Pay Yourself First: Reverzní rozpočtování vysvětleno

Pokud na konci měsíce často zbývá jen málo peněz, nebo chcete jen ušetřit více, může vám pomáhat proaktivní rozpočtování. Jedna účinná metoda je známa jako reverzní rozpočtování nebo rozpočet "zaplať první".

Nebuďte příliš nadšeni: Tento rozpočet nepodporuje zacházení s novým párem bot nebo drahou večeří, než se postaráte o výdaje. Ve skutečnosti vám navrhne, abyste před zaplacením svých účtů vložili své peníze na úspory.

Mohlo by to změnit rozpočet pro mě? Zde je to, co byste měli vědět, než to vyzkoušíte.

Jak vytvořit zpětný rozpočet

Při zpětném sestavování rozpočtu sestavujete svůj plán výdajů na úspory, jako je odchod do důchodu, místo pevných a variabilních nákladů.

Některé rozpočtové pravidla jsou stále platné, říká Rachel Podnos, certifikovaný finanční plánovač ve Washingtonu, D.C. Například, budete chtít ušetřit na nouzový fond a odchod do důchodu před jinými cíli.

Zde je návod, jak funguje: Řekněme, že váš měsíční příjem činí 3.400 dolarů a každý měsíc chcete ušetřit 150 dolarů pro váš nouzový fond, 200 dolarů na odchod do důchodu a 100 dolarů na nový motocykl. Nejprve zrušte 450 dolarů, poté použijte zbývající částku ve výši 2.950 dolarů na další náklady, jako jsou nájemné, potraviny, poplatky za služby a platby za půjčky.

Chcete-li vytvořit vlastní reverzní rozpočet, uveďte své cíle v oblasti úspor, ať už krátkodobé, dlouhodobé nebo kombinace obou. Odchod do důchodu a váš nouzový fond by měly být vaše první priority, ale pokud máte jiné, přispějte malým množstvím ke každému nebo si vyberte několik, na které se nejprve zaměříte. Pak rozhodněte, kolik musíte ušetřit, abyste dosáhli těchto cílů a jakou část si můžete dovolit ponořit každý měsíc.

Kolik byste si měl zaplatit?

Určete realistické množství pomocí přístupu 50/30/20. Tato metoda přiděluje 20% vašich měsíčních příjmů úsporám a splácení dluhů, 50% potřebám a 30% potřebám. S měsíčním příjmem ve výši 3.400 dolarů byste ušetřili více než 680 dolarů na splácení úspor a dluhů, 1 700 dolarů pro potřeby a 1 020 dolarů na potřeby.

Mějte na paměti, že kategorie splátek a splácení dluhů se týká především úspor pro nouzový fond a odchod do důchodu. Odpočítat úspory na výdaje, jako je cestování, svatba nebo nový domov z potřeb a kategorií chce.

Pokud zjistíte, že jste ve všech kategoriích zkráceni, zkuste doplnit své příjmy bočními koncerty. Stačí zjistit, jak vydělat peníze způsobem, který vyhovuje vaší situaci.

" VÍCE: Jaký je můj příjem z domova?

Nevýhody

Metoda reverzního rozpočtu je nízká údržba ve srovnání s ostatními, jako je například nulové rozpočtování. Nevyžaduje, abyste kategorizoval všechny náklady nebo udržoval podrobný přehled o vašich výdajích.

"Místo toho, abych zjistil," Kde bych se měl zbavit, a proto mohu ušetřit? ", Jen se rozhodněte, kolik ušetříte. "Kde řešit" se stará o sebe, "říká Ken Robinson, certifikovaný finanční plánovač v Clevelandu v Ohiu. "To je skutečná ctnost, že se zaplatíš jako první."

Automatizace je jednoduchý způsob, jak si nejprve zaplatit. Nastavte příspěvky z vašeho platu před zdaněním na 401 (k), pokud máte nějaký. Použijte aplikaci nebo protokol na webovou stránku banky, abyste zajistili automatické převody z vašeho běžného účtu na váš spořicí účet nebo IRA.

Reverzní rozpočet vám pomůže zaměřit se na velký obrázek a snížit impulsivní nákupy. Když lidé nejprve ukládají, mají méně peněz na to, aby mohli utrácet, a mají tendenci využívat zbytek na věcech, které potřebují nebo mají hodnotu, říká Robinson.

" VÍCE: Kolik můžu každý měsíc utratit?

Nevýhody

Je možné ušetřit příliš mnoho. Pokud jsou vaše cíle příliš ambiciózní, riskujete, že nebudete mít dostatek na pokrytí výdajů, jako jsou bydlení a potraviny.

Chcete-li, aby byl rozpočet úspěšný, musíte se připravit. Společnost Podnos doporučuje přezkoumat své typické výdaje tím, že vyzdvihnete své výpisy z banky a kreditní karty.

"Učiňte matematiku a začněte konzervativně," říká Podnos. "Vždy můžete zvýšit [své příspěvky do úspor] později. Nechcete riskovat kontokorentní úhradu nebo vrátit kontrolu nebo něco takového."

Upřednostňování úspor nad jinými cíli nemusí být vždy v nejlepším finančním zájmu. Například pokud máte toxický dluh - například vysokou úrokovou kreditní kartou - doporučujeme to řešit před úsporou na dovolenou nebo nové auto. Podnos navrhuje klasifikovat dluhy jako úspory, které vám pomohou vyřešit problém.

" VÍCE: Rozpočtový pracovní list

Připraven, nastavit, uložit

Zaplacení nejprve je skvělou volbou, pokud dáváte přednost praktickému rozpočtování, nebo nechcete mít pocit, jako byste vůbec rozpočtovali. Nezapomeňte automatizovat své úspory pro snazší zážitek.

Pokud potřebujete další strukturu, zvážíte zapojení do více rozpočtů, jako je systém obálek, který rozděluje celý váš příjem na všechny vaše výdaje najednou.

Lauren Schwahn je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.