Samostatně výdělečně činné osoby? Jak získat cenově dostupné zdravotní pojištění

Když pracujete pro velkou společnost, získáte zdravotní pojištění je vítr. Přihlásíte se a jste pokrytá. Pokud jste však samostatně výdělečně činný, zaměstnanec na částečný úvazek nebo majitel malé firmy, získání pojištění je obtížná a nákladná vyhlídka. Proč jsou tato demografie tak silně vyčerpána pojišťovacím světem?

Navzdory snahám vlády zmírnit proces těchto segmentů obyvatelstva se majitelé malých podniků stále snaží poskytovat výhody zaměstnancům. Průzkum provedený Národním sdružením malých podnikatelů za rok 2014 ukázal, že náklady na společnosti činí více než 1 100 USD na zaměstnance každý měsíc pro individuální plány pojištění a více než 2 000 USD na zaměstnance pro rodinné plány. A drtivá většina (91 procent) dotazovaných lidí v blízké budoucnosti neočekává, že se věci stanou snazšími nebo levnějšími.

Z důvodu velké finanční zátěže jedna třetina vlastníků malých podniků tvrdí, zmrazení počtu nájemníků a 10 procent uvedlo, že zaměstnává zaměstnance ve snaze ušetřit peníze. Zdá se, že pojišťovny mají jenom opuštěné vlastníky malých podniků a nechávají je, aby se o sebe postarali.

Pracovníci pracující na částečný úvazek se také setkávají v boji za to, že pojišťovnictví je nedostatečně zajištěna. Někteří tito pracovníci jsou mladí a zaměstnáni na sezónním základě; mnozí jsou starší lidé, kteří si z finančních důvodů vybrali práci na částečný úvazek. Ve skutečnosti, vzhledem k nedostatku dostupných pracovních míst na plný úvazek, které nabízejí výhody, mnoho lidí prostě musí pracovat na více pracovních úvazcích na částečný úvazek. >

Podobná témata: Otázky zdravotního pojištění Malé podniky by se měly zeptat

Co se stalo se systémem

Nedostatečná populace je výsledkem reformy pojištění, která se stala v devadesátých letech. V té době mnoho států reformovalo své předpisy o zdravotním pojištění, čímž vytvořilo nesourodý systém jedinečných pravidel v celé Americe.

V důsledku těchto změn mnoho pojistných dopravců zcela vyskočilo ze samostatné zdravotní pojišťovny a opustilo samostatně výdělečně činné a part-time lidí v americké pracovní síle. Majitelé malých podniků, osoby samostatně výdělečně činné a pracovníci na částečný úvazek již od té doby pocítili.

Dokonce i ti, kteří dostávají pojištění prostřednictvím konsolidovaného zákona o vyrovnávání rozpočtu Omnibus (COBRA), považují za téměř nemožné být schváleni pro individuální zdravotní pojištění jakmile jejich výhody vyčerpá. Byl byste považován pouze za mladé, zdravé a neměl žádné chronické zdravotní problémy.

Zákon o cenově dostupné péči se zaměřil na revitalizaci individuálního trhu zdravotního pojištění. Situace se určitě zlepšila od doby, kdy byl zákon přijat, ale stále existují některé hlavní překážky, které brání snadnému dosažení dostupného zdravotního pojištění.

Podívejte se také: Pracuje z domova skutečně ušetřit peníze?

Vzhledem k tomu, že byl přijat zákon o cenově dostupné péči (také nazývaný "ACA"), bylo od pojišťoven vyžadováno individuální zdravotní pojištění ve všech státech a pokrytí malých podniků. Pokroky v oblasti softwaru a technologie také umožnily pojistným dopravcům obstarávat více zákazníků obecně, čímž otvírají dvířka k méně vyčerpaným skupinám.

Ale není to všechno slunce a duhy. Bohužel od vydání ACA vznikly nové výzvy. Některé podniky a průmyslová odvětví se vracejí zpět k požadavkům ACA - což může být pro zaměstnance obtížnější.

Například národní sdružení restaurací schvaluje právní předpisy, které vyžadují, aby zaměstnanci pracovali 40 hodin týdně z 30), aby byli považováni za pracovníky pracující na plný úvazek, a tudíž jsou způsobilí pro zdravotní pojištění.

