nemusíte často spoléhat na vaše úspory.

Najděte banku, která nenabíjí kontokorentní poplatky

Téměř dvě třetiny Američanů, asi 63%, nevědí, že ne všechny banky účtují poplatky za kontokorent. Online banky a družstevní záložny mají větší pravděpodobnost než tradiční banky, aby účtovali zákazníkům, kteří přečerpali své účty, nebo aby účtovali velmi málo. Některé banky nabízejí také úvěrový kontokorentní úvěr, který účtuje úroky pouze na částku, kterou jste přečerpali. Protože úroková sazba je roční, úroky za den by mohly být jen penny. Přinejmenším je to výrazně levnější než kontokorentní poplatek.

Dávejte pozor na všechny transakce

Kontokorentní poplatky se nepoužívají pouze při výběru z běžného účtu v bankomatu, ale asi jedna třetina Američanů (32%) si to neuvědomuje. Pokud jste přihlášeni k pokrytí přečerpáním, vaše banka vám může účtovat poplatky při přečerpání vašeho účtu, a to i v případě, že transakce debetní kartou nebo automatické zaplacení účtů vás přivede do červené.

Řekněte "ne" na krytí přečerpání

Nejjednodušší a nejúčinnější způsob, jak se vyhnout kontokorentnímu poplatku, je úplné vyloučení z přečerpání. Pokrytí kontokorentního úvěru je zákonem povoleným programem - bankám je zakázáno auto-zapisovat vás - ale pokud jste se rozhodli náhodně nebo bez porozumění vašim možnostem, můžete se vrátit zpět.

Jakmile se odhlásíte, odklízení každodenních debetních karet bude odmítnuto, pokud na vašem účtu nemáte dostatek finančních prostředků a nebude vám účtován poplatek za přečerpání. Mějte na paměti, že vaše banka může pokrýt opakované nebo automatické platby a šeky bez vašeho svolení. Pokud k tomu dojde, může vám být účtován nedostatečný peněžní poplatek, který je podobný ve výši nákladů na kontokorentní poplatek.

Požádejte svou banku, pokud jste v současné době zapojení do přečerpání pokrytí, a pokud ano, odhlaste se. Nebo pokud vaše banka nabízí bezplatné přečerpání kreditu, propojte svůj spořicí účet s běžným účtem, abyste snížili bankovní náklady. Pokud není realistické, abyste se rozhodli vynechat pokrytí, zvažte přechod na banku s nízkým kontokorentním poplatkem nebo na účet s nízkým kontokorem.