Roth IRA předčasné stažení: Co potřebujete vědět
Traditional and Roth IRAs | Simple Steps for a Retirement Portfolio Course
Obsah:
- Rychlý přehled: Roth IRA předčasné stažení
- Předčasné stahování příspěvků Roth IRA
- Předčasné stahování příjmů Roth IRA
- Co bude dál?
- Nalézt nejlepší poskytovatel IRA
- Učit se odpovědi na vaše otázky IRA
- Rozhodni se zda je Roth 401 (k) nebo Roth IRA pro vás lepší
Účetnictví pro odchod do důchodu není vždy známo z důvodu flexibility, a proto Roth IRA vyniká svými uvolněnými pravidly předčasného odchodu: Protože tyto účty jsou financovány z dolů po zdanění, můžete kdykoliv vybírat příspěvky.
Můžete klepnout na Roth IRA, až do částky, kterou jste přispěli, a to z jakéhokoli důvodu, od odpovědného (tam je díra ve střeše a vaše kuchyně je nyní bazén) na frivolní (chcete postavit střechu bazén nad vaší kuchyní).
To neznamená, že jste by měl klepněte na účet. Následující kvíz vám poskytne rychlou odpověď na to, zda bude váš předčasný výběr Roth IRA zdaněn - nebo si přečtěte podrobnosti níže.
Rychlý přehled: Roth IRA předčasné stažení
- Pokud chcete odebrat příspěvky: Poplatky po zdanění - běžně nazývané "základ" - mohou být kdykoli z jakéhokoli důvodu odňaty, bez daní a sankcí.
- Chcete-li odčerpat výdělky: Musíte splnit dva požadavky na kvalifikovanou distribuci, abyste se vyhnuli daním a pokutě ve výši 10%. Za prvé, musíte mít účet Roth IRA nejméně pět let, hodiny, které začnou blikat na začátku roku vašeho prvního příspěvku. Za druhé, musíte být nejméně 59 ½, zdravotně postižení, mrtví (distribuce je dělena děditeli) nebo pomocí až 10.000 dolarů na nákup první domů.
" Přečtěte si více: Všechno, co potřebujete vědět o stažení IRA
Pokud nesplňujete obě body, pravděpodobné, že odčerpání příjmů bude mít daně z příjmů a penále. Některé výjimky, které jsou uvedeny níže, vám umožňují vyhnout se 10% - nikoliv daním - některých časných distribucí, které nejsou kvalifikované.
Předčasné stahování příspěvků Roth IRA
S velkou flexibilitou přichází velká odpovědnost. Můžete přispět k odchodu do důchodu Roth IRA; je rozumné vyhnout se útoku předtím, než se dostanete k té cílové čáře.
Mohlo by vám to dát do klidu, abyste věděli, že příspěvky Roth IRA mohou být poklepány
Pokud by to bylo tak jednoduché, jako rychlé naplnění vašich příspěvků ke splnění krátkodobých výdajů, které byste brzy po doplnění těchto peněz dostali, nebylo by mnoho problémů, pokud jste se důvěřovali vlastně doplňte ty peníze. Rothové limity příspěvku Roth IRA však činí 5.500 dolarů ročně (6.500 dolarů, pokud jste 50 nebo starší) a půjčky nejsou povoleny, takže nemůžete snadno vyměnit peníze, které jste vybrali, pokud již každý rok udělujete maximální příspěvek.
Nicméně, to by vám mohlo dát klid, abyste věděli, že příspěvky Roth IRA mohou být poklepány. Nejsou náhradou za nouzový fond nebo záminkou, jak žít nad vašimi prostředky, ale pokud se věci stanou hroznými, mohou být zdrojem rychlé hotovosti.
Pokud se vezmete předčasného odchodu z Roth IRA, nejdříve se vydávají příspěvky, což je vzácný krok IRS, aby vám to usnadnil. Nemusíte se obávat daní - ani o tom, jaká část vaší distribuce pochází z příjmů, a z příspěvků - pokud nevydělíte více, než jste přispěli.
Částky převedené na Roth IRA se dostanou na první místo, na prvním místě a první výnosy a příjmy vyjdou naposledy.
