Medicare plány, otevřené zápis a náklady průvodce

Pokud jste se někdy snažili sestavit skládačku bez úplného obrázku, máte nějakou představu o tom, jaký je výběr Medicare plánů, které potřebujete.

Pravděpodobně jste slyšeli o různých součástech Medicare: A, B, C, D a tak dále. A jestliže otočíte 65, můžete si být jisti, jak spolu pracují. Některé plány jsou poskytovány vládou a některé nejsou. Často pracují na sobě spíše než společně, takže se nemůžete zaregistrovat do částí A až N, abyste získali nejlepší pokrytí.

Jedná se o jednu skládačku, při níž získáte správné kusy, může výrazně zlepšit vaši finanční budoucnost. Zde je návod jak začít.

V tomto článku:

• Druhy plánů Medicare
• Medicare otevřený zápis a způsobilost
• Spuštění a zastavení Medicare
• Medicare náklady
• Medicare a další pojištění

Druhy plánů Medicare

Zde je přehled hlavních dostupných plánů Medicare:

• Části Medicare A a B jsou jediné typy Medicare nabízené federální vládou, někdy označované společně jako "původní Medicare." Část A je nemocniční pojištění a část B zahrnuje ambulantní péči. Spolu platí, že A a B platit za většinu lékařských služeb seniorů potřebují.
• Část C plány se obvykle nazývají Medicare Advantage a jsou určeny k nahrazení původních Medicare a dalších plánů známých pod názvem Medigap. Některé plány Medicare Advantage také platí za zubní a vizionářské služby.
• Část D plány pokrývají pouze předpisy.
• Části F, G, K, L, M a N jsou soukromé zdravotní plány, které doplňují pokrytí Medicare a jsou často označovány jako plány Medigap.

Medicare část A a Medicare Advantage plány počítat jako minimální zdravotní pokrytí v rámci Affordable Care Act. Takže pokud máte alespoň část A nebo Medicare Advantage, nebudete muset zaplatit daň z obžaloby za to, že nemáte zdravotní pojištění.

Medicare plánuje na první pohled

Plán	Pokrývá	Splňuje individuální mandát ACA?
Část A	Nemocniční péče	Ano
Část B	Nehospitální léčebné služby, jako jsou testy nebo návštěvy lékařů	Ne
Medicare Advantage, část C	Minimálně pokrývá část A a B, i když mnoho plánů nabízí více	Ano
Část D	Léky na předpis	Ne
Doplňkové plány Medigap, části F, G, K, L, M, N	Vybrané náklady a služby, které nejsou uvedeny v částech A, B nebo D	Ne

Medicare otevřený zápis a způsobilost

Mnoho z nich si myslí, že Medicare je vládním zdravotním programem pro osoby starší 65 let. Zatímco to je pravda, lidé s věkem od 18 do 64 let se mohou určitými podmínkami kvalifikovat. Pokud získáte výhody dávky Medicare poprvé, závisí na tom, které z následujících podmínek se na vás vztahuje.

• Máte 65 let. Máte nárok na dávky ve Medicare v první den měsíce vašeho 65. narozenin a můžete se zaregistrovat až tři měsíce před a tři měsíce po tomto měsíci, a to celkem sedm měsíců.
• Máte kvalifikační postižení. Chcete-li získat dávky Medicare pro zdravotní postižení, musíte nejprve získat podmínky pro sociální zabezpečení. Jakmile požádáte a obdržíte systém sociálního zabezpečení, je před tím, než budete moci přijímat Medicare, existovat dvouletá čekací doba a v té době byste byli automaticky zapsáni do částí A a B. Můžete se zapsat do části D nebo přepnout na Medicare Advantage původní Medicare, která začíná tři měsíce před koncem a končí tři měsíce po vašem 25. měsíci dávky sociálního zabezpečení.
• Máte onemocnění ledvin v konečném stadiu. Pokud máte nárok na Medicare na základě této poruchy ledvin, známé také jako ESRD, bude vaše doba registrace záviset na mnoha různých faktorech. Pokud jste byli nedávno diagnostikováni s ESRD, můžete požádat o Medicare hned, abyste získali pomoc za dialyzaci. Tady je více informací o pokrytí ESRD od Centra pro Medicare & Medicaid Services.

Jakmile získáte výhody Medicare, možná byste zjistili, že váš plán neodpovídá vašim potřebám. Pokud tomu tak je, můžete svůj plán změnit během těchto období:

• Říjen 15-prosinec 7, otevřené zápisy: Můžete přejít z plánu Medicare Advantage na Original Medicare nebo naopak během otevřeného zápisu do Medicare. Můžete také přejít z jednoho programu Medigap nebo z části D na jiný během otevřeného zápisu do Medicare.
• 1. 14, vyřazení Medicare Advantage: Pokud chcete pouze přejít z Medicare Advantage na Original Medicare, můžete to udělat během tohoto zvláštního období pro vyřazení.
• 1. ledna - 31. března, část B obecné zápisy: Pokud máte Medicare Part A a chcete se zaregistrovat do části B, můžete tak učinit během této doby.

Spuštění a zastavení Medicare

Možná nebudete muset žádat o původní Medicare vůbec. Medicare byste měli být obeznámeni s pokyny k zápisu v době, kdy obdržíte 65 let nebo jinak budete oprávněni, spolu s kartou Medicare.

