Finanční nepořádek Spark Joy? Upravte své peníze

Tony Isola

Přečtěte si více o Tony na našich stránkách Zeptejte se poradce

Mnozí lidé vedou životy přeplněného zoufalství.

Hromadný přístup k financím může vést k opravdovým problémům po cestě. Hromady finančních výkazů, více investičních účtů a příliš mnoho prospektů o podílových fondech mohou představovat obrovskou překážku vytváření bohatství.

Chcete-li překonat tuto výzvu, musíte se naučit, jak "Kondo" svůj finanční život.

Marie Kondo je autorem nejprodávanějšího "Život-měnící kouzla uklízení". Podle knihy na webových stránkách Kondo je "profesionální konzultantka pro čištění se tříměsíční čekací listinou". Využila metodu organizace KonMari, který v souladu se stránkou integruje revoluční kategorizační systém.

"Navzdory neustálému úsilí o zpomalování vašeho domova se papíry stále shromažďují jako snowdrifts a oblečení se hromadí jako zamotaný nudličky?" Zeptá se internetové stránky.

Příjmení autora se stalo, že stojí za to, že necháte věci, které nepotřebujete. Přestože se odvolává na nepořádek domácností, stejné zásady lze aplikovat na jakýkoli finanční nepořádek.

Je to květen-jarní čas čištění a perfektní příležitost pro Kondo svůj finanční život.

Jak začít

Jedním ze způsobů, jak můžete začít, je odmítnout staré prohlášení od vašeho makléřského nebo podílového fondu. V mnoha případech jsou tyto záznamy snadno dostupné online a lze je digitálně ukládat. Nakupování kvalitního drtiče bude dělat trik pro okraje papíru, které můžete mít uložené.

Pokud si přejete ponechat nějaký papír, konstatování konce roku bude postačovat pro většinu vašich záznamů. Uložením jednoho výpisu namísto 12 budete dělat zázraky, abyste odložili své finance. Kondo-ers se naučili se ptát sami sebe: "Je to jiskra radost?" Pokud je odpověď ne, položka je vyřazena. Držet se hromady výpovědí před 10 lety přináší do vašeho života trochu štěstí.

Je však důležité uchovat až sedm let bankovních a daňových záznamů, zejména pokud vlastníte malý podnik nebo pracujete pro sebe. Některé finanční instituce omezují dobu uchovávání digitálních záznamů, jako jsou bankovní šeky a vklady. Pokud jste někdy čelili auditu IRS, vláda vás může požádat o předložení fyzických dokumentů. Je to dobrý nápad, abyste si u svého bankovního nebo družstevní záložny zkontrolovali, jak dlouho si uchovávají digitální soubory a plánují tak. Jinak vaše úsilí vysledovat papírování bude pravděpodobně méně než "radostné".

Konsolidujte své investiční účty

Dalším způsobem, jak vyčistit své finance, je konsolidace vašich investičních účtů. Investoři často mají malou IRA v jedné firmě, zdanitelný účet u druhého a jejich 401 (k) u třetí společnosti.

K tomu může dojít při změně úloh a opuštění účtu 401 (k) u starého zaměstnavatele namísto jeho převrácení. Mnohokrát lidé zapomenou na tyto účty, což podkopává jejich potenciál stavět bohatství.

Ačkoli papírování může být bolestivé, stojí za to čas a úsilí, aby vaše různé účty pod vedením jedné firmy. To výrazně sníží vaši administrativu a poskytne vám velký pohled na vaše investice a na to, jak se dají dohromady.

Konsolidace účtů vám také pomůže lépe sledovat cíle. To vám umožní mít všechny účty v harmonii.

Snížit poplatky tím, že omezíte své vzájemné fondy

Můžete mít několik vzájemných fondů, které drží stejné akcie nebo dluhopisy. Jsou-li rozptýleny po celém místě, bude pro vás obtížnější odhalit tento problém. Vlastnit mnoho investic nemusí nutně znamenat, že máte diverzifikované portfolio.

Degradujte své finanční prostředky tím, že omezíte počet finančních prostředků, které vlastníte. Čtyři nebo pět nízkorozpočtových indexových fondů bude dělat trik. Budete také nakonec platit méně poplatků za účty. Podle Investmentmatome, většina Američanů podceňuje jejich skryté 401 (k) poplatky.

Uspořádání financí povede k většímu zaměření a lepšímu nastavení cílů. Podle slov Marie Kondo: "Když dáte svůj dům v pořádku … můžete vidět, co potřebujete v životě a co ne."

Zjednodušení investic může být jako hluboký, čistící dech. Pro několik málo to však může způsobit poplach. Pokud jste tak posedlý tím, že vybuchnete v úlech při myšlence, jak hodit vaše finanční mega-pojiva, potom techniky Kondo nejsou pro vás.

Ale pokud jste jako většina lidí, tyto tipy vám pomohou lépe pochopit vaše investice a odstranit stres. Mohou vás dokonce motivovat, abyste se někdy setkali s kuchyňským koutem nebo garáží.