Jste připraveni na další burzovní trh?

Phillip Christenson

Další informace o společnosti Phillip na našich stránkách Zeptejte se poradce

Jste trochu vystrašený po nedávné volatilitě akciového trhu? Myslíte na rok 2008, kdy se akcie snížily téměř o 50%? Myslíte, že se to nemůže stát znovu? No, to může a pravděpodobně to bude. Ale nevím, kdy a nikdo jiný. Nejlepší věc: Připravte se nyní na nadcházející krizi, ať už je to v roce 2015 nebo deset let, a to neznamená, že byste měli peníze na bankovní účet.

Jen dvě věci musíte udělat, abyste se připravili na příští finanční krizi. První se týká vašeho portfolia a druhá je o vás, investorovi.

Přidělování aktiv je klíčové

Jednoduše řečeno, alokace aktiv je kombinací akcií a dluhopisů ve vašem portfoliu. Historicky jsou dluhopisy méně volatilní než akcie. Zatímco toto je obvykle pravda, některé dluhopisy mohou být stejně rizikové (nebo ještě více) než akcie. Například nevyžádané dluhopisy vám zaplatí vyšší úrokovou sazbu než jiné investice, protože nesou větší riziko. Navrhuji, aby se tyto dluhopisy vyhnuly a aby se místo toho držely nízkorizikové dluhopisy, což znamená krátkodobé a vysoce kvalitní dluhopisy. Zatímco tento typ dluhopisu platí nižší úrokovou sazbu, s největší pravděpodobností neklesne jako akcie nebo rizikovější dluhopisy v roce 2008.

Klíčem je vypočítat částku hotovosti, kterou budete potřebovat z vašeho portfolia v následujících pěti, 10 nebo 15 letech (v závislosti na vaší toleranci vůči riziku) a investovat toto množství do bezpečnějších vysoce kvalitních dluhopisů. (Poznámka: Můžete investovat do tohoto druhu dluhopisu prostřednictvím podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze spíše než kupovat jednotlivé fondy.) Tímto způsobem můžete s jistotou investovat na akciovém trhu vědět, že peníze, které potřebujete, jsou investovány do méně volatilní aktivum. Pokud se trh snižuje, můžete být prodávajícím pacientem a počkat, až se trh otočí, aby prodal akcie. Průměrný medvědí trh trvá od 2,8 do 5,2 roku, aby se zotavil, takže můžete s touto strategií vyčkat téměř jakýkoli pokles trhu.

Je to všechno o vaší perspektivě

Neztrácejte z dohledu skutečnost, že akciový trh je trh jako každý jiný. Je to místo, kde se lidé shromažďují a kupují a prodávají. A stejně jako každý jiný trh někdy prodejci musí nabízet slevy na prodej dalších produktů nebo v tomto případě k vyložení svých akcií. Takže přemýšlejte o medvědím trhu, který se podobá prodeji na vašich oblíbených akcích. Pokud si představíte akciový trh tímto způsobem, naučíte se milovat trh dolů. Během poklesu trhu můžete koupit více akcií ve stejných společnostech, ale za nižší ceny.

Ať už jste mladí nebo starší, použijete-li strategii dluhopisů, kterou jsem popsal, budete chtít na trhu, jako je rok 2008. Pak jste mohli koupit akcie ve výši téměř 50% z ceny, zatímco věděli, že hotovost, kterou potřebujete, je bezpečně nastavena stranou ve správném druhu dluhopisů. Dokonce i ve Velké recesi to bylo pouhých pět let, než jsme začali na trhu dosáhnout nových vrcholů.

A je to. Dva kroky a jste připraveni na to, co přinese trh. Musíte však udělat obě kroky. Pokud upravíte své portfolio, pak panika poté, co trh projde opravou, nebudete lepší. Upravte naše portfolio, upravte své myšlení a budete připraveni na další nehodu na trhu.