PayPal Loan: Pracovní kapitál pro malé podniky
PayPal Business Loan Application Start to Finish Approved
Obsah:
- PayPal úvěr na pracovní kapitál na první pohled
- Jak funguje půjčka PayPal
- PayPal půjčky: Klady a zápory
- Klady
- Nevýhody
- PayPal úvěr versus ostatní úvěry malého podnikání
- Tradiční bankovní úvěry
- Zálohy v hotovosti obchodníka
- Online půjčky malých podniků
- Najít a porovnat půjčky malých podniků
Když Lisa Brooks zahájila svou osobní kuchařskou službu v roce 2010, jednalo se o jednu ženskou firmu, která připravovala tři nebo čtyři rodiny v Charlotte v Severní Karolíně. Poptávka po domácích jídlech inspirovaných jižním městem vzrostla, takže najala více kuchařů a později zahájila službu doručení jídla.
Brooks podpořila svůj rostoucí obchod se čtyřmi PayPal úvěry, každý větší než poslední. S nimi si koupila dodávkovou dodávku, zahájila přímou poštovní marketingovou kampaň a zúčastnila se veletrhu.
Společnost Brooks byla schopna půjčovat větší částky pokaždé, protože každá půjčka PayPal je založena na jejích prodejích PayPal. Jak se zvyšují, zvyšuje se i částka, kterou může půjčovat.
"Nemám pocit, že mi půjčuji," říká Brooks. Cítí to jako investice, říká, kromě toho, že si udržuje plné vlastnictví ve svém podnikání.
Pracovní kapitál PayPal poskytl 3 miliardy dolarů na financování více než 115 000 malým firmám od svého uvedení v roce 2013. Spolu s Amazon Lending a Square Capital představuje nové řady věřitelů malých podniků, které přímo propojují stávající zákaznickou základnu a poskytují rychlý business financování. Pouze zákazníci PayPal jsou způsobilí pro financování provozního kapitálu společnosti.
Zde je to, co potřebujete vědět o půjčkách PayPal a jak se porovnávají s jinými možnostmi financování malých podniků.
PayPal úvěr na pracovní kapitál na první pohled
Máte nárok na půjčku PayPal, pokud již zpracováváte platby pomocí služby PayPal. Zde je to, co musíte splnit:
Budete okamžitě vědět, zda jste byli schváleni nebo popřeni. Pokud máte stávající úvěr na pracovní kapitál PayPal, musíte ji požádat o úplné zaplacení, než požádáte o další kolo financování. Přibližně 90% podniků, které vyplácejí první půjčku PayPal, znovu požádají o další kolo financování, říká Joseph Gallo, senior komunikační manažer společnosti PayPal. Částka půjčky: Můžete si půjčit až 25% vašich ročních plateb PayPal a maximální částka vaší první půjčky je 97 000 dolarů. To znamená až 125 000 dolarů ze všech následujících půjček. Výpůjční náklady: Neexistuje žádná úroková sazba; Služba PayPal účtuje pevný poplatek na základě objemu prodeje PayPal, historie účtu, částky vašeho úvěru a procentuálního podílu vašeho prodeje, na který se rozhodnete směřovat ke splácení. To znamená, že podle společnosti se roční procentní sazba pohybuje mezi 15% a 30%. Podmínky splácení: PayPal bude mít určité procento z každého prodeje PayPal, dokud nebude úvěr splacen. Při každé transakci zadá stejný procentní podíl, ale vybíráte částku: 10%, 15%, 20%, 25% nebo 30%. Pokud se rozhodnete vrátit s menším procentním podílem vašeho denního prodeje, PayPal vám zaplatí vyšší poplatek; věnování vyššího procentuálního podílu vašeho denního prodeje na splátky vede k nižšímu poplatku. Případ platby PayPal: Řekněme, že jste průměrně 100 000 dolarů ročně PayPal prodeje a jste schváleni pro půjčku 25 000 dolarů najímat nové zaměstnance pro vaše podnikání. Čím nižší je procentní sazba splácení, tím vyšší je poplatek, jak ukazuje