Jak obnovit úvěr poté, co byl propuštěn z vězení

Možná jste mezi odhadovanými 650 000 lidmi, kteří jsou každoročně propuštěni z vězení ve Spojených státech, podle ministerstva spravedlnosti. Nebo byste brzy mohli dostat předčasné propuštění po reformách věznic změnili pokyny k odsouzení trestných činů souvisejících s drogami. Možná, že někdo z vašich rodinných příslušníků bude brzy propuštěn a hledáte způsob, jak mu pomoci.

Vrácení společnosti po uvěznění může být náročné pro samotné jednotlivce, jejich rodiny a jejich komunity. Jednou z největších potíží je finanční zatížení bývalých vězňů a jejich rodin po měsících nebo letech porodu. Dluhy převedené ze života před vězení, právní poplatky během uvěznění a potřeba najít novou pozici po propuštění mohou všem znesnadnit návrat na cestu.

Vaše kreditní historie, zvláště, by mohla utrpět, když jste byli ve vězení. Můžete však posílit své finance, spravovat dluhy a obnovit úvěr podle těchto kroků.

1. Vytvořte rozpočet

První věc, kterou Tony Leahy doporučuje, když hovoří bývalým vězňům o financích, je přistupovat k určitým problémům jako součást plánu pro správu peněz. Je ředitelem neziskové organizace Consumer Education and Training Services (CENTS) v Seattlu, organizaci, která nabízí kurzy řízení peněz pro lidi, kteří se znovu dostanou do společnosti.

"Pokud budete řídit principy správy peněz, váš kredit se automaticky zlepší," říká Leahy.

To znamená, že rozpočet a udržení se na něm, takže nevynakládáte více peněz, než jste přišli měsíčně. Pokud budete schopni splnit své finanční závazky, zlepšíte své kreditní skóre, protože zaplacení všech účtů je dobrým způsobem, jak zvýšit skóre.

• Zpět na základy: Jak sestavit rozpočet

2. Posoudit svůj dluh

Kdokoli může hromadit dluh, ať už je to dluh z kreditních karet, zanedbaná podpora dítěte, studentské půjčky nebo hypotéky. Ale lidé opouštějící vězení někdy čelí jinému dluhovému zatížení: jejich podíl na právních poplatcích, které vznikly před, během a po uvěznění.

Bez ohledu na vaše dluhy může společnost Leahy doporučit, abyste učinili úplný seznam toho, co dlužíte, a blíží se věřitelům, aby v případě potřeby učinili plán platby.

Například Leahy říká, že některé platby na podporu dítěte mohou vycházet z vyšší platové práce, kterou jste měli před vraždou. Pokud nemáte dostatek času na to, abyste si ji přizpůsobili tak, aby odpovídal vašim novým okolnostem, můžete se sami vynasnažit sbírkovou agenturou a vaše kreditní skóre by mohlo v důsledku toho trpět.

"Pokuste se u soudu provést plán splátek, než se vyhnout problému," říká Leahy.

Rozpočet a plán výdajů vám také pomohou učinit váš případ snížením plateb, říká. Doporučuje, abyste si vybrali zprávu o úvěru, abyste zjistili, zda jsou nějaké překvapení. Svou zprávu můžete zdarma obdržet od každého ze tří zpravodajských úřadů jednou za rok.

• Získání dluhu z kreditních karet

3. Najděte nápovědu

Pokud byste byli dlouhá léta uzavřeni, některé vaše dluhy mohly být zastaralé. To znamená, že věřitel již není oprávněn sbírat dluh od vás. Leahy doporučuje najít místní kliniku pro právní pomoc se zkušenými věřiteli, který vám pomůže zjistit, které dluhy stále dlužíte.

Mohlo by být těžké uvažovat o tom, že prostě nezaplatíte dluh, ale Leahy říká, že mnozí bývalí vězni si nemohou dovolit zaplatit ty, kteří se ztratili.

