Jaké byly nejvyšší finanční stížnosti ve vašem státě v roce 2016?

Pokud jste se ocitli uprostřed finančních frází, nejste sami. Spotřebitelé předložili v průběhu prvních 11 měsíců roku 2016 více než 168 000 formálních stížností u Úřadu pro ochranu spotřebitelů. Tyto stížnosti vůči bankám, věřitelům a dalším společnostem vzrostly od stejného období předchozího roku o 9,3%.

Investmentmatomeova analýza stížností od spotřebitelů v USA přibližně 11 finančních produktů a služeb zjistila, že se v podstatě shlukly kolem tří: hlášení o úvěru, hypotéky a vymáhání pohledávek. CFPB uvedla, že není jasné, zda vzestup stížností byl způsoben zhoršujícími se podmínkami nebo větším uvědomováním spotřebitelů o úsilí vládní agentury USA.

Zrušil ji podle míry stížností

Zprávy o úvěru

Úvěrové hlášení stížností převládaly v 21 státech, z nichž většina byla na jihu nebo na Středozápadě. Z těch, Gruzie je stížnost 25,2 záznamů na 100,000 obyvatel byla nejvyšší, zatímco Arkansasova míra 6,0 na 100,000 byla nejnižší. V 15 z těchto států činila stížnost na podávání zpráv o úvěru nejméně jednu čtvrtinu z celkového počtu.

V celostátním měřítku byly v případech, kdy spotřebitelé uvedli konkrétní problém ve svých stížnostech o hlášení úvěrů, nejčastějším problémem byly nesprávné informace o úvěrové zprávě (73,8% stížností). Druhým nejčastějším problémem byly šetření společností poskytujících úvěrové zprávy (12,4% stížností).

Hypotéky

V 15 státech a Washingtonu, DC, byly problémy s hypotékami nejdůležitější. Z těch, Washington, D.C., hypotéční stížnost 32,6 na 100,000 lidí byla nejvyšší, zatímco Wisconsin je 6,5 na 100,000 nejnižší. Na Rhode Island se stížnosti na hypotéky staly 29,3% všech stížností, což bylo nejvyšší procento v každém státě. V sedmi dalších státech podíl stížností na hypotéky překročil 25% z celkového počtu. V Minnesotě, kde stížnosti na hypotéky představovaly nejmenší většinový podíl, stále představovaly více než jednu pětinu všech stížností.

Celkově 41,1% celosvětových stížností na hypotéky, které vyvolaly specifické problémy, uváděly problémy s úvštěním, platebním účtem nebo úschovním účtem. Téměř tolik - 39,6% - uvedlo problémy s úpravou úvěru, sběrem nebo uzavřením trhu.

Vymáhání pohledávek

Dluhový sběr získal většinu stížností ve 13 státech, z nichž mnohé se nacházejí na Středozápadě a na horském západě. V Jižní Dakotě se v letošním roce téměř tři z deseti stížností týkaly inkasa pohledávek. V Delaware, kde byla většina tohoto druhu stížností nejmenší, byl podíl zhruba dva na 10. Na 23,2 záznamů na 100 000 obyvatel byla DC stížnost na vymáhání pohledávek nejvyšší v národě, zatímco míra západní Virginie 3,9 100 000 lidí bylo nejnižší.

Mezi spotřebiteli v celostátním měřítku, kteří uvedli konkrétní problémy s inkasem dluhů, 40,9% poukázalo na pokračující snahy společností sbírat dluhy, které nebyly dlužny. Přibližně jeden ze čtyř případů (25,4%) zahrnoval problémy týkající se ověření zveřejnění dluhu. Podle CFPB jsou příklady takových problémů nedostatek včasného oznámení a selhání sběratelů při poskytování podpůrné dokumentace.

Pro tabulkový přehled nejvyšších stížností podle stavu a míry stížností klikněte zde.

Bankovnictví, kreditní karty

Celkový počet stížností na bankovní účty nebo služby se v letošním roce zvýšil na 18,845, což představuje nárůst o 23,9% oproti předchozímu roku. Celkový počet stížností byl relativně malý ve srovnání s vykazováním úvěrů (39 872), hypotékami (36 680) a vymáháním dluhů (34 915).

Stát, kde bankovní stížnosti představovaly největší podíl na celkových stížnostech, byl Vermont (15,9%). Ve 22 státech stížnosti bank představovaly méně než 10% z celkového počtu.