níže uvedená tabulka. Takže pokud se rozhodnete mít 10% svého denního prodeje ke splácení, váš pevný poplatek činí 14.524 dolarů, což vám podle kalkulačky výběrového poplatku společnosti PayPal přinese celkovou částku splátek na 39.524 dolarů. Budete mít nižší průběžné platby, ale celkové náklady na půjčku budou vyšší. Výběr procentuálního splácení závisí na tom, co můžete zvládnout. Pokud chcete větší flexibilitu a nemůžete si dovolit zadržet větší část svého prodeje, mohlo by mít smysl 10% nebo 15% splácení. Pokud však máte silné tržby, zvážíte vyšší procentní sazbu splátek, abyste šetřili poplatky a snížili roční výplatní hodnotu úvěru. Neexistuje žádný konkrétní časový rámec pro splacení. V dnech, kdy nemáte platbu PayPal, nemusíte nic splatit. Služba PayPal však vyžaduje, abyste zaplatili nejméně 10% z celkové částky úvěru, včetně poplatku, každých 90 dní, abyste svůj úvěr udrželi v dobrém stavu. Můžete splácet rychleji bez penalizace. Někteří majitelé firem platí za 30 dní, zatímco jiní trvají několik měsíců, říká Gallo PayPal. Splácení úvěru se obvykle očekává během devíti až dvanácti měsíců od data zálohy, podle výroční zprávy společnosti PayPal. [Zpět na začátek]
Rychlé financování: Financování PayPal je rychlé, protože již obsahuje informace a historii účtu. Dokončení žádosti by mělo trvat pouze pět minut, a finanční prostředky by se podle společnosti převedly na váš účet PayPal během několika minut. Nepožaduje se silný kredit: Vaše osobní nebo obchodní kreditní skóre nejsou faktorem při podání žádosti o půjčku PayPal, takže se můžete kvalifikovat se špatným úvěrem. Není tomu tak u bankovních úvěrů a jiných poskytovatelů úvěrů, které obvykle vyžadují kvalitní a silné úvěry, aby se mohly kvalifikovat. Žádná záruka nebo osobní záruka nevyžaduje: PayPal nevyžaduje zajištění, což znamená, že nebudete muset slíbit majetek, jako je nemovitost nebo zařízení, které PayPal může prodávat, pokud nebudete splácet úvěr. Neexistuje ani osobní záruka, takže nebudete mít osobně odpovědnost za neplacené půjčky. Musíte použít službu PayPal: Pracovní kapitál PayPal je k dispozici pouze podnikům, které již využívají službu PayPal k zpracování plateb. Chcete-li splácet úvěr, musíte pokračovat v přijímání plateb přes službu PayPal, a nikoliv z jiných zdrojů, protože splátky jsou odečteny z vašeho účtu PayPal. Žádná výhoda předčasného splacení: Nebudete ušetřit poplatky, pokud provádíte dodatečné platby, neboť PayPal účtuje pevný poplatek za půjčku, který je stanoven při uplatnění. Nízké maximální výše úvěrů: Můžete si půjčit pouze až 25% vašich ročních plateb PayPal, a to až na 97 000 dolarů na první půjčku. To znamená, že dlužník s každoročním prodejem PayPal ve výši 200 000 dolarů bude mít nárok na až 50 000 dolarů. Není to nejlepší volba pro nákup velkého vybavení nebo nemovitostí nebo pro refinancování dluhů. Žádné zvýšení kreditních bodů: Úvěr PayPal vám nemůže pomoci při vytváření úvěru. Vzhledem k tomu, že služba PayPal nepodléhá hlášení osobním nebo podnikatelským úvěrovým kancelářím, zaplacení úvěrů včas nezvýší vaše skóre. Může však zlepšit vaše šance na získání další půjčky přes PayPal a může vést k lepším podmínkám. [Zpět na začátek] PayPal Pracovní kapitál je jen jedním z mnoha možností financování malých podniků. Než se rozhodnete získat půjčku PayPal, porozumět tomu, jak stojí proti dalším možnostem, pokud jde o celkové výpůjční náklady, plány splátek a maximální výpůjční částky.
