Sean Talks Credit: tento rok, změňte svou mysl, ořízněte svůj účet

Téměř všichni - včetně mě - zná potápěčský pocit, že na konci měsíce vidí zůstatek kreditní karty, která je větší než by měla být. Důvod překročení výdajů může být psychologický: je snadné vzít si více dluhů, než si můžete dovolit, aniž byste si to uvědomili. Takže, co děláš?

Moje rada: Změňte způsob, jakým přemýšlíte o výdajích.

Pro mě to se stalo asi před dvěma lety, když moji manželka, Heidi, a já ztratil náš tradiční rozpočet pro domácnost a namísto toho stanovil týdenní limit výdajů. Odtamtud jsme se rychle stali záměrnějšími ohledně nákupů a sledovali naše výdaje v tabulce. Úsilí se vyplatilo. Byli jsme schopni omezit výdaje na kreditní karty a přitom si stále vydělávat spoustu odměn.

Když se lidé stydí za to, kolik utrácejí, může být obtížné podniknout kroky. Přibližně 70% Američanů má podle nedávné studie Investmentmatome, kterou provedla společnost Harris Poll, více stigmatu dluhu kreditní karty než jakýkoli jiný typ dluhu. Začátek však může být jednodušší, než si myslíte. Zde jsou některé způsoby, jak změnit svůj způsob myšlení.

Stanovte limity namísto kategorií

Stejně jako mnozí lidé jsem udělal spoustu pečlivých snah rozdělit nákupy kreditních karet do menších kategorií - domácí zboží, potraviny, zábava. Ale pro mě byl tento typ rozpočtu příliš složitý, abych mohl sledovat. Když jsem měl spoustu zábavy, jak jsem si měl vzpomenout, kolik peněz jsem nechal pro potraviny, oblečení nebo jídlo? Měla jsem kategorizovat svůj poslední výlet do Target pod "potraviny" nebo "domácí zboží", když zahrnoval obě?

Nakonec jsem pro to neměl trpělivost. Takže jsem se snažil jiný přístup.

Heidi a já jsme stanovili náš výdajový limit na 350 dolarů za týden. To zahrnuje téměř všechno kromě našeho nájemného a účtů, které sledujeme odděleně. Nejprve pokryjeme nejdůležitější výdaje, jako jsou potraviny, a odkládáme méně důležité nákupy až do konce týdne. Pro nás je snadnější mentálně sledovat jediný limit výdajů.

Jak se ukázalo, může to být také nákladově efektivnější přístup. Vyčlenění určitého množství peněz na každou jednotlivou položku může skutečně přinutit vás utrácet více, podle jedné studie od mého alma mater, Brigham Young University. Vědci však dospěli ke stejnému závěru, jaký jsem udělal: Souhrnné rozpočty nebo rozpočty bez milionu samostatných kategorií byly stále účinné. Jinými slovy, vše, co musíte udělat, je vybrat číslo a držet se.

Čekáme až do konce týdne, aby naše méně důležité nákupy nás nutí upřednostnit naše výdaje a dává nám čas, abychom zjistili, zda je něco opravdu stojí za nákup. V době, kdy to uděláme až do konce týdne, často zjistíme, že můžeme jít bez některých položek, které se ukázaly jako nezbytné před sedmi dny. Myslím na to, že využíváme prokrvácení, abychom šetřili peníze: Pokud se v našem týdenním rozpočtu nikdy nestane místo, abychom si koupili něco, co chceme, možná to nakonec nestojí za to.

VÍCE: 7 z 10 Američanů Viděno přidáno stigma v dluhu kreditní kartou, průzkumy ukazují

Doprajte svou kreditní kartu jako hotovost

Vaše ochota platit zvyšuje, když používáte kreditní karty ve srovnání s tím, když používáte hotovost, podle studie Massachusetts Institute of Technology.

Ale možná budete schopni překonat tuto tendenci tím, že změníte způsob, jakým si myslíte, že utrácíte, naznačuje doktor Walter Mischel, uznávaný psycholog, který strávil většinu svého života studiem opožděného uspokojení.

"Vezmeme-li v úvahu budoucnost, musíme to zahřát a udělat to bezprostředně a živě," píše Mischel ve své knize roku 2014 "The Marshmallow Test: Mastering Self-Control".

Vědět, že nakonec budete muset zaplatit váš účet, pravděpodobně vám nepomůže strávit méně - ale představit si, že peníze okamžitě zmizí z vašeho bankovního účtu, jako kdybyste právě použili debetní kartu. Kdykoli budu něco koupit, snažím se to mít na paměti. Zjistil jsem také, že při nahrávání nákupů v tabulce se budu muset více zabývat tím, kolik utrácím a jak sleduji svůj týdenní limit výdajů.

Stále zaplatím svůj účet pouze jednou za měsíc, a to přednostně. Pokud to ale pomůže, můžete se rozhodnout zaplatit kartu více než jednou za měsíc nebo si rezervovat peníze během měsíce v samostatném účtu.

Občas je nejlepším možným řešením zadání dluhu z kreditních karet. Když se setkáte se ztrátou zaměstnání nebo zdravotní nouze, minimalizace zůstatků kreditní karty pravděpodobně není vaší nejvyšší prioritou - a nemělo by to být. Ale když váš příjem je stabilní a vaše kreditní karty se stále zvětšují s menšími poplatky, může to být čas, abyste se blíže podívali na to, kam půjdou peníze.

VÍCE: Naše stránky Best Balance Transfer a 0% úrokové kreditní karty z roku 2016

Cvičení dělá mistra

Chcete-li omezit výdaje na kreditní karty, nemusíte vytvářet nepružný rozpočet s mnoha kategoriemi výdajů a nemusíte používat aplikaci ani používat šablonu. Musíte prostě najít způsob, jak sledovat vaše výdaje, které pro vás pracují - to je ono. Začněte tím, že se podíváte, kolik jste strávil v posledních několika měsících. Odtamtud připravte plán.Nastavte limity výdajů pro sebe a najděte způsob, jak sledovat, co utratíte. Použijte tabulku, papír - něco - a pusťte se do práce.

Vezmi si to od sebe: První měsíc může být obtížné. Druhý měsíc to není tak špatné. Do třetího měsíce se začnete cítit, jako kdybyste byli před zápasem.

Obrázek přes iStock.