Plánování a placení pro diagnostický postup

V USA každoročně probíhají miliony diagnostických vyšetření, ale nejsou to jednoduché ani levné. Ve skutečnosti plánování a placení za tyto často důležité postupy mohou být matoucí a nákladné.

Většinou lékař doporučuje diagnostický test - jako je MRI, rentgen nebo echokardiogram - aby lépe porozuměl vašim příznakům. Pokud test odhalí něco, může být lékař schopen provést diagnózu a předepisovat léčbu. Pokud se vrátí k normálním výsledkům, což je často případ, vy a váš lékař možná budete muset pokračovat v práci, abyste pochopili, co vás znehodnocuje. Ať tak či onak, diagnostické vyšetření jsou rozhodující součástí moderní medicíny.

Pokud byly diagnostické zkoušky jako většina spotřebních výrobků, mohli byste porovnat ceny CT skenování online, přijít s finančními prostředky a uskutečnit svůj nákup. Bohužel téměř nic v oblasti zdravotní péče není tak jednoduché. Mohlo by být obtížné odhadnout vaše náklady a budou záviset na několika faktorech, včetně:

• Vaše zařízení pro diagnostiku
• Síť poskytovatele zdravotního plánu.
• Vaše nároky na odpočitatelnost, spolufinancování a copay

To může vypadat skličující, ale nebojte se. Pokud čtete tento článek, máte dobrou pozici, abyste ušetřili peníze.

"Pokud děláte své domácí úkoly a plánujete dopředu, existuje velká šance, že zaplatíte méně než někoho, kdo nemá v plánu," říká Adria Goldman Grossová, majitelka MedWise Insurance Advocacy a spoluautorkou " Vyřešeno! Léčba problémů s lékařským pojištěním."

Zde je návod, jak efektivně naplánovat diagnostickou zkoušku, abyste mohli snáze snížit náklady.

Zkontrolujte pojištění a síť

Pokud máte zdravotní pojištění, náklady na jakýkoli postup budou záviset na pravidlech sdílení nákladů vašeho zdravotního plánu. Váš plán by mohl vyžadovat, abyste zaplatili plnou cenu, výši Vaší odpočitatelnosti, bytovou kopii nebo spoluúčasti, což je procento nákladů na proceduru.

Pokud se vaše zařízení a diagnostika podílí na síti poskytovatele vašeho plánu, zaplatíte méně, než kdybyste byli mimo síť. Pokud vás lékař odkázá na zařízení mimo síť, požádejte o volbu v síti.

To je obzvláště důležité, pokud váš plán pojištění je organizace pro udržení zdraví nebo exkluzivní organizace poskytovatelů. HMO a EPO nezahrnují služby mimo síť s výjimkou některých mimořádných událostí. Na vaší pojistné kartě byste měli uvést, zda máte HMO nebo EPO; v opačném případě zavolejte zákaznickou linku.

Pokud jste pojištěni nebo budete muset zaplatit celou cenu, protože jste nedosáhli Vaší odpočitatelnosti, zavolejte oddělení fakturace zařízení předem a vysvětlete vaši situaci. Když to uděláte, zeptejte se:

• O hotovostní platbě; můžete obdržet slevu až do výše 30%, pokud můžete zaplatit předem
• Pokud vám zařízení může nabídnout platební plán
• Pokud zařízení poskytuje nějaké programy pomoci
• Pokud vám zařízení umožní kontakt s charity, které pomáhají hradit zdravotní náklady

Ne všechny ambulantní procedury jsou diagnostické. Pokud se jedná o plastickou operaci nebo jiný kosmetický postup, který chcete plánovat, postup se bude mírně lišit. Váš zdravotní plán pravděpodobně nebude pokrývat kosmetické procedury, pokud není obnovitelný, například po nehodě nebo mastektomii na rakovinu prsu, abyste se vrátili k původnímu vzhledu. Pokud byste chtěli volitelnou kosmetickou práci, měli byste si přečíst o nakupování za nejlepší cenu, neboť budete odpovědní za veškeré náklady sami.

Podívejte se na diagnostická zařízení

Pokud je vaše zdravotní pojištění plánem HMO nebo POS (Point of Service), využíváte zařízení, na které se vztahuje váš lékař, bude to nejlevnější. To znamená, že můžete nakupovat přeskočit.

