Důchod: Tato prázdninová sezóna, zvážit Roth IRA -

Když uděláte svůj vánoční dárkový rozpočet pro děti, vašeho manžela nebo vašeho poštovního dopravce (což je mimochodem omezeno na peněžní hodnotu, která nepřesahuje 20 dolarů), zvážíte, že si dáte Roth IRA.

Pokud je objem vyhledávání Google nějakou indikací, začne Vánoce v hlavní sezóně nakupovat on-line pro tento jedinečný individuální důchodový účet. Analýza Investmentmatome zobrazuje vyhledávání nového roka "Roth IRA", pak se hřeben znovu blíží k dubnu. Proč? Vládní pravidla mohou hrát Scrooge s poštovním dělníkem, ale IRS umožňuje příspěvky Roth IRA do daňového roku 2016 až do termínu podání daně (18. dubna 2017).

Konec roku je přirozený čas pro ty, kteří již mají Roth IRA - a to popisuje více než 1 ze 4 důchodců, podle studie z roku 2015 - prozkoumat jejich rozpočet a zjistit, o kolik více mohou přispět k ročnímu limitu 5 500 dolarů (6.500 dolarů, pokud je 50 nebo starší).

Tento dodatečný čas na přispění je dar. Roth IRA kalkulačka vám pomůže vylepšit tento dárek.

Vložte do kalkulačky několik osobních údajů, jako je věk, příjem a stávající zůstatek Roth IRA, aby se zjistilo, kolik by tyto příspěvky mohly být odchodem do důchodu. Zvláštní pozornost věnujte daňovému úspoře - protože to je jedna věc, která dělá zvláštní Roth IRA. Vzhledem k tomu, že platíte daně předem na Roth IRA, vaše příspěvky neznižují částku daní, které platíte nyní, ale výběr je bez daně.

Například pokud 35letá ženatá žena, která vydělá 80 000 dolarů ročně, investuje plnou hranici 5 500 dolarů, dokud nedojde k odchodu do důchodu na 67 let, mohla by mít důchodové spoření ve výši 518 000 dolarů za předpokladu 6% roční návratnosti. Ale na rozdíl od tradiční IRA, všechny ty odstávky po odchodu do důchodu jsou bez daně. Daňové úspory budou přesahovat 130 000 dolarů.

Stejně jako všechny investiční produkty, čím dřív se vaše investice investuje, tím větší jsou přínosy složení. Pokud například 25letá žena, která vydělává 60 000 dolarů ročně, každoročně vyplatila plné příspěvky Roth IRA, mohla mu ušetřit 1 milion dolarů při odchodu do důchodu ve věku 67 let, přičemž daňové úspory činily téměř 340 000 dolarů.

Mějte na paměti, že vláda stanoví příjmové limity pro Roth IRA. Částka, kterou můžete přispívat, začíná být snížena na 117 000 dolarů v příjmech pro jednotlivé daňové poplatníky a na 184 000 dolarů pro manželské páry, kteří podávají společně.

Jistě, Roth IRA nedělá důchodový plán - experti doporučují ušetřit 15% svého příjmu na odchod do důchodu a Rothův maximální příspěvek 5.500 dolarů za rok nestačí na to, aby většina příjemců dosáhla tohoto cíle. Nicméně, neexistuje žádný limit na to, jak moc se můžete vrátit na Roth z jiného důchodového účtu, i když převrácení podléhá státním a federálním daním.

A v závislosti na vaší situaci můžete chtít upřednostňovat ukládání do jiných arén: Pokud máte 401 (k), který nabízí odpovídající dolary a nepomáháte na to, abyste je vydělali všem, například tam, kde byste měli začít. A dozvíte se o rozdílech mezi Rothem a tradičními IRA, abyste lépe pochopili, zda je Roth IRA pro vás to pravé.

Pokud ano, peníze, které dáte na Roth IRA dnes, bude darem, který se vám bude líbit pokaždé, když jej odeberete v důchodu.

Kevin Voigt je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.