Úvěry PayPal jsou dražší než tradiční bankovní úvěry. Banky nabízejí nejlevnější půjčky malých podnikatelů, jejichž typická roční splatnost činí méně než 10%. Chcete-li získat nárok na tradiční bankovní úvěr, musíte být v obchodě Chcete-li získat nárok na tradiční bankovní úvěr, musíte být v podnikání nejméně po dobu dvou let, mít dobré úvěry a být schopen poskytnout zajištění. Pokud splníte tyto požadavky, nebo pokud potřebujete větší částky financování a můžete počkat na financování delší dobu, zvážit možnost žádosti o ně. Bankovní úvěry zahrnují Small Business Administration 7 a) úvěry, které jsou federálně garantovanými termínovanými úvěry až do výše 5 milionů dolarů, které nesou nízké úrokové sazby a dlouhé splátkové podmínky. Podmínky závisí na způsobu využití těchto peněz: sedm let na provozní kapitál, 10 let na nákup zařízení a až 25 let na nákup nemovitostí. Úvěry podnikatelských bank mohou navíc zvýšit vaše kreditní skóre pro firmy, pokud provedete platby včas, zatímco půjčka PayPal vám nemůže pomoci při vytváření úvěrů. Ačkoli PayPal pracovní kapitál je malý podnikový úvěr, připomíná obchodní zálohu. Firmy v hotovosti, které obchodují se společností Merchant, mají denní procentní podíl z prodeje podniků jako splátky, podobně jako PayPal. Pokladní hotovost v obchodě je však kontroverzní především proto, že je spojena s extrémně vysokými poplatky. ZDP se typicky pohybují od 40% do 350%, v závislosti na věřiteli, velikosti zálohy, mimořádných poplatků a délce splácení. Úvěry PayPal mají rozsah APR od 15% do 30%. Služba PayPal může účtovat nižší poplatky než ty, které jsou typické pro obchodní společnosti, protože půjčuje pouze stávajícím zákazníkům. nemusí investovat peníze do marketingu půjček, říká David Goldin, zakladatel, prezident a generální ředitel společnosti Capify, věřitel malého podnikání. Online úvěry malých podnikatelů se velmi liší, u APR se pohybuje od 6% do 99% a od 12 týdnů do 10 let. Platba APR služby PayPal se pohybuje mezi 15% a 30%. PayPal půjčky jsou zpravidla splaceny za méně než rok, takže pokud chcete delší dobu splácení, zvážit místo úvěru online termín. Kromě toho si můžete půjčit pouze až 25% z vašich ročních plateb PayPal, které se na první půjčce vyplatily z PayPalu na 97 000 dolarů, zatímco někteří online věřitelé nabízejí 500 000 dolarů a více. Konečně, ačkoli půjčka PayPal nepomáhá zvýšit obchodní úvěry, některé online úvěry malých podniků mohou stavět úvěr. [Zpět na začátek] Investmentmatome vytvořil nástroj srovnávání nejlepších půjček pro malé podniky, který splní vaše potřeby a cíle. Měřili jsme faktory včetně důvěryhodnosti věřitele, rozsahu trhu a zkušeností uživatelů a upravili je podle kategorií, které zahrnují vaše výnosy a dobu, po kterou jste byli v podnikání.
Částka půjčky
Až 25% vašich ročních plateb PayPal (maximálně 97 000 dolarů za první půjčku, 125 000 dolarů na budoucí půjčky)
Výpůjční náklady
15% až 30% ZPČ
Splácení
Automatická srážka ve výši 10%, 15%, 20%, 25% nebo 30% každého prodeje PayPal
Doba financování
Pět minut, které můžete požádat, financujete během několika minut
Jak funguje půjčka PayPal
Poznámka: Výpočty na základě kalkulačky výběrového poplatku PayPal.
Procentní splátka
Pevný poplatek
Celková splátka
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal půjčky: Klady a zápory
Klady
Nevýhody
PayPal úvěr versus ostatní úvěry malého podnikání
Tradiční bankovní úvěry
Zálohy v hotovosti obchodníka
Online půjčky malých podniků
Najít a porovnat půjčky malých podniků