Spotřebitelé v celostátním měřítku, kteří vyvolali specifické problémy ve svých bankovních stížnostech, citovali zahájení, uzavření nebo vedení účtů 47,8% času. To je téměř dvojnásobek podílu, který představuje druhá nejčastější otázka - vklady a výběry (24,3% stížností).

Vermont byl v tomto roce jediným státem, kde stížnosti na kreditní karty převyšovaly čísla z jakékoliv jiné kategorie zahrnující 17,2% z celkového počtu. To je pokles o téměř 5 procentních bodů z úrovně roku 2015.

Vnitrostátně, v případech, kdy spotřebitelé uvedli konkrétní problém s kreditní kartou, představovaly nejvíce fakturační spory (17,2% stížností). Krádež identity, podvod nebo zpronevěra představovaly 11,5% stížností.

District of Columbia má pochybné rozlišení toho, že má nejvyšší míru stížností v zemi pro 10 kategorií finančních produktů. Pro tři produkty - kreditní karty, bankovní účty a služby a převody peněz - D.C. měl zhruba dvakrát tolik stížností než stát na druhém místě. V případě studentských úvěrů byla míra D.C. 13,8 stížností na 100 000 obyvatel více než trojnásobná než u druhého na druhém místě Vermont, který měl 4 stížnosti na 100 000.

Zde je pohled na nejvyšší finanční stížnost pro každý stát a míru stížností.

Nejvyšší finanční stížnosti na stát

Stát	Finanční produkt	2016 stížnosti na 100 000 obyvatel
Alabama	Zprávy o úvěru	11.13
Aljaška	Zprávy o úvěru	6.77
Arizona	Vymáhání pohledávek	13.24
Arkansas	Zprávy o úvěru	6.01
Kalifornie	Hypotéka	15.65
Colorado	Zprávy o úvěru	13.16
Connecticut	Hypotéka	13.01
Delaware	Vymáhání pohledávek	17.23
Okres Columbia	Hypotéka	32.58
Florida	Zprávy o úvěru	23.88
Gruzie	Zprávy o úvěru	25.22
Havaj	Vymáhání pohledávek	10.34
Idaho	Zprávy o úvěru	9.12
Illinois	Zprávy o úvěru	13.22
Indiana	Vymáhání pohledávek	7.43
Iowa	Zprávy o úvěru	8.96
Kansas	Vymáhání pohledávek	7.73
Kentucky	Zprávy o úvěru	7.37
Louisiana	Zprávy o úvěru	11.07
Maine	Hypotéka	9.03
Maryland	Hypotéka	22.39
Massachusetts	Hypotéka	11.47
Michigan	Zprávy o úvěru	8.98
Minnesota	Hypotéka	7.43
Mississippi	Zprávy o úvěru	8.15
Missouri	Zprávy o úvěru	9.21
Montana	Vymáhání pohledávek	6.58
Nebraska	Vymáhání pohledávek	6.80
Nevada	Zprávy o úvěru	17.30
New Hampshire	Hypotéka	11.57
New Jersey	Hypotéka	21.30
Nové Mexiko	Zprávy o úvěru	15.11
New York	Hypotéka	13.67
Severní Karolina	Zprávy o úvěru	11.31
Severní Dakota	Vymáhání pohledávek	5.55
Ohio	Vymáhání pohledávek	10.05
Oklahoma	Vymáhání pohledávek	8.49
Oregon	Hypotéka	12.01
Pennsylvania	Hypotéka	10.65
Rhode Island	Hypotéka	11.83
Jižní Karolína	Zprávy o úvěru	12.77
Jižní Dakota	Vymáhání pohledávek	7.69
Tennessee	Vymáhání pohledávek	11.53
Texas	Zprávy o úvěru	15.16
Utah	Hypotéka	8.14
Vermont	Kreditní karta	6.23
Virginie	Zprávy o úvěru	16.27
Washington	Hypotéka	13.68
západní Virginie	Zprávy o úvěru	6.51
Wisconsin	Hypotéka	6.53
Wyoming	Vymáhání pohledávek	5.63

Caren Weiner Campbell je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIE

Údaje o stížnostech jsou čerpány z databáze CFPB a jsou aktuální od 30. listopadu 2016. Analyzované časové období jsou od 1. ledna do 30. listopadu 2016 a od 1. ledna do 30. listopadu 2015. Totals se týkají stížností z 50 států a okresu Columbia, a vyloučit záznamy z území, Commonwealths a zámořské vojenské adresy. Pro výpočet míry stížnosti na obyvatele (na 100 000 obyvatel) jsme použili 2015 odhadů státní populace od amerického sčítání lidu.