"Pokud mají omezené finanční prostředky, měli by je využít, aby se dostali, platili za jídlo a přístřeší spíše než splácení stálých dluhů," říká Leahy.

Leahy varuje, že tento přístup může poškodit váš kredit, ale dobrý advokát vám může poradit.

V extrémních případech může být prohlášení o bankrotu dokonce i volbou.

"Někdy je finanční situace něčího člověka v tak zranitelném postavení, že podání bankrotu může skutečně pomoci finanční situaci," říká Leahy. Před provedením tohoto kroku doporučuje mluvit s bankrotem. On nebo ona vám může poradit o tom, které z vašich dluhů lze vymazat podáním bankrotu (ne všechny dluhy mohou být vyloučeny) a zda si můžete zachovat aktiva během procesu.

• 5 otázek, které je třeba požádat před prohlášením konkurzu

4. Znovu vytvořte svůj kredit

Po inventarizaci dluhu a vytvoření rozpočtu můžete začít znovu sestavit svůj kredit. Zaplacení minimálního minima včas pro každého věřitele je zásadní, ale můžete také zvýšit svůj kredit snížením celkového dluhu. Čas také pomůže - čím delší je vaše pozitivní úvěrová historie, tím lépe bude vaše kreditní skóre.

Pokud jste na nějakou dobu neměli kreditní kartu, může být těžké získat nárok na novou. Několik strategií vám pomůže vrátit se k tomu, abyste se mohli kvalifikovat na kartu:

Staňte se autorizovaným uživatelem

Máte-li partnera, rodiče nebo jiného důvěryhodného příbuzného s dobrým kreditem, zvážíte-li jeho přidání k jednomu z účtů kreditní karty jako oprávněného uživatele. Získáte vlastní kartu s vaším jménem, ​​avšak majitel primárního účtu bude i nadále odpovědný za zaplacení účtů. To nebude mít velký vliv na vaše kreditní skóre, ale mohlo by to trochu pomoci.

Buďte opatrní: Pokud jste přidáni jako autorizovaný uživatel a majitel primárního účtu nezaplatí účty včas, vaše skóre by mohlo být poškozeno.

Ne všichni vystavovatelé kreditních karet hlásí oprávněným uživatelům úvěrovým kancelářím. Podívejte se na úplný seznam těch, kteří ohlásí zde.

Začněte pomocí zabezpečené kreditní karty

Zabezpečená kreditní karta vyžaduje, abyste složili zálohu, kterou vydavatel kreditní karty drží jako záruku. Obvykle se váš úvěrový limit rovná vkladu, takže pokud zaplatíte 300 dolarů, váš úvěrový limit je také 300 dolarů.

Ne všechny zabezpečené karty jsou vytvořeny stejné. Některé z nich přicházejí s velmi vysokými poplatky a několik se nevztahuje na úvěrové úřady, což znamená, že se vaše kreditní skóre nezlepší, a to v důsledku vašeho dobrého chování s zabezpečenou kartou. Doporučení naleznete v části Seznam našich stránek s nejlepšími zabezpečenými kreditními kartami.

Další slovo opatrnosti: Předplacené debetní karty mohou být užitečné i v případě, že vaše kreditní skóre je příliš nízké, než se kvalifikuje na kreditní kartu. Na rozdíl od zabezpečených platebních karet však předplacené debetní karty nehlásí úvěrovým kancelářím, takže vám nepomohou zlepšit vaši kreditní historii.

Sečteno a podtrženo

Stále budete muset čelit mnoha výzvám, když po skončení vězení znovu vytvoříte svůj život. Tím, že budete čelit vašim dluhům a jiným finančním problémům, můžete začít znovu sestavit své kreditní a bankovní účty a těšit se z dobrých věcí, které mají život po propuštění.

Virginia C. McGuire je spisovatelka zaměstnanců společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: Virginie@ investmentmatome.com . Cvrlikání: @vcmcguire .

Obrázek přes iStock.