Ve snaze pomáhat zaměstnancům jedna restaurace v Jižní Karolíně prozkoumala myšlenku přidání příplatku k pokynům na krytí prostředků. Někteří patroni, kteří slyšeli nápad, slíbili, že tam nikdy nebudou jíst. Jiné společnosti znovu definují "plný úvazek" snížením počtu zaměstnanců, aby se zabránilo poskytování pojištění.

Jak překonat největší překážky

Dokonce i u ACA je stále obtížné pro malé a střední podniky a osoby samostatně výdělečně činné a na částečný úvazek pracovníkům získat cenově dostupné zdravotní pojištění. Zde jsou tři největší překážky, kterým tyto skupiny čelí a jak je můžete překonat:

1. Zachování postavení na plný úvazek

Návrh, který by zvýšil požadavek na plný úvazek z 30 hodin týdně na 40 hodin týdně, by zanechal mnoho pracovníků, kteří se ocitnou v pořádku, pokud jde o získání pojištění. Nejen, že by jejich platy utrpěly, ale také by jim chyběly významné dávky zdravotního pojištění.

Naštěstí je od zaměstnavatelů stále požadováno, aby nabízeli alespoň částečné výhody zaměstnancům na částečný úvazek. Ujistěte se, že prozkoumáte všechny dostupné možnosti. Navíc někteří pracovníci na částečný úvazek mohou mít nárok na krytí Medicare nebo Medicaid podle toho, kolik peněz ročně (a dalších faktorů).

2. Nedostatek poradenství při výběru politiky

Tradičně se lidé obraceli na zaměstnavatele, aby poradili o výhodách. Nyní jsou samostatně výdělečně činní nebo pracovníci na částečný úvazek bez podpory sponzorovaného zaměstnavatelem ponecháni na své vlastní nástroje.

Existuje několik skvělých poradenských zdrojů pro samostatně výdělečně činné nebo zaměstnance na částečný úvazek, ačkoli to bohužel znamená, bude se věnovat časově náročné práci výzkumu a nákupu v oblasti zdravotního pojištění.

Osobní finanční expert Kerry Hannon doporučuje, abyste nakupovali vysoko uznatelný plán, který funguje v kombinaci se zdravotním spořicím účtem. Tyto zásady můžete prozkoumat na webech, jako jsou eHealth, GoHealth a NetQuote.

3. Náklady na jednotlivé pojistné smlouvy

Jednotlivé pojistné smlouvy mohou stát až 600 dolarů za měsíc, což může být velkým šokem pro ty, kteří mají nízké příjmy, předtím neměli zdravotní pojištění nebo jsou zvyklí platit zlomek z toho pro zaměstnavatele-poskytované pokrytí.

Pokud jste samostatně výdělečně činný, je dobré diskutovat o svých možnostech politiky s osobní finanční expert. Pro ty, kteří hledají levné alternativy, organizace jako Humana a eHealth mají užitečné zdroje pro jednotlivce i rodiny. Jednou z obtížných pravd je, že s nízkými náklady politiky budou přínosy spíše omezené.

Podívejte se také na: 6 Podnikání Svět je lepší místo

V ideálním světě (nebo Kanadě, nebo Velké Británii) by měl snadný přístup k cenově dostupnému zdravotnímu pojištění. Ale ve Spojených státech je systém zdravotní péče velmi nesouvislý a obtížně se pohybovat. Jako vlastník malého podniku, samostatně výdělečně činný nebo zaměstnanec na částečný úvazek je nyní vaší povinností stát se odborníkem při hledání cenově dostupného zdravotního pojištění.

Chcete-li dosáhnout co nejlepších výsledků, ujistěte se, práva, analyzovat své finance a prozkoumat všechny potenciální dotace.

Získání cenově dostupného pojištění jako pracovník na částečný úvazek nebo jako majitel malé firmy je určitě možné. Je to spousta úsilí, aby bylo dosaženo informovaného rozhodnutí. Nakonec bude stát za to, abyste věděli, že jste pokryt a dostáváte všechny výhody, na které máte nárok.

Máte nějaké tipy, které můžete přidat při hledání cenově dostupného zdravotního pojištění?