Předčasné stahování příjmů Roth IRA
Potřebujete klepnout na příjmy? To je místo, kde se věci chloupí.
Protože jste provedli tyto příspěvky po zdanění, můžete získat kvalifikované distribuce bez daně
Roth IRA daňové zacházení má lidi mizí: Protože jste udělali tyto příspěvky po zdanění, můžete získat kvalifikované distribuce bez daně. Problémem je, že definice kvalifikované distribuce IRS je úzká a rozdělení výdělků před dosažením věku 59 ½ pravděpodobně nebude vyhovovat.
| Včasné rozdělení výdělku z těchto důvodů se považují za kvalifikované: nepodléhají daním ani sankci ve výši 10% | Včasné rozdělení příjmů z těchto důvodů se považují za výjimky: zdanitelné jako příjem, ale nepodléhají 10% pokutě |
|---|---|
| Držel jste Roth IRA po dobu nejméně pěti let a rozdělujete se v jedné z následujících situací: • Máte věk 59 1/2 nebo starší • Jste trvale a zcela zakázáni • Jako příjemce Roth IRA po úmrtí majitele účtu • Využít až 10 000 USD pro první nákup doma | • Vyděláváte na distribuci za kvalifikované výdaje na vzdělávání • Užíváte distribuci na neoprávněné léčebné výdaje, které přesahují 7,5% vašeho upraveného hrubého důchodu za rok nebo pojistného na zdravotní pojištění, zatímco jste nezaměstnaní • Probíráte kvalifikované rozdělení rezerv (pro členy vojenské rezervy vyzývané k aktivní službě) • Probíráte řadu podstatně stejných rozdělení • Distribuce je dána daňou IRS • Ty máš ne držel Roth IRA po dobu nejméně pěti let, ale jste 59 1/2 nebo starší, trvale a úplně zdravotně postižení, zdědil IRA Roth po smrti majitele účtu nebo pomocí až 10.000 dolarů pro poprvé domácí nákup |
Za prvé, abyste se vyhnuli daním z příjmů a 10% trestu, musíte být držitelem Roth IRA po dobu nejméně pěti let.Je třeba poznamenat, že tato podmínka je splněna, jestliže uplynulo pět let od doby, kdy jste poprvé přispěli k nějaké Roth IRA, ne nutně té, kterou hodláte klepnout. Existuje však výjimka; Pokud jste převedli majetek z tradiční IRA nebo 401 (k) do Roth IRA, každá převedená částka má své vlastní pětileté hodiny.
Zadruhé, musíte být ve věku 59 ½ nebo starší, trvale a úplně vyřazen, nebo pomocí peněz na první nákup domů (a pro ten poslední, existuje limit 10 000 dolarů na životnost). Příjemci mohou po smrti majitele účtu také získat kvalifikované distribuce.
Pokud nesplníte obě pravidla pro kvalifikovaná distribuce, IRS se zříká sankce (nikoliv daně), pokud se rozhodnete pro distribuci z jednoho z těchto důvodů:
- Kvalifikované výdaje na vzdělávání
- Neoprávněné léčebné výdaje, které přesahují 7,5% vašeho upraveného hrubého příjmu za rok
- Poplatek za zdravotní pojištění, pokud jste nezaměstnaní
- Kvalifikovaná distribuce rezerv (pro členy vojenské rezervy povolané k aktivní službě)
- Série zásadně stejných pravidelných plateb - opakující se distribuce, které vám pomohou předcházet prodlouženým finančním ztrátám před dosažením věku odchodu do důchodu - které obecně vyžadují, abyste každoročně vydělali alespoň jednu distribuci po dobu pěti let nebo dokud nezahnete 59,5, podle toho, co nastane později
Mimo těchto kritérií můžete být zdaněni a potrestáni při předčasném ukončení výdělku. V závislosti na vaší sazbě daně byste mohli jíst třetinu až polovinu zdanitelné části vaší distribuce.
Jinými slovy: S výjimkou vzácných a hrozných okolností to nestojí za to.
Další nápady týkající se nalezení hotovosti na zaplacení neočekávaných nákladů naleznete na naší stránce o rychlých způsobech, jak si půjčit peníze.
