Ukažte jim, že je máte rádi - vytvořte plán pro zachování života

Jean Schwarz

Další informace o společnosti Jean na našich stránkách Zeptejte se poradce

Není neobvyklé, že páry rozdělují odpovědnost domácnosti na základě času, talentu a úrovně zájmu každého člověka v různých aspektech řízení domácnosti.

Bohužel, pokud jde o finance, může tato rozdělení práce ponechat přeživšího partnera nepřipraveného spravovat sám.

Přemýšlení o naší vlastní úmrtnosti může být obtížné - zejména pro ty, kteří jsou mladí a zdraví. Příprava na to je však jedním z nejdůležitějších způsobů, jak dokázat, jak moc se staráme o ty, které máme rádi.

Jste-li osobou, která se stará o všechny rodinné finance, můžete nyní udělat pět klíčových věcí, abyste zajistili, že váš partner bude finančně připraven k tomu, aby se sám řídil.

• Zorganizujte se. Pokud jste tak již neučinili, připravte si seznam všech finančních účtů, pojistných smluv a právních dokumentů. Poznamenejte si aktuální zůstatky a jak se nazývají věci. Ujistěte se, že váš partner ví, jak přistupovat k vašim účtům a důležitým dokumentům. V ideálním případě by měl být tento seznam aktualizován kdykoli přidáte nebo zavřete účet a každoročně se s vaším partnerem alespoň jednou zkontrolujete.
• Zkontrolujte své plány nemovitostí. Je nešťastné, že se mnoho lidí nikdy neobtěžovalo psát vůli nebo jmenovat agenty, které by mohly jednat za ně v případě nečekané nemoci nebo nehody. Pokud ještě nemáte poslední vůli a smlouvu nebo plnou moc, udělejte přednost setkání s právníkem, který se specializuje na tuto oblast práva. Advokát vám může pomoci při přípravě potřebných dokumentů a může pomoci při vypořádání vašeho bytu v případě vaší smrti.
• Vytvořte projekci peněžních toků. Co když se vy nebo váš partner ztratíte nebo zítra zemřete? Víte, kolik peněz bude k dispozici na podporu stávajících výdajů domácnosti? Vytvoření modelu peněžních toků očekávaných příjmů a výdajů vám pomůže určit případný schodek a rozhodnout, jaká opatření mohou být nezbytná k odstranění nedostatku.
• Vzdělávejte svého partnera. Pokud provádíte všechna investiční rozhodnutí a monitorujete rodinný rozpočet, může být váš partner ohromen nadějí, že se musí všechno najednou dozvědět najednou. Utraťte čas, který ukazuje partnerovi, jak plánujete do budoucna. Diskutujte o filozofii správy peněz a požádejte o vstup partnera při rozhodování o investici. Ačkoli on nebo ona může nikdy vyvíjet stejný zájem o čtení finančních stránek nebo poslouchání o nočních obchodních zprávách, které děláte, mít nějaké vystavení této oblasti vašeho života společně poskytne prubířský kámen v případě neočekávaného stane.
• Vyberte fiduciáře, abyste s vámi pracovali. Váš partner nemusí být nikdy ochoten nebo schopen dělat vše, co je nezbytné pro správu rodinných financí. Zamyslete se nad náborem profesionála, který vám může pomoci při přípravě komplexního finančního plánu, který se zabývá nepředvídatelnými událostmi předčasné smrti nebo invalidity. Udělejte si čas, abyste si vybrali fiduciáře, který sdílí vaši investiční filozofii a nejprve poskytne své zájmy při poradenství a poskytování služeb.

Podobně jako nákup pojištění, přilby nebo upevnění bezpečnostních pásů děláme plány na přežití v naději, že je nikdy nepotřebujeme. Nicméně, protože nevíme, co má budoucnost, nejlepší odpovědí je připravit se v případě, že dojde k neočekávanému.

Pomáhat svým blízkým, aby byli finančně připraveni řídit se bez vás, je jedním z nejlepších způsobů, jak ukázat svou lásku.