Mám splácet své studentské půjčky kreditní kartou?

U mnoha mladých Američanů se zdá, že dluh studentských půjček vypadá, jako by byl jejich rozpočet trvalý. Podle společnosti Forbes 71% amerických studentů, kteří získali bakalářské tituly v roce 2012, získalo úvěry, které jim získaly, v průměru 29 400 dolarů. Pokud čelíte horu dluhů a špatným pracovním vyhlídkám, stejně jako mnoho tisíciletí, možná budete mít potíže s vašimi účty. Nebo možná máte menší částku dluhu a přejete si, aby existoval způsob, jak se o celou věc postarat. Zadejte svou novou kreditní kartu s 0% úrokem za rok. Je toto řešení? Ne. Zde je důvod, proč:

Není to vždy možné

Mnoho soukromých věřitelů vám nedovolí splácet studentské půjčky kreditní kartou. Některé to umožňují pouze v některých případech. V každém případě se nejdříve obraťte na svého věřitele. Federální vláda vám pouze umožňuje platit kreditní kartou, pokud jste v prodlení - to znamená, že jste neučinili platbu za váš úvěr za devět měsíců.

Může to být nákladné

Dokonce i v případě, že váš věřitel vám umožní zaplatit půjčku kartou, může se jednat o více poplatků. Například:

• Poplatky za zpracování. Mnoho věřitelů, kteří přijmou platby kreditní kartou, vám bude účtovat poplatek za privilegium. Ty se budou lišit podle věřitele.
• Vyšší zájem. Dokonce i když dostanete 0% úrokovou kreditní kartu, pravděpodobně nebudete moci zaplatit úvěr během úvodního období. Průměrná doba trvání APR pro kreditní karty je kolem 15%, takže pokud ji nebudete platit včas, bude váš kurz mnohem vyšší než u vašich studentských půjček.

Pokud byste chtěli zaplatit úvěr kreditní kartou, zvažte nejhorší scénář z hlediska poplatků. Pokud si je můžete dovolit a myslíte si, že stále stojí za riziko, pokračujte v čtení.

Je tu menší prostor

Součástí vašeho odůvodnění může být, že dluh studentských půjček nemůže být propuštěn v konkurzu a dluh z kreditních karet je. Nicméně, pokud je váš dluh federální, existuje mnoho programů, které vám pomohou, včetně:

• Splácení na základě výnosů. Pokud máte nárok na plán IBR, přepočte se na studentský úvěr na základě vašeho příjmu a velikosti rodiny. Budou stanoveny limity na 15% vašich diskrečních příjmů a po 25 letech placení budou odpuštěny veškeré nezaplacené zůstatky. Vláda vám dokonce může pomoci s vašimi úrokovými platbami.
• Úvěr odpuštění. Některé federální úvěry jsou také způsobilé pro odpuštění půjčky, pokud dlužník pracuje na plný úvazek na kvalifikované veřejné službě a dělá desetiletou platbu včas. Poté je možné odpustit zůstatek úvěru.
• Odklad nebo tolerance. Pokud jste zapsáni do školy, do armády nebo do mírného sboru nebo trpíte vážnými ekonomickými nebo fyzickými těžkostmi, je možné odložit vaše platby za určitou dobu. Zatímco pro vojáky existují určité ochrany proti kreditním kartám, je to velmi případ od případu.

Netřeba dodávat, že vaše společnost vaší kreditní karty vám nabídne mnohem méně štědré podmínky, pokud budete pozdě s šekem, a mnohem rychleji vás ohlásí úvěrovým kancelářím, pokud vám chybí platba nebo dvě.

Váš dluh je snadněji vyčerpán - možná

Pravděpodobně víte, že zatímco dluh z kreditních karet může být propuštěn v konkurzu, studentské půjčky nemohou. To může být dobrý důvod, proč byste měli zvažovat úvěr … ale neměli byste splácet váš zůstatek na kreditní kartě s úmyslem provést ji u soudu. Zadáte-li studentskou půjčku na kartu a později se rozhodnete prohlášení konkurzu, vydavatel karty může vznést námitky. A pokud dokážou dokázat, že vám dáte, že jste vyčerpali dluh z kreditních karet s úmyslem vyhlásit úpadek, můžete být obviněni z podvodu.

Sečteno a podtrženo

To je pravda. Existují lidé, kteří úspěšně vyplatili svůj studentský dluh - a za mnohem nižší úrokovou sazbu - pomocí kreditní karty. Pokud máte velmi malý dluh a jste mimořádně disciplinovaní ohledně vašich financí, není to nemožné. Většina nedávných absolventů však čelí příliš velkému dluhu a málo příjmů, aby tuto životaschopnou strategii. Podívejte se na další možnosti, které máte k dispozici, jako jsou IBR nebo jiné splátkové plány, než se uchýlíte k kreditní kartě.

Studentský obrázek přes Shutterstock