Někdo mě chce, abych s nimi podepsal kreditní kartu. Mám to udělat?

V určitém okamžiku vašeho života vás může oslovit přítel nebo rodinný příslušník, který vás požádá, abyste se přihlásili ke kreditní kartě. I když je to taková společná dohoda mezi rodiči a jejich dětmi nebo velmi blízkými příbuznými, může to být docela špatný nápad.

Podepisující mohou pomoci těm, kteří mají omezený nebo žádný kredit, nárok na půjčky a kreditní karty. Díky tomu, že jste si založili svou zavedenou úvěrovou historii, mají přístup k finančním produktům, které by jinak byly mimo dosah. Na první pohled podpis papíru na pomoc milovanému člověku se může zdát neškodný a dokonce obdivuhodný. Pokud vás někdo požádá, abyste se podepsali, pravděpodobně se nebude snažit, aby úmyslně způsobili spoustu financí. Bohužel se život stane a jejich chyby a neštěstí se stane vaším.

Společné podepisování vás může dlužit

Když podepisujete kreditní kartu, převezmete si plnou zodpovědnost za každý dolar, který je účtován na ten malý kus plastu. Poskytovatelé úvěrů rozdělují úvěry na základě bonity nebo jak je pravděpodobné, že budete platit včas na základě vaší historie příjmů, úspor a půjček. Pokud se osoba nemůže kvalifikovat na finanční produkt, je to proto, že věřitel není přesvědčen, že dlužník bude mít prostředky k udržení odpovědného splátkového kalendáře. A pokud věřitel není přesvědčen, neměl byste být také.

Pokud jste zmateni o svých odpovědnostech jako spoluvlastník, přemýšlejte o tom tímto způsobem. Přihlašujete se k pravidelné kartě, za kterou musíte platit dluhy, úrokové sazby, pozdní poplatky a poplatky nadlimitní. Jediný rozdíl je, že někdo jiný smí nakupovat bez vašeho souhlasu. Docela děsivé, že? Pokud druhá osoba nedodrží nebo prohlásí úpadek, jste ze zákona povinen splatit dlužnou částku. Jednoduše, jejich dluh se stane vaším dluhem.

Co-podpis může zničit vaše kreditní skóre

Aktivita na kreditní kartě bude mít přímý dopad na vaše kreditní skóre. Zatímco zákon podepisování karty nepoškodí vaše kreditní skóre, nezodpovědné použití partnera může zničit úvěrovou historii, kterou jste tvrdě pracovali na vybudování. Věřitelé a úvěrové úřady budou považovat činnost účtu za rovnocenně vaši - i kdybyste s tím neměli nic společného. Vaše pozdní platby partnera zničí vaše kreditní skóre.

Dalším důležitým faktorem, který určuje vaše skóre, je poměr využití úvěru. Poměr využití úvěru je váš celkový úvěr použitý ve srovnání s celkovým úvěrovým limitem. Odborníci doporučují zůstat pod 30%. Pokud držitel karty zahájí vyrovnávání dluhů, váš poměr využití úvěru bude negativně ovlivněn. Řekněme například, že máte 3 kreditní karty s kombinovaným limitem 15 000 USD. Děláte docela dobrou práci, jak udržet svůj dluh z kreditních karet kolem 3 000 dolarů, přičemž váš poměr je 20%. Nyní jste však podepsali smlouvu o kartě s limitem 5 000 USD a držitel karty již dluží 4 000 dolarů. Využití kreditu prostě skončilo až na 45%. To bude mít hmatatelný dopad na vaše kreditní skóre.

Podepisování může zničit vztahy

Sdílení financí je nebezpečná hra. Lidé společně podepisují očekávání, že obě strany budou uplatňovat odpovědné výdaje. Faktem je, že každý nemá vůli, vzdělání a štěstí, aby udržel své finance v spravovatelném pořádku. Jakýkoli počet životních událostí může poslat vaše finance do sestupné spirály. Od zdravotních stavů až po uplynutí úsudku se stále nacházejí možnosti, které se skrývají za rohem. Pokud se vaše společné podpisové uspořádání zhoršuje, váš vztah k této osobě může být poškozen. Kruh finančního vztahu může být obrovský. Nebezpečí!

Alternativy k podepisování

Místo toho, abyste někdo společně podepsali, navrhněte alternativu. Dvěma běžnými možnostmi je přidání osoby jako oprávněného uživatele nebo použití žádosti o zabezpečenou kreditní kartu. Když převezmete autorizovaného uživatele, udržujete kontrolu nad úvěrovým limitem a můžete jej kdykoli odnést. Budete stále zodpovědní za účet, ale tato možnost přináší větší ochranu před zneužitím. A pokud držíte účetní činnost pod kontrolou, karta by měla mít pozitivní vliv na vaše kreditní skóre.

Zabezpečená kreditní karta je skvělý způsob, jak pro osobu s omezeným kreditem stavět kreditní historii. Funkce zabezpečených karet fungují podobně jako běžná platební karta, ale držitel karty je povinen uložit jistotu, která určuje limit účtu. V podstatě si půjčujete od sebe, takže karty jsou vydávány bez rizika pro věřitele. To znamená, že téměř každý může být schválen. Zajištěné kreditní karty jsou ideální pro někoho, kdo právě začíná vytvářet úvěrovou historii.