Inteligentní kroky k plánování odchodu do důchodu

Jim Ludwick

Další informace o Jimovi u Investmentmatome's Ask a Advisor.

Mnoho lidí se obává, že dávky sociálního zabezpečení a Medicare nebude v budoucnu k dispozici. Nedávné zprávy od správců sociálního zabezpečení a Medicare naznačují, že pokud se Kongres nebude snažit lépe financovat tyto programy, budou v příštích letech čelit nedostatkům.

Sociální zabezpečení a Medicare jsou však neuvěřitelně důležité programy, na které se mnoho lidí velmi spoléhá, ​​takže je těžké si představit, že politici nebudou jednat, aby zajistili jejich přežití. Dokonce tak, zatímco doufáme, že Kongres něco udělá, existují kroky, které můžeme podniknout sami, abychom plánovali vpřed. Abyste se ujistili, že máte dostatek úspor na pokrytí nákladů na zdravotní péči a dalších nákladů při odchodu do důchodu, je zde několik strategií, které byste chtěli uvažovat:

Vytvořte samostatný zdravotní fond

Je-li to možné, otevřete a použijte zdravotní spořitelny, daňový zvýhodněný lékařský spořicí účet, aby jste odložili poplatky za předčasné splacení, abyste je mohli v případě odchodu do důchodu využívat bez zdanění pro kvalifikované výdaje na zdravotní péči. Abyste měli HSA, budete muset mít vysoce uznatelný plán zdravotního pojištění. Když jste mladší a máte méně zdravotních problémů, může být nastavením HSA nejlepší způsob, jak ušetřit pro budoucí potřeby zdravotní péče. Pokud jste starší a nemůžete si nebo nemůžete dovolit vysoko uznatelný plán, měli byste se pokusit ušetřit další peníze (nad rámec maximálních povolených příspěvků k vašim důchodovým účtům), které můžete v budoucnu využívat pro zdravotní péči a odpočitatelné.

Snižování nákladů na zvýšení úspor

Zvažte přestěhování do menšího domova nebo jinak snižte bydlení a další výdaje co nejvíce. To vám pomůže snížit vaše výdaje nyní a během odchodu do důchodu a může vám pomoci zvýšit důchodové spoření. Jakmile přispějete maximálním povolen na všechny své účty na odchod do důchodu, můžete ušetřit dodatečné náklady na daňově efektivní vozidla, jako jsou odložené daňové renty po zdanění, kde odkládáte zdanění zisků, dokud nevyčerpáte peníze.

Plánujte svou péči

Pokud chcete zůstat ve svém domově, jak jste starší, ujistěte se, že váš dům je dostatečně připravený a máte dostatek prostoru pro bydlení pečovatele. Budete také muset ušetřit dostatek na pokrytí pěti let takové péče. V mém případě plánuji na tuto kategorii 120 000 dolarů. Pokud to zní příliš mnoho, možná budete schopni financovat některé nebo všechny tyto náklady z peněžního toku důchodu. Například 3000 dolarů za měsíc (v dnešních dolarů - více v budoucnu, pokud dojde k inflaci) by mohlo pokrýt náklady na pronájem pečovatele. Tyto peníze by mohly pocházet z vašich úspor, případně z reverzní hypotéky, která vám umožní využívat některé z vašich vlastních zdrojů pro tuto potřebu.

Další možností je koupit pojištění dlouhodobé péče, optimálně ve střední polovině 50. let, abyste mohli financovat náklady na péči v domácnosti nebo na institucionální prostředí. Nezapomínejte, že takové politiky platí pouze tehdy, když nemůžete udělat dvě nebo více základních životních dovedností, jako například krmení a oblečení sami.

Hledání podpory

Jakmile odjedete do důchodu, můžete i nadále být zdatný a skromný. Zvažte výměnu nebo placení za služby od přátel, příbuzných nebo sousedů, abyste pomohli udržet nižší náklady. Dobrovolnické programy, jako Village to Village Network, mohou také pomoci seniorům najít cenově dostupný přístup k poskytovatelům služeb.

Čím více můžete ušetřit a plánovat nyní, tím větší flexibilitu budete mít při odchodu do důchodu. Promluvte s ostatními významnými příbuznými, přáteli a sousedy. Zeptejte se na ně, co si myslí o vašich plánech, nebo zda mohou mít nějaké alternativní strategie, které byste měli zvážit. Mohou nabídnout návrhy, podporu nebo více. Je také chytré pracovat s finančním poradcem, který vám pomůže zajistit, že jste na cestě s důchodovými úsporami a máte plán zavedený na pokrytí nákladů na zdravotní péči a dalších výdajů při odchodu do důchodu.

Jim Ludwick, CFP, je zakladatelem MainStreet Finanční plánování Inc.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.