Je-li však vaše pojištění preferovanou sítí poskytovatele (PPO) nebo EPO, můžete (a měli byste) nakupovat zařízení v síti. Nezapomeňte, že zjištění nákladů na MRI nebo jiný diagnostický postup je složitější než jednoduše znát jeho cenu. Poplatky za zařízení, poplatky za specialisty na čtení výsledků a léky mohou všechny zvýšit náklady.

Ale to není všechno. Cenové tarify v síti za stejné postupy se liší - někdy o stovky nebo dokonce tisíce dolarů. To ovlivňuje vaše náklady, i když máte pokrytí.

Řekněme, že potřebujete MRI a váš plán vyžaduje 30% zajištění. Nezávislé zobrazovací zařízení může účtovat 400 dolarů, ale velká nemocnice na ulici účtuje 2 000 dolarů. Zaplatíte buď 120, nebo 600 dolarů, v závislosti na tom, co si vyberete.

Nyní řekněte, že váš plán vyžaduje, abyste splnili nárok na odpočet ve výši 1.000 USD, než zaplatí něco k vašemu diagnostickému postupu. Pokud si vyberete levnější zařízení a ještě nesplníte svou odpočitatelnost, zaplatíte celou částku 400 USD. Pokud si vyberete velkou nemocnici, budete na háčku za odpočitatelné a 30% spoluúčasti za zbývající částku 1000 dolarů nebo 1,300 dolarů.

"Nejlepší způsob, jak znát vaše náklady, je získat odhad, konkrétní a podrobný, založený na vás a vašem pojištění," říká Gross.

Chcete-li získat své odhady, uchopte kartu zdravotního pojištění a zrušte asi jednu hodinu a proveďte následující kroky:

• Najděte kontaktní informace o krytých zařízeních v okolí prostřednictvím adresáře poskytovatele na internetových stránkách pojistitele.
• Zeptejte se každého zařízení na odhad založený na vašem pojistném krytí.
• Zaznamenejte odhadované náklady každého zařízení, jméno osoby, která vám poskytne odhad, a datum.
• Uchovávejte si tyto poznámky v případě, že budete muset vyúčtovat později.

Získejte předchozí povolení

Jakmile vyberete zařízení, můžete mít další krok: získání předchozího povolení od vašeho pojistitele. Pojišťovny někdy vyžadují, aby toto schválení obsahovalo náklady; chtějí vědět, že skutečně potřebujete postup, než se dohodnou, že za to zaplatí.

Lékař doporučující vaši zkoušku pravděpodobně zvládne předchozí povolení. Je však na vás, abyste o to požádali. Souhrn zdravotní politiky by měl stanovit, zda potřebujete předchozí diagnostiku nebo ne, v opačném případě zavolejte zákaznickou linku.

Zkontrolujte účet dříve, než zaplatíte

Týden nebo dva po schůzce začnete přijímat dokumenty od vašeho poskytovatele pojistitelů a postupů. Ten, který říká "NOT A BILL" je vaše vysvětlení zdravotních pojišťoven, nebo EOB. Měli byste také obdržet účet za vaši část poplatků.

Pokud váš účet zobrazuje jednu splatnou částku namísto podrobného výpisu, zavolejte zařízení a vyžádejte si podrobnou verzi s fakturačními kódy a individuálními poplatky.

"Jste v rámci svých práv požadovat podrobný účet," říká Gross, "a to je jediný způsob, jak zjistit, zda vám bude účtováno spravedlivé zatížení."

" VÍCE: Jak číst váš lékařský účet

Váš EOB uvede kódy procedury účtované vaší pojistiteli a zda byly zaplaceny. Podívejte se na kódy - můžete jednoduše provést vyhledávací dotaz "fakturační kód XX.X" na Googlu - a ujistěte se, že odpovídají vašemu účtu. Po dekódování EOB by neměly být žádné překvapení.

Pokud jste překvapeni větším než očekávaným účtem, může to být vina za chybu. Volání zařízení by mělo stačit k nápravě malých problémů, jako je například nesprávné datum narození nebo nesprávné jméno.

Pokud však dlužíte mnohem víc, než jste očekávali, možná budete chtít vyjednat váš zdravotní účet s poskytovatelem. Gross navrhne, aby jim ukázal svůj odhad a požádal je, aby si je udělali. "Řekl bych asi 70% času, sníží to na tuto cenu," říká.

Pokud tomu tak není, zvážíte, že najmete advokáta, jako je Gross, vyjednávat ve vašem zastoupení.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @LacieWrites .