Problémy s bankovními účty jdou daleko za Wells Fargo

Nedávné problémy společnosti Wells Fargo ohledně prodejních postupů, které vedly k pokutám ve výši 185 milionů dolarů, upozorňují na jednu z běžných stížností, které zákazníci mají o svých bankách: nesprávné vedení účtů.

Analýza společnosti Investmentmatome o více než 64 000 stížnostech týkajících se bank v průběhu čtyř let podaných u Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů zjistila, že otevření, uzavření nebo vedení účtů bylo nejrozšířenější otázkou. Tento problém představoval v tomto období 44,1% všech bankovních stížností.

Ve svých stížnostech, které zahrnovaly více než 400 finančních institucí, spotřebitelé popsali banky, které otevřely, zablokovaly nebo uzavřely účty bez upozornění nebo vysvětlení; ukládal vysoké poplatky za služby na neaktivní účty; poskytla zavádějící informace o nových účtech; přidal nové poplatky bez varování; a na vyžádání se nezdařilo uzavřít existující účty.

Stížnosti na otevření, uzavření nebo vedení účtů vzrostly v posledních 12 měsících o více než 40% a končí v říjnu. To je prudší míra růstu než jakákoli jiná otázka. Pro srovnání se ve stejném období zvýšil počet všech bankovních stížností o 30%.

Druhá nejčastější kategorie bankovních stížností se týkala vkladů a výběrů. Spotřebitelé hlásili vklady, které byly připsány pozdě nebo vůbec neúčtovány, vklady v bankomatech byly poškozeny a následně nesprávně zpracovány a zaměstnanci, kteří nepomohli zákazníkům zastavit podvodné stažení.

V každém z posledních čtyř let tyto dvě kategorie zahrnovaly alespoň dvě třetiny všech bankovních stížností.

Američané podali s CFPB téměř 20 700 stížností na bankovnictví mezi 1. říjnem 2015 a 30. září 2016. Během tohoto období měly metropolitní statistické oblasti nebo MSA s populací nad 100 000 průměrnou odhadovanou míru stížností 3,82 na 100 000 obyvatel. Některé z nejvyšších stížností byly v městech s méně než 500 000 obyvateli. Vedoucím seznamu byl Trenton v New Jersey s odhadovanou mírou téměř 23 stížností na 100 000 lidí; jiné zahrnují Macon, Gruzie a Topeku v Kansasu. Populární oblasti metra, jako jsou New York, Miami a Washington, D.C., také měly vysokou odhadovanou míru stížností, která se pohybovala od 9 do 12 na 100 000 obyvatel.

Rok po roce se ve většině z těchto 25 metropolí zvýšila celková stížnost. To může znamenat vyšší počet incidentů, širší povědomí o reklamačním portálu úřadu mezi spotřebiteli nebo obojí podle CFPB.

Ať už je jakýkoli důvod, pár měst nedávno zaznamenalo značné vzestupy. V uplynulém roce se v San Francisku, Las Vegas a v Hartfordu v Connecticutu objevily výkyvy ve stížnostech na debetní nebo ATM karty. (Johnstown, Pennsylvania, není zahrnut do níže uvedených grafů kvůli nedostatku dat před rokem 2014.)

Co se týče firmy Wells Fargo, společnost měla více než její podíl na bankovních stížnostech CFPB. Podle údajů Federálního depozitního pojišťovnictví v červnu 2013 činil podíl všech domácích vkladů na bance přibližně 10%, zatímco jeho podíl na bankovních stížnostech činil přibližně 18%. Rozdíl se však v posledních letech zmenšil. Od roku 2013 zůstanou vklady domácích vkladů společnosti Wells Fargo stabilní na úrovni okolo 10%, zatímco míra bankovních stížností se snížila o jednu třetinu. (Údaje odrážejí čtyři dvanáctiměsíční období, která vedla k 30. červnu 2016, a nezohledňují stížnosti, které mohly být obdrženy od oznámení o pokutě ve výši 185 milionů USD v září.)

Spotřebitelé, kteří mají problémy s jejich bankou, mohou podat stížnost na internetových stránkách CFPB. Stránky jim umožňují podrobně popsat problém nebo krátce vyprávět příběh na jedenstránkový formulář. Lidé nebudou muset upřesnit všechny podrobnosti o stížnosti, kterou podávají.

Pokud myslíte na přesun vašich peněz, přečtěte si naše přehledy nejlepších bank o kontrolách a spořicích účtech.

Caren Weiner Campbell je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIE

Společnost Investmentmatome přezkoumala údaje o stížnostech CFPB, které obsahovaly téměř 64 200 stížností, od 1. července 2012 do 30. září 2016. Celkové stížnosti byly založeny na informacích o poštovním kódu obsažených v stížnostech. Téměř 64 200 CFPB záznamů bylo rozděleno do metropolitních statistických oblastí určených Úřadem pro sčítání lidu USA. V případech, kdy byly informace o PSČ neúplné, byly geografické přiřazení odhady odvozené z dokumentace o poštovních službách v USA. Údaje o počtu obyvatel pro všechny MSA byly odhady úřadu pro sčítání lidu za rok 2015.

Údaje o bankovních vkladech za období končící 30. června 2013, 30. června 2014, 30. června 2015 a 30. června 2016 byly staženy z webových stránek FDIC. Pro každý z těchto čtyř datových souborů jsme získali veškeré domácí vklady společnosti Wells Fargo a porovnali každou částku s celkovými tuzemskými vklady všech bank v USA v daném roce.

V souladu s časovými obdobími FDIC jsme použili data CFPB pro čtyři dvanáctiměsíční období končící 30. červnem 2013, 30. červnem 2014, 30. červnem 2015 a 30. červnem 2016 a počítaly s reklamacemi společnosti Wells Fargo i všemi bankami stížnosti. To nám umožnilo určit podíl společnosti Wells Fargo na všech bankovních stížnostech během těchto let.