Zastavte počítání ostatních lidských peněz

Váš soused se vytahuje v nové sladké jízdě. Vaše spolupracovnice oznamuje, že podnikne další cestu do zahraničí. Váš nejlepší kamarád se vylepšuje do většího domu v lepší části města.

Jste si docela jistý, že tito lidé nedělají mnohem víc, než vy.

Tak jak jsou schopni utrácet takové peníze?

Možná, že mají na dluhy uši, nebo jsou to děti z důvěryhodného fondu, nebo nebudou moci odejít do důchodu. Nebo možná zjistili tajemství peněz, což je: Můžete mít vše, co chcete. Nemůžete mít všechno.

Nové auto, ten dům a exotický výlet jsou lesklé konečné výsledky řady rozhodnutí skrytých pod povrchem. Co obvykle nevidíme, jsou kompromisy - nebo jejich důsledky.

Vidíte, co ostatní chtějí vidět

Je důležité si pamatovat, když se snažíme vynaložit někoho jiného. Ekonomové a psychologové říkají, že se staráme o náš status, zejména ve vztahu k našim rovesníkům, a to, co spotřebujeme, může být cestou ke sledování. Mohli bychom ztrácet sebevědomí, pokud se obáváme, že naše spotřeba je pod průměrem naší skupiny a získáme sebevědomí, pokud si myslíme, že naše výdaje jsou nadprůměrné.

Tato dynamika pomáhá vést k fenoménu "nápadné konzumace", kterou poprvé identifikoval ekonóm Thorstein Veblen v jeho knize "Theory of the Free Time Class" z roku 1899. Veblen vytvořil termín, který popsal, jak nově bohatí lidé koupili luxusní zboží, aby ukázali svou ekonomickou sílu a zvýšit jejich sociální postavení.

Ekonomové od té doby potvrdili, že nápadná konzumace, tlak na výdaje a obavy o "udržování se Jonesů" se neomezují pouze na bohaté. Někteří se domnívají, že čtení a zasílání signálů o finanční situaci proniká do našich životů - rychle se podívejte na svůj Facebook kanál.

"Spousta našich rozhodnutí je založena především na tomto porovnávacím efektu," říká behaviorista Economist Fernando Zapatero z Marshallské univerzity v Los Angeles.

Měření se proti ostatním může přimět některé lidi k ekonomickému úspěchu, domnívá se Zapatero. Konkurenceschopné "jak můžu dělat lépe?" Impulz je nutí, aby se snažili více pracovat, investovat více a vytrvale překonávat potíže.

To také může vést lidi k tomu, aby vyloupili peníze na věci, které nejsou opravdu důležité, a chybějí na věci, které jsou, říkají finanční plánovači.

Nemůžete vidět, co se ostatní vzdali

Certifikovaná finanční plánka Lisa Kirchenbauerová z organizace Omega Wealth Management v Arlingtonu, Virginie, říká, že "bezdušné výdaje" jsou problémem některých jejích nových klientů. Mnoho lidí má malou představu o tom, kde se jejich peníze dělají, a hnusnou úzkost, že je mívají na špatné věci.

"Někdy se nám klienti budou zeptat:" To je to, co ostatní investují do bydlení? Zdá se mi to rozumné? "" Říká Kirchenbauer. "Snažíme se jim pomoci provést záměrné rozhodnutí o tom, co je pro ně důležité, oproti jejich sousedovi nebo rodinným příslušníkům."

Kirchenbauer, která je také registrovaným plánovatelem života, nejprve žádá své klienty, aby sledovaly své výdaje. Doporučuje nástroje pro vytváření rozpočtu, jako jsou mincovna, Quicken nebo YNAB. (Pokud se nechcete přihlásit k jednomu z těchto, dobrý způsob, jak začít, je rozpočet 50/30/20.)

Pak se zeptá na jejich hodnoty a pomáhá jim stanovit cíle založené na těchto hodnotách. Bezplatný online nástroj, který vám může pomáhat, je Life Planning for You, který vytvořil George Kinder, průkopník v holistickém finančním plánování, který také napsal knihu se stejným názvem.

Definování finančních cílů může pomoci lidem změnit své chování, říká Kirchenbauer. Pokud chtějí například předčasný odchod do důchodu, mohou zjistit, jak vysokou míru výdajů a nízké úspory znemožňují. Pokud chtějí svůj cíl špatně, jsou ochotnější snížit výdaje na věci, které se o ně starají méně, říká.

Nakonec se lidé musí rozhodnout pro sebe, co je podstatné a co není, říká Marguerita Cheng, CFP na Blue Ocean Global Wealth v Gaithersburgu v Marylandu. Cheng shledá, že někteří její kolegové poradci se soudí o výdajích lidí. Pronájem kancelářského čističe by mohl být pro některé například diskreční výdaj. Pro pracující matku se třemi dětmi by hospodyně "mohla být nezbytná pro její zdravý rozum," říká Cheng.

Bližší pozornost věnovaná výdajům vrací naše zaměření na to, kde by mělo být: vlastní rozhodnutí a náš vlastní život, spíše než ostatní. " Pokud však chyba závisí znovu, Kirchenbauer doporučuje uvědomit si, že bohatý životní styl jiných lidí nemusí být všechno, co se zdá.

"Mohou mít spoustu dluhů. … Možná budou pracovat na 75 let, "říká Kirchenbauer. "Jen proto, že mají tyhle věci, nevíš, co je za nimi."

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a novinářkou v Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem "Vaše kreditní skóre". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.

Další informace o tom, jak rozpočet a moudré utrácet

• Jak vybudovat rozpočet 50/30/20
• Máte příliš dluhy?
• Vytvořte plán splácení dluhu