"Pokud vás Medicare nekontaktuje, raději volejte a zjistěte, co se děje - v systému je závada nebo vaše jméno není ze seznamu z nějakého důvodu," říká Adria Goldman Grossová, lékařská fakturovaná advokátka a autor knihy "Vyřešeno! Léčba problémů s lékařským pojištěním. "Zavolejte 800-MEDICARE, pokud jste o vašich dávkách neoznámili vaše 65. narozeniny.

Chcete-li povzbudit senioři, aby se zapsali co nejdříve, platí Medicare malý pozdní trest pro každý měsíc kolem 65 let, že nemají části A, B a D.Jakmile budete mít nárok na Medicare, měli byste se zaregistrovat minimálně na tyto části nebo plán Medicare Advantage, abyste se vyhnuli takovému poplatku.

Medicare náklady

Kolik budete platit za Medicare bude záviset na tom, zda se rozhodnete pro původní Medicare nebo plán Advantage a kolik pokrytí chcete. Plány společnosti Medigap se zejména liší v cenách.

Můžeme vám však poskytnout údaje o počtu dílů A, B a D:

• Část A. Pokud jste vy nebo váš manžel / manželka pracovali dostatečně dlouho, ve většině případů asi 10 let, vaše daň z mzdy zaplatila za celou část svého krytí a nemusíte platit pojistné. Pokud tomu tak není, budete muset zaplatit prémii ne více než 411 dolarů za měsíc.
• Část B. Většina lidí platí pojistné za krytí části B; pokud získáte dávky sociálního zabezpečení, vaše pojistné část B bude automaticky odečteno z těchto příjmů. Část B měsíčního pojistného v roce 2016 činí 121,80 dolarů pro většinu příjemců, ale může činit až 389,80 dolarů, v závislosti na příjmech za rok 2014. Zde je další část nákladů B od společnosti Medicare.gov.
• Část D. Za normálních okolností prémie části D stojí 10 až 100 dolarů, podle právní stránky Nolo, ale pokud váš příjem překračuje určitou úroveň, váš plán může stát více.

Obecně platí, že část A, B a D kombinuje o něco více pro většinu spotřebitelů než plány Medicare Advantage, které nabízejí podobné pokrytí, tvrdí Gross.

Vzhledem k tomu, že se jedná o soukromé plány pojištění, mohou mít části C plány úzké sítě, na které se lékař nemusí účastnit, zatímco většina lékařů užívá Medicare.

Další nevýhody Medicare Advantage spočívají v tom, že náklady za kapsy jsou obvykle vyšší, "a existuje jen tunka více obručí, které byste mohli přeskočit," jako získání doporučení, aby se specialisté nebo předchozí oprávnění ke zkouškám mohli dozvědět, tvrdí Gross. "Pokud půjdete hodně k lékaři, asi to nestojí za to," dodává.

Medicare a další pojištění

Nejběžnější kombinací zdravotního pojištění je Medicare vedle zdravotního pojištění sponzorovaného zaměstnavatelem. Pokud jste měl (a) zdravotní plán na pracovišti dříve, než se stanete způsobilým pro Medicare, možná nebudete muset dělat nic a udržet tento plán tak, jak je.

Pokud tomu tak je, váš plán zaměstnavatele bude pravděpodobně i nadále platit za vaše zdravotní pojištění tak, jak to vždy má, a Medicare vyzdvihne další část nákladů na zdravotní péči, čímž se sníží vaše celkové nedoplatek. To nemusí být pravda, pokud pracujete pro malý podnik, a někteří zaměstnavatelé nabízejí plán Medicare Advantage. Zeptejte se administrátora vašeho zdravotního plánu, obvykle oddělení lidských zdrojů, abyste se dozvěděli o vašich přínosech nad 65 let.

Kdo zaplatí zdravotní poplatek nejprve, když máte Medicare a jiné pokrytí

Máte Medicare a …	# zaměstnanců podle plánu, případně	První platitel	Druhý plátce
Jste přes 65 let s plánem sponzorovaným zaměstnavatelem, ať už sebou nebo manželkou	20+	Plán zaměstnavatele	Medicare
Méně než 20	Medicare	Plán zaměstnavatele
Zaměstnavatelův plán důchodců	N / A	Medicare	Plán důchodců
Jsou mladší 65 let s postižením, s plánem sponzorovaným zaměstnavatelem	100+	Plán zaměstnavatele	Medicare
Méně než 100	Medicare	Plán zaměstnavatele
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Pokud jste koupili plán zdravotní péče na trhu cenově dostupných léků před tím, než jste získali nárok na Medicare, všechny daňové kredity, které sníží vaše pojistné, skončí a budete muset zaplatit plnou cenu za plán každý měsíc. Pro většinu lidí v tomto scénáři je nejlepším finančním rozhodnutím ukončit plán trhu, když se stanete způsobilým pro Medicare a rozhodnete se pro Medicare.

Chcete-li dát dohromady Medicare, možná budete mít možnost koupit si na trhu plán, pokud se na vás vztahují oba následující body:

• Jste jedním z mála, kdo musí zaplatit prémii za část A.
• Nezvolíte dávky sociálního zabezpečení.

Pokud chcete zvolit soukromé pojištění místo Medicare, nebudete moci získat daňové úlevy, abyste snížili pojistné.

Pokud dostanete Část A zdarma a přesto budete chtít soukromý plán z trhu, ztratíte jak původní pokrytí Medicare, tak i veškeré výhody sociálního zabezpečení, které obdržíte, a vyplatíte některé z těch výhod, které jste již získali.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.