Nákup životního pojištění po rakovině prsu

Díky pokrokům v screeningu a léčbě je životní pojištění k dispozici rychleji a lépe pro přeživší pacienty s rakovinou prsu než kdy předtím.

Pokud jste se dostali na druhou stranu této hrozivé nemoci, máte dobrou šanci získat kvalifikaci pro různé druhy životního pojištění.

"Mnoho pacientů, kteří přežili nádorové onemocnění, bude mít nárok na krytí, někteří ihned po léčbě a další po několika letech," říká Dr. Valerie Kaufmanová, viceprezidentka a hlavní lékařka společnosti MassMutual.

Co se změnilo?

Životní pojišťovny nabízejí pokrytí pacientům s rakovinou prsu po mnoho let. MassMutual tak učinil od roku 1964. Nyní se dnes může hodit mnohem více lidí, než dokonce před deseti lety.

"V době, kdy se léčba zlepšila, lepší screening a dřívější detekce rakoviny prsu zvýšily počet jedinců, jejichž rakovina se vyskytuje, když léčba bude pravděpodobně úspěšnější," říká Kaufman.

Kromě toho říká, že zdravotnické zálohy umožnily životním pojišťovnám lépe odhadnout riziko pro různé scénáře rakoviny prsu. To vedlo k většímu počtu ratingových kategorií, kratším čekacím obdobím a nižšímu pojistnému v mnoha případech.

Ať už máte nárok na krytí ihned a kolik platíte za životní pojištění, závisí na různých faktorech a situace každého člověka je jedinečná.

"Není to jediná dohoda," říká Jeff Root, zakladatelka nezávislé agentury pro životní pojištění Rootfin se sídlem v Austinu v Texasu.

Kořen, který se specializuje na pomoc lidem se zdravotními problémy, najde pokrytí, říká, že nejdůležitější faktory, které životní pojišťovatelé považují za rakovinu prsu, jsou:

• Typ rakoviny prsu
• Jeviště a stupeň rakoviny
• Když byla rakovina diagnostikována a léčba skončila
• Jak byla léčena rakovina, jako je lumpectomie, mastektomie, chemoterapie, záření nebo jiné metody
• Zda se vyskytla nějaká metastáza nebo nějaká zátěž lymfatických uzlin
• Velikost nádoru

Čím nižší je stupeň, tím nižší je stupeň, čím delší doba od ukončení léčby, tím větší pravděpodobnost, že máte nárok na krytí za nižší sazby, říká Root.

Preferované sazby - nejlepší možné pro životní pojištění - jsou k dispozici v některých případech. Ve společnosti MassMutual říká Kaufman, že zákazníci s neinvazivním karcinomem (stupeň 0), "příznivé markery rizika" a vhodná léčba se mohou kvalifikovat pro preferované sazby.

Jiní se mohou kvalifikovat pro preferované sazby po dobu několika až 20 let po dokončení úspěšné léčby, říká, a ti, kteří nemají nárok na nejlepší sazby, mohou mít nárok na standardní - obvyklé - sazby.

Root říká, že v některých případech pojistitelé pojišťovny přikládají dočasný příplatek k standardním sazbám po určitý počet let. Toto se nazývá "plochý extra". Můžete se kvalifikovat na standardní sazby plus 5 dolarů navíc na 1 000 dolarů pokrytí po dobu pěti let. Na životní pojistné 100 000 dolarů byste za první pět let politiky platili 500 dolarů ročně na standardní sazbu.

Příprava na nákup

Nezoufejte, pokud vás odmítnou pokrytí jedné společnosti. Proces upisování se liší u pojistitelů, a proto je důležité získat nabídky od různých dopravců.

Root navrhuje spolupráci s nezávislým pojišťovacím agentem, který má zkušenosti s prací s klienty ve vaší situaci. Zhoršený rizikový specialist je pojišťovací odborník, který se zaměřuje na pomoc lidem se zdravotními podmínkami nebo rizikovým koníčkům nebo živobytím.

"Existuje tolik proměnných s rakovinou prsu," říká. "Spousta agentů neví, co se zeptat."

Když žádáte o pokrytí, připravte se na seznam všech svých lékařů a jejich kontaktních informací, říká Root. To pomůže rychlejšímu postupu, takže se pojišťovna nemusí vrátit a požádat o další informace. Kopie vašeho výkazu patologie pomůže agentovi shromáždit předběžná uvozovky ve vašem zastoupení. Jedná se o citace založené na vašich informacích bez vašeho přiloženého jména. Nabídky pojišťoven jsou závazné, pokud se rozhodnete koupit, pokud se neukáže další informace.

Neboj se

Nakonec se nebojte požádat o životní pojištění.

"Nejdůležitější věcí, kterou nemůžeme dostatečně zdůraznit, je to, že kromě toho, abychom učinili veškerá opatření k ochraně vašeho zdraví, udělejte totéž, abyste ochránili své finanční zdraví pro sebe a vaše blízké," říká Kaufman. "Neodkládejte svůj mamogram a nepřekládejte své finanční plánování a připravenost na životní křivky."

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .