Hypoteční sazby se snižují jako inflace

Hledáte-li koupit nebo refinancovat své hypotéky? Nyní by to mohlo být čas, kdy by úrokové sazby 30letých fixních hypoték klesly na 4,27%, což je pokles o 4,34% v předchozím týdnu podle kupce hypoték Freddie Mac.

Vzhledem k tomu, že Federální rezerva zrušila svůj měsíční program nákupu dluhopisů a možnost zrychlení inflace, zdá se, že hypoteční sazby mají v budoucnu nikam, avšak v příštích několika letech. Kde půjdou v krátkodobém horizontu, je to někdo.

Proč se hypoteční úrokové sazby zvýšily od roku 2012?

Federální rezerva pokračuje v uvolňování svého víceletého programu nákupu dluhopisů, známého také jako kvantitativní uvolňování. Účelem programu je stimulovat hospodářství a povzbuzovat půjčky tím, že snižuje úrokové sazby. S průměrnou úrokovou sazbou hypoték, která klesla z 6,03% v letech 2008 až 2012 o 3,35%, vypadá to, že Fed v její snaze uspěl.

Když ekonomika zvedá páru a míra nezaměstnanosti klesá z hodnot 10% na současných 6,7% v roce 2008, Fed uvedl, že sníží svůj program nákupu dluhopisů o 10 miliard dolarů měsíčně, dokud nedosáhne 55 miliard dolarů Měsíc. Zlepšující se ekonomika a investoři, kteří očekávají snížení programu stimulů, jsou hlavními důvody, proč úrokové sazby hypoték vzrostly od nejnižších hodnot v roce 2012.

Proč nyní hypotéky klesají?

Hypoteční úrokové sazby jsou přímo ovlivněny výnosy z finančních pokladen. Pokud jsou výnosy na státní pokladně vyšší, tak i výnosy z hypotečních úrokových sazeb.

Co ovlivňuje výnosy z vládních dluhopisů? Když investoři hledají bezpečnost a chtějí pevné a předvídatelné výnosy z peněz, výnosy jsou nižší. To obvykle znamená, že ekonomika zpomaluje. Když se očekává, že se ekonomika bude dařit dobře, výnosy ze státních pokladen se budou zvyšovat, protože investoři mají tendenci přesouvat se do jiných investic, jako jsou akcie, a přijímat větší riziko.

Proto, když špatné zprávy narazí na ekonomiku, můžete očekávat, že úrokové sazby hypoték se sníží. Nedávné zprávy o bydlení jsou horší, než se očekávalo. Index Národní asociace domů (NAHB) vzrostl v dubnu na 47, chybějící analytici odhadovali 49. Jakékoliv číslo vyšší než 50 znamená, že více stavebních subjektů považuje podmínky podle NAHB za dobré i spíše za špatné.

Navíc začátek amerického bydlení se v březnu zvýšil o 2,8%, což je o 5,9% pod úrovní března 2013, jak se uvádí v obchodním oddělení.

Měli byste počkat na nižší úrokovou sazbu hypotéky před nákupem domů?

Pokud držíte hypotéku, protože si myslíte, že sazby klesnou zpět na minima roku 2012, možná budete chtít znovu zvážit. Když učiníte čísla, 0,5% až 1% rozdíl v hypoteční úrokové sazbě nebude mít velký rozdíl ve vašich měsíčních platbách.

Například fixní hypotéka ve výši 200 000 dolarů s úrokovou sazbou 4,3% pochází z měsíčních hypotečních plateb ve výši 990 USD měsíčně. Zrušte úrokovou sazbu až na 3,8% a vy skončíte platbou 932 USD za měsíc nebo pouze 58 USD za měsíc.

Když vložíte aktuální míru hypoték, jsou stále poměrně nízké. Zatímco úrokové sazby hypoték vzrostly o celých procentních bodů vyšší než v roce 2012, jsou stále o více než 4% pod dlouhodobou průměrnou sazbou 8,56%.

Pokud budou úrokové sazby stoupat, vaše náklady na vlastnictví domů také vzrostou. Čekání na snížení sazeb pravděpodobně nestojí za riziko.

Ať už jste první kupující domů nebo hledáte refinancování hypoték, dozvíte se více o tom, jak získat nejlepší hypoteční sazby z průvodce hypotékou na našich stránkách.

Obrázek přes Shutterstock.