Proč by měly být vyučovány na vysoké škole

Bradem Shermanem

Dozvědět se více o Brad na našich stránkách Zeptejte se poradce

Nedávno jsem se vrátil z víkendového setkání s některými mými kolegy. Chytli jsme manželky, děti, práci a všechny další důležité části našeho života. Jedna věc mě napadla o rozhovorech bez ohledu na to, zda mluvím s velkými liberálními umělci nebo ti, kteří studovali korporátní finance: Zatímco všichni víme, že E = MC2 a možná dokonce vědí o Einsteinově teorii spoustu věcí, většina z nich absolvovala bez toho, skutečnou představu o osobních financích.

Jinými slovy, finanční dovednosti, které učíme ve škole, nejsou nutně ty, které potřebujeme v reálném světě - přinejmenším pokud jde o náš osobní život.

Osobní finance nejsou obvykle součástí učebních osnov. A zatímco někteří z nás mají rodiče nebo členy rodiny, kteří nás mohou vést po cestě, tito jednotlivci nemusí být finančními odborníky a existuje omezená pomoc, kterou mohou poskytnout.

Podle mých zkušeností se většina lidí zajímá o finanční gramotnost, ale nevím, kam jít začít. My všichni čelíme podobným problémům a čím méně jsme obeznámeni s mechanikou, jak se k nim blíží, tím více se stávají úzkostné.

Čím mladší se učíte, tím lépe jste. Když jsem byl v první třídě, chtěl jsem být Alex P. Keaton, teenager, který chtěl vědět, že Michael J. Fox hrál v televizním seriálu "Rodinné vazby". Bylo jasné, že jsem měl spřízněnost pro zachování zvuku, investování a růst peněz. Když mi bylo sedm, babička mi dala dolar; Změnil jsem to na 5 dolarů, pak na 50 dolarů. Jsem nadšený výzvou pomoci lidem při dosahování svých finančních cílů ve všech fázích svého života.

Například kupte si ten první domov. Vaše kariéra je na cestě, a stát se majitelem domů se zdá být vhodným cílem. Takže s určitým vzrušením a očekáváním se rozhodnete začít hledat.

Poté začínají zapadají otázky. Kolik domů si mohu dovolit? Kolik bych měl zachránit? Kdy je ideální čas koupit? Jak funguje hypotéka? Budu se kvalifikovat? Jaké jsou moje kreditní skóre? Potřebuji pojištění? Jak fungují daně z nemovitostí?

Představte si, že existuje kurz na vysoké škole (nechte se bláznit a představte si, že by to učil na střední škole) nazvaný Personal Finance 101. Kromě výše uvedených výukových předmětů na výuku domů by učební plán mohl vypadat takto:

Peněžní toky a rozpočtování

Pokrytá témata: Co je rozpočet? Jak jej mohu vytvořit? Jak mohu vědět, co si mohu dovolit?

Budování kreditních a porozumění kreditních karet

Pokrytá témata: Jaké jsou výhody a nevýhody vlastnictví kreditní karty? Jak se mám rozhodnout, který z nich se má dostat?

Vstup na akciový trh a investice

Pokrytá témata: Jaké jsou rozdíly v různých investičních nástrojích - fondy obchodované na burze, podílových fondů, akcie, dluhopisy, depozitní certifikáty?

Daně

Pokrytá témata: Jak mám platit daně? Co musím věnovat pozornost při plánování daňového plánování?

Možnosti budoucího pracovního plánu pro odchod do důchodu

Pokrytá témata: Co je to 401 (k), IRA, Roth IRA? Kdy mám začít ukládat? Kolik bych měl ušetřit?

Můj odhad je, že takový kurz by byl pro mnohé nesmírně cenný. Je to složité věci. Je to důležité věci. Jsou to takové věci, které musíte skutečně vědět.

To je hlavní důvod, proč jsem se rozhodl dostat se do tohoto směru práce. Mladší lidé nemají tušení, kde a jak začít, a nemají tušení, kde hledat pomoc. Tradiční instituce finančního řízení mají investiční minima, které se většina z nás nebude moci setkat za více než deset let, pokud vůbec. Tyto minima se mohou pohybovat od 250 000 USD do 500 000 USD a někdy jsou vyšší. Dokonce i kdybyste měl tolik štěstí, že by byl přijat velkým institucionálním investičním manažerem, děláte si legraci, pokud si myslíte, že velká instituce si uvědomí rozdíl mezi tradiční IRA a Roth IRA.

Proto jsem se rozhodl vytvořit model správy majetku, v němž bychom poskytovali stejnou přizpůsobenou službu všem našim klientům bez zohlednění minimální počáteční investice a bez ohledu na velikost jejich účtů. Doufáme, že investováním do vás brzy, uvidíte naši hodnotu dlouhodobě.

Pokud to čtete a můžete se týkat některých těchto myšlenek, víte, že to není jen vy. Nezáleží na tom, zda jste se specializovali na umění nebo firemní finance, jste téměř jistě neučinili třídu v Personal Finance 101. Dobrou zprávou je, že nemusíte jít sám. Vyhledejte pomoc, která je venku, a zjistěte, co jste možná vynechali na vysoké škole.

Brad Sherman je finanční plánovač a zakladatel společnosti Sherman Wealth Management v Gaithersburgu v Marylandu.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.