Přestavba? Vybudujte tyto klíčové pojistné kroky

Přestavba může otevřít dveře velkým výdajům - a na domácí pojistné plnění.

"Přestavba je jako dlouhá jízda po celé zemi," říká Kevin Anundson, viceprezident pro design a prodej v Renovations Group Inc. v metropolitní oblasti Milwaukee. "První hodiny jsou zábavné, když zpíváte písně a užíváte si družiny druhé." Ale pak vás zasáhne, že máte ještě dlouhou cestu, než se dostanete k cíli.

Bez správné pojistné smlouvy mohou úrazy a chyby na cestě přidat k drahému projektu hodně nákladů. Průměrná diskreční remodelace - něco jako kuchyňský člověk, nová paluba nebo pokojová nabídka - stojí v roce 2015 11 088 dolarů, podle Společného centra studií o bydlení Harvardské univerzity.

"Můžete si užít zbytek cesty, pokud jste správně připraveni," říká Anundson. Klíčovou součástí toho je zajistit, aby vaše pojištění bylo v pořádku. Zde je návod.

Než začnete: Obraťte se na svou domovskou pojišťovnu nebo agent

Jakmile se rozhodnete přetvořit, nechte svou domovskou pojišťovnu vědět, a to od vašeho agenta. Někteří pojišťovatelé odmítnou tvrzení, které vzniknou během přestavby, nebo zakryjí částku, kterou pokryjí, pokud jim nebudete předem informovat o výstavbě, říká Lisa Lindsayová, výkonná ředitelka Private Risk Management Association.

Váš agent může přejít na vaše zásady a pomůže vám pochopit, co bude pokrývat během výstavby. Zda potřebujete přidat pokrytí, bude záviset na tom, jak velký je remodel. "Pokud se na projektu podílí více lidí, tím pravděpodobněji bude něco špatně," říká Lindsay, což znamená, že je pravděpodobné, že uplatníte nárok.

Váš agent může navrhnout přidání zásady "průběhu výstavby" vašemu stávajícímu pojištění majitelů domů. Také nazýván rizikovou politikou stavitele, to platí pro problémy při stavbě, jako je oheň, exploze, krádež materiálů a vandalismus.

" VÍCE: Najděte nejlepší pojištění domů

Nakupující dodavatelé: Zkontrolujte papírování

Pokud nejste důstojník silniční hlídky, požádáním o kontrolu, zda se pojištění někoho jiného může cítit divně, ale je to důležitý krok.

Národní asociace remodelářského průmyslu je obchodní skupina, která vyžaduje, aby členské společnosti měly kompletní a aktuální pojištění a licencování. Webová stránka společnosti NARI vám může pomoci najít dodavatele, jehož pojištění a licence jsou aktuální, říká Anundson, jehož společnost je členem NARI. Pokud si vyberete dodavatele jiného než NARI, měli byste vědět, jaké jsou vaše požadavky na pojištění státu pro licencované dodavatele, říká. Oddělení vašeho státu o pojišťovnictví má pravděpodobně tyto informace.

Budete také chtít zajistit, aby každý dodavatel byl spojen. Dluhopis jistoty je jako pojištění, které vám vyplatí, majitel nemovitosti, pokud dodavatel nedokončí svou práci nebo nesplní jiné závazky, jako je placení za materiál nebo opravu škody na vašem domě způsobené pracovníkem.

Pokud dodavatel přinese nějaké subdodavatele, jako jsou instalatéři nebo elektrikáři, je nejlepší zkontrolovat jejich pojištění, licenci a pojištění.

Jak zkontrolovat dokumentaci dodavatele remodelingu

1. Požádejte o povolení dodavatele, doklad o pojištění a pojištění.
2. Ujistěte se, že nevypršela platnost žádného z nich a vyfoťte si kopie, případně zkopírujte fotografii s telefonem.
3. Pokud nemůžete fotografovat, zapište následující:

Pojištění	Název společnosti, čísla zásad, datum vypršení platnosti
Certifikace dluhopisů	Název společnosti a telefonní číslo, číslo dluhopisu
Licence	Název státní správy, číslo licence, datum vypršení platnosti

POKUD JEJÍ ZAŘÍZENÍ

Pokud děláte projekt sami, možná s nějakou rodinou nebo přáteli, kteří si půjčují ruku, požádejte svého pojišťovacího agenta o to, zda máte dostatečnou odpovědnost v pojištění vašich vlastníků. Mnoho politik poskytuje nejméně 100 000 dolarů krytí odpovědnosti, které platí za věci, jako jsou lékařské faktury a ztracené mzdy, pokud někdo ublíží ve vašem domě nebo kvůli vaší nedbalosti. Pokud někdo vážně zraněný během remodelingu, může to být nedostatečné, takže agent může navrhnout zvýšení limitu odpovědnosti.

Aktuální částku závazku naleznete na stránce prohlášení vlastníků domů.

" VÍCE: Pochopení pojištění majitelů domů

Před stavbou: Diskutujte o bezpečnosti a ochraně

Požadavky na pojištění domů v případě katastrof, jako je požár, poškození vodou a krádež, jsou pravděpodobnější, když pracoviště nejsou udržovány čisté a bezpečné, říká Lindsay.

Reklamace při přestavbě může být způsobena neopatrnými chybami nebo nezajištěnými prostory, říká. Například:

• Zařízení nebo ohřívače zůstaly zapnuté a způsobily požáry
• Olejové hadry ležely kolem toho ohně
• Krádež zbývajících zařízení na místě
• Vandalismus po hodinách

Váš dodavatel by měl mít zaveden bezpečnostní protokol a mohl by vám to vysvětlit, říká Lindsay. Měl by zahrnovat kroky, které pracovníci podniknou, aby zabránili zranění a poškození vašeho domova, a postup při zablokování vybavení, zásob a pracoviště každou noc. Zvažte instalaci poplašného systému, pokud budou stavební materiály v noci bez dozoru.

Během výstavby: Denní prohlídky a aktualizace

"Neexistuje taková věc jako" příliš bezpečné ", říká Anundson.Jakmile se uzavírá každý den, zkontrolujte, zda je web stále bezpečný a bezpečný. Vyhledat a opravit takové problémy, jako jsou:

• Kordy zapojené nebo opuštěné v chodbách
• Nehty a hardware zůstaly kolem
• Odemknutá okna a dveře

zvolit materiály zvyšující bezpečnost

Přeměna je příležitostí k upgradu pomocí materiálů, které mohou pomoci předcházet nebo snížit pojistné plnění na cestě, říká Lindsay. Mezi příklady patří okna odolná proti hurikánu a silnější střešní materiály.

Po skončení výstavby: Aktualizujte své zásady

Když skončí stavba, položte si na záda. Máte něco krásného, ​​abyste se ukázali za své peníze a čas, i když existuje velká šance, že to trvalo déle a stálo více, než jste čekali.

Nyní je čas zavolat vašeho domácího pojišťovacího agenta, aby se ujistil, že vaše politika je dostatečná pro váš nově zrekonstruovaný dům. Aktualizované zásady by měly odrážet novou pojistnou hodnotu vašeho domova - což znamená celkové náklady na její nahrazení - takže váš pojistitel může požádat o kopie vašich záznamů a příjmů podle Institutu informací o pojišťovnictví.

Jakmile to skončíte, je vše, co zbývá, abyste si užili upgrade, protože jste věděl, že je řádně pojištěn.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected] . Cvrlikání: @LacieWrites .