Orange County: Jak mohou podnikatelé ušetřit na daních se sólem 401 (k)

Dmitrij Fomichenko

Dozvědět se více o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce

15. dubna se blíží a mnoho majitelů malých podniků přemýšlí o svých osobních a obchodních daňových údajích. V Orange County v Kalifornii, kde jsem poradil klientům, mnozí našli způsob, jak ukrýt část svých příjmů v plánech Solo 401 (k) odložených od daní.

Tyto self-directed, IRS-schválené plány jsou odchod do důchodu účty navržené speciálně pro osoby samostatně výdělečně činné a majitele malých podniků bez zaměstnance na plný úvazek. Jelikož jsou navrženy pro jednotlivce, plány Solo 401 (k) jsou nákladově efektivní a snadno ovladatelné. Pozáruční poplatky jsou sníženy, protože vlastník plánu může vykonávat funkci správce, spíše než zaplatit externímu správci.

Samoregulační funkce také dává majitelům plánů možnost rozhodnout o investičních možnostech, které nejlépe zná, namísto toho, aby museli volit mezi omezenými možnostmi.

"Stovky našich klientů využívají své vlastní režijní účty pro nákup nemovitostí generujících příjmy," říká Scott Pastel, partner společnosti Marshall Reddick Real Estate, investující a vzdělávací společnost založená v Newport Beach. "Mnoho lidí dnes hledá alternativní investici, která není spojena s volatilitou akciového trhu. Tato příležitost jim umožňuje mít větší kontrolu nad svým důchodovým účtem a dokonce poskytuje daňové úlevy z příjmů, které vytvářejí investiční nemovitosti."

Plány Solo 401 (k) nabízejí majitelům firem mnoho daňových výhod, včetně:

Vysoké limity příspěvků. Účastník programu Solo 401 (k) může přispět ve formě volitelných odkladů a příspěvků na sdílení zisku až do výše 53 000 dolarů v roce 2015. Držitelé účtů ve věku 50 let nebo starší mohou také přispět do výšky až 6 000 USD celkem 59 000 dolarů ročně. To je téměř desetinásobek limitu 6 500 USD pro tradiční a Roth IRAs.

Odložení daní. Všechny příspěvky do Solo 401 (k) jsou automaticky odloženy. To pomáhá majitelům firem snížit své daňové účty za rok. Umožňuje jim také zpoždění placení daní až do odchodu do důchodu, kdy mohou být v nižší daňové pásmo.

Úspory nákladů. Náklady na vytvoření a udržování plánu Solo 401 (k) lze nárokovat jako odčitatelný náklad pro podnik, který sponzoruje plán. To vytváří další úspory pro vlastníky malých podniků tím, že snižují jejich zdanitelný podnikatelský příjem.

Tyto plány jsou zvláště užitečné pro konkrétní finanční problémy, kterým čelí vlastníci malých podniků. Nezávislí dodavatelé a majitelé podniků, kteří nejsou zaměstnáni na plný úvazek, obvykle obvykle nemají řádný důchodový plán. Bez přístupu k plánu sponzorovaného zaměstnavatelem nebo bez dalších zaměstnanců, kteří nabízejí penzijní požitky, se lidé v této skupině obvykle spoléhají na dávky sociálního zabezpečení a soukromé úspory na odchod do důchodu.

To může být riskantní krok. Tím, že neprispievají k penzijnímu plánu, majitelé malých podniků a nezávislí dodavatelé v zemi Orange a jinde chybí daňové výhody, které nabízí kvalifikovaný plán. To znamená, že jsou vystaveni i vyšším daňovým zákonům v každé daňové sezóně, čímž snižují svůj zisk a kapitál.

Když přijde čas na odchod do důchodu, budou tito vlastníci a dodavatelé shromažďovat dostatečné finanční prostředky na odchod do důchodu, nebo se budou muset spoléhat pouze na sociální dávky?

"Daně jsou jedním z největších zájmů malých podniků a účinný daňový plán může snížit daňovou povinnost o tisíce dolarů, což značně ovlivňuje návratnost investic," říká Michael Atias, ředitel daňových služeb společnosti OTA Tax Pros Irvine. "Solo 401 (k) je také skvělým nástrojem ochrany majetku, který vám umožňuje chránit vaše peníze od věřitelů."

Majitelé malých firem by se měli podívat na možnost Solo 401 (k). Vedle daňových úspor by mohli najít lepší způsob, jak zmapovat moudrý finanční plán a čelit finanční budoucnosti s větší